提醒
兩類人不必急著還房貸
對于2007年3月中旬前按揭房貸的市民來說,今年的5次房貸加息效應要在2008年1月1日起體現(xiàn),每個月要多交月供是肯定的。但是，理財師認為，從銀行理財?shù)慕嵌葋碚f，有兩類人是不用急著提前還房貸的。
中行的理財師認為,如果市民手頭有閑散資金,又沒有什么太好的投資方向,可以選擇提前還款。但是有兩類人不宜急著還貸:一是如果房貸還款的所剩還款項主要是本金的情況下,提前還貸意義不大;二是如果你有投資創(chuàng)業(yè)的其他機會,就沒必要提前還貸,因為銀行一般商業(yè)貸款利率要遠遠高于房貸利率,再貸款不劃算,或者你有其他投資機會,能拿到超過5%的收益,也沒有必要急著還款。
“如果你具備以上的情況,而且又是公積金貸款,那么就更沒必要還款。公積金貸款是目前銀行貸款利率最低的。”工行寧波市分行營業(yè)部阮先生說。他也提醒,如果房貸按揭戶的手頭并不寬裕,那么也沒必要東拼西湊急著還款。
記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，有些人是因為近期股市、基金不好，而打算把原來用于投資的錢去還房貸欠款，這些人所占比例還不小。對此，浦發(fā)銀行理財中心的經(jīng)理張杰表示，“還錢容易借錢難”，如果客戶沒有未來資金需求的則可以去考慮提前還房貸，而若接下來還有資金需求的則要三思而后行，“現(xiàn)在各類的轉(zhuǎn)按揭、加按揭業(yè)務停掉了，如果客戶把資金全部用于還房貸，而接下來要用銀行資金就要付出更多的成本。他就要借款先把自己的住房貸款還清，從而再去申請利率更高的住房抵押貸款。”
提前還房貸，要選對還款方式
記者了解到，目前銀行業(yè)提供給客戶的提前還房貸方式主要有以下幾種。房貸按揭者不妨根據(jù)自己的情況，選擇一種最合適的還款方式。
提前還房貸的幾種還款方式分別為：
A.全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。這種方式主要還所欠的本金，以后不用還利息，但已付的利息不退；
B.部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。這種方式所節(jié)省的利息較多；
C.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，減小了月供負擔，但節(jié)省程度低于第二種；
D.部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。這樣節(jié)省利息較多；
E.剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。月供增加，減少部分利息，但相對不合算。
記者了解到，目前寧波大多數(shù)銀行所能提供的還款方式為前三種，所以寧波的房貸客戶可在前三種還款方式中選一樣。銀行理財師告訴記者，提前還款，一般應盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。若客戶沒有足夠的經(jīng)濟實力將所有貸款余額還清，考慮部分還貸款的話，相對來說是“部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短”這種方式要合理一些。但若客戶的每月月供壓力非常之大，也可采取“部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變”這種方式，這樣月供壓力要小一些了。
比照
各銀行對客戶還房貸有規(guī)定
各銀行
對客戶還房貸有規(guī)定
工商銀行：提前還房貸目前不收取違約金。客戶1年內(nèi)提前還貸的次數(shù)未作限制，還款金額要在萬元以上。客戶要還貸一般是提前1個月預約；
農(nóng)業(yè)銀行：目前不收取違約金。客戶1年內(nèi)提前還貸的次數(shù)未作限制，還款金額萬元以上。客戶要還貸一般提前10天與銀行預約；
中國銀行：目前不收取違約金。客戶1年內(nèi)提前還貸的次數(shù)未作限制，還款金額視各個支行的情況有所不同。客戶要還貸一般是提前1個月預約；
建設銀行：目前不收取違約金，1年內(nèi)提前還貸的次數(shù)未作限制，還款金額萬元以上。客戶要還貸，提前幾個工作日與銀行預約；
交通銀行：目前不收取違約金，1年內(nèi)提前還貸的次數(shù)未作限制，還款金額萬元以上。客戶要還貸，提前一兩個星期與銀行預約；
浦發(fā)銀行：提前還房貸暫不收取違約金。客戶要還貸，要提前2~3天跟銀行預約；對1年內(nèi)提前還房貸的次數(shù)未作限制，但每次還款金額應在2萬元以上；
廣發(fā)銀行：收不收違約金按客戶所簽合同而定，以前有部分合同中注明要收違約金，后來所簽的合同一般不收違約金。1年內(nèi)的還款次數(shù)沒做硬性規(guī)定，每次還款金額須是萬元的整數(shù)倍；隨到隨還，不用預約；
寧波銀行：部分客戶借貸時，客戶經(jīng)理提醒過提前還款要收違約金的，這部分客戶在還款時就要付違約金；對于提前還房貸的金額和還款次數(shù)沒做具體要求。
中信銀行：暫時不收取違約金。1年內(nèi)的還款次數(shù)不做限制，還款金額應是萬元的整數(shù)倍。還房貸一般要提前1個月與銀行預約；
民生銀行：目前不收取提前還房貸的違約金。1年內(nèi)的還款次數(shù)未作限制，要求每次還款金額2萬元起。還房貸要提前10天與銀行預約；
光大銀行：暫時沒收取提前還房貸的違約金。1年內(nèi)的還款次數(shù)未作限制，要求每次還款金額2萬元起。客戶還房貸一般提前3天與銀行預約，特殊情況下提前1天預約也行。
深發(fā)銀行：暫時沒收取提前還房貸的違約金。1年內(nèi)的還款次數(shù)未作限制，要求每次還款金額是萬元的整數(shù)倍。還房貸，一般提前2~3天與銀行預約。
浙商銀行：未收取提前還房貸違約金。奉行無障礙還款，客戶無需預約，可直接前來還款。對1年內(nèi)的還款次數(shù)未作限制，還款金額建議客戶5萬元起，若沒有5萬元，客戶可與銀行協(xié)商。
招商銀行：目前不收取提前還房貸的違約金。1年內(nèi)的提前還款次數(shù)未作限制，每次還款金額也未作規(guī)定；還房貸前最好與銀行電話預約，一般是隨到隨還。
實習生 蔡軍 記者 吳雙穎
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