日前，建行報告指出，國內商業銀行房貸正步入違約高風險期。據媒體報道，為抑制房地產市場的投機行為，銀監會將在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍。（資料圖） 中新社發 劉君鳳 攝
記者昨天從接近政策制定者的知情人士處獲悉，為抑制房地產市場的投機行為，銀監會將在近期提高第二套住房的首付比例至40%以上，同時將住房貸款利率提高至基準利率的1.1倍。該政策的出臺時間尚未確定，“監管層也在觀察市場面的反應，昨天房地產股大跌讓監管層有些意外，但是不會影響到政策的出臺。”上述知情人士說。
第三套房考慮不予貸款支持
目前我國房地產市場上最大的問題是投機行為嚴重，這是房價居高不下的一個重要原因，新建商品房吸引了很多投機者，真正需要住房的人卻買不起房。
上述知情人士表示，目前監管層的調控思路就是區分一般性住房需求和投資性住房需求，嚴厲打擊投機行為，同時保障普通老百姓的住房需求，因此這次政策的調整主要是針對多套房的購房者，要提高其購房成本。
按照監管層的思路，第一套住房貸款是居民的保障性住房需求，按揭貸款的首付比例應維持在20%-30%，第二套住房貸款是居民有支付能力的有一定合理性的住房需求，按揭貸款的首付比例可以在40%—50%，對于純粹商業用途的第二套購房者，房貸首付比例則要求達到50%以上。
同時記者了解到，對于購買第三套以及更多套住房的純粹投機行為，監管層房貸首付的比例可能會要求調到50%以上甚至是不予貸款支持。
此外，對于目前普遍存在的開發商囤積土地、囤積房源的投機行為，監管層也會重拳出擊。“諸如嚴格銀行土地貸款規則等系列調控政策會陸續出臺。”該知情人士說。
另據媒體報道，新的房貸規定還要加大對住房保障體系的金融支持。有關部門研究制定具體辦法，擬就利率、期限、資本金要求等方面，對廉租房提供政策支持。
銀行稱將嚴格執行新規
對于提高第二套首付的門檻以及提高放貸基準利率的政策調整，到昨天為止銀行方面都還未接到通知，不過銀行都表示對業務不會有太大影響。
工行北京地區房貸負責人表示，最近確實聽到了風聲，但還沒有這方面的正式文件，但他透露：“明天我們會被集中到北京銀監局開會，討論如何控制房貸風險方面的問題。”
該負責人表示，從銀行角度來說，如果制定了統一的標準，銀行方面不會有太大意見，因為競爭是平等的。同時由于進入下半年，各家銀行當年度的房貸任務額大多已經提前完成，銀行以及其基層工作人員的壓力都不是很大，因此他預測至少在初期，相關這方面的規定如果出來后，將會被嚴格的執行。
“我們也在等監管層的消息。”深發展房貸部負責人昨天在接受采訪時說：“只要政策是統一執行就沒有問題。相對于利率上調，提高首付對消費者的影響更大。畢竟上調利率就是一個月多了幾十塊錢，提高首付則是一下子多付了幾萬甚至十幾萬，兩者齊發將會大大影響消費者購房欲望，銀行的放貸規模肯定受到影響，估計會降低20%—30%。”
不過，對于第二套住房的屆定問題，則被多位業內人士公認為一個難點。
工行該負責人表示，第二套住房確實比較難界定，一般都是以一個家庭以及配偶來界定，如果投資買房人利用他人身份證的話，會面臨比較大的法律風險。
將有助提高銀行抵御風險能力
從防范可能的房地產風險波及到銀行資產這一角度來說，提高房貸首付成數以及相應地提高利率從嚴把握被認為是頗為有效的措施，前不久美國房地產市場滑坡所引發的次級信貸市場的危機無疑給國內銀行上了一課。
北京師范大學教授鐘偉認為，房地產信貸的風險固然存在，而房產市場的崩盤也可能給銀行的利潤帶來巨大的影響，但從目前來看，房產信貸———尤其是個人住房按揭貸款是頗為優良的資產，壞賬率極低，也在近幾年成為各家銀行發放貸款的主力。“這一措施會一定程度上打擊房產投機行為，也會提高銀行抵御房產市場風險的能力，但總體上來說，個人住房按揭貸款仍然是銀行最優質的資產，因此這一政策未來可能出現一定反復。”
他將銀行信貸風險直接指向各地方政府的儲備用地貸款，他認為這其中蘊涵著相當高的風險，在未來房產市場調整之后，銀行信貸在這一塊可能會出現比較大的壞賬。
深發展銀行負責人表示，由于目前資本市場的火爆，投資者手中的資產開始膨脹，很多投資者將賺來的錢投資房產，但是資本市場的漲跌總是有周期性的，隨著股市逐步走入調整期，之前瘋狂投資房市的投資者風險壓力加大，也增加了銀行風險，現在調控有利于銀行降低風險。
目前，建行廣東、重慶等地分行已經將第二套住房的按揭首付由以前的三成提高至四成。建設銀行寧波分行昨日也承認，本周已經對于按揭第二套住房的人開始實施首付四成。此政策覆蓋購買第一套房時未在建行按揭的客戶。建設銀行總行昨日表示將就此在網站上發布聲明。建行一名工作人員也表示，建行作為房貸市場規模最大的銀行，在給客戶提供金融服務的同時，也日益注重規避風險。(蘇曼麗 張誠 周鵬飛)
房地產市場影響
低總價房屋有望走俏
“如果真的實施起來，對于整體需求肯定是有很大影響的”，鏈家地產副總經理金育松認為，提高首付比例或是利率水平，將會抑制投資客。
北京中原三級市場部副總經理宮萍告訴記者，目前北京二手房市場投資客的比例不到深圳的一半，大約為15%左右，“若是首付比例提高或利率水平上調，投資需求會被抑制，但是有自住需求的購房者依然會選擇購房，只是可能會選擇一些地段更偏遠、戶型更小、總價更低的房子”，宮萍說。
業內人士普遍認為，銀監會正在醞釀的新政無疑比前幾次的加息要“厲害”得多，加息只是對購房者產生一定的心理影響，而此次的新政可能就會是一個實際導向，但是其對北京二手房市場究竟會有多大的影響，關鍵要看北京細則對一些問題的界定。
中介反應
墊資業務不會因此興起
據業內人士介紹，目前在二手房交易中，實際貸款客戶大約占到50%。如果首付比例提高或是利率上調，對于這部分客戶無疑是會有比較大的影響，中介公司的業務量可能也會因此下挫。不過，在采訪中，京城幾家知名的中介公司均表示暫未對銀監會新政制定相應的對策。
“實力比較雄厚的中介公司此前都有墊資業務，但是這種業務不可能針對首付比例提高這種情況”，金育松告訴記者，以往在交易過程中，如果賣方的房子是貸款抵押的，而買方也是貸款，那么中介公司會在中間先墊資讓賣方的房子解抵押。但是首付提高后，中介公司不可能為買方墊資補足首付，“這樣做資金壓力太大，估計沒有公司會做這項業務”。(楊娟娟）
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