首頁 > 經(jīng)濟發(fā)展 > 宏觀經(jīng)濟

2011年01月14日16:35 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

對于許多中山市民而言，年終最高興的事，莫過于即將領(lǐng)到一筆期待已久的年終獎金。或許僅是一個月工資，或許會高達數(shù)萬，但想必多數(shù)人已經(jīng)一早盤算如何利用好這筆錢，在春節(jié)假期好好“犒勞”自己一番。

事實上，年終獎打理得好可以使錢“生”錢；打理不好則不僅不能升值，還可能貶值。尤其是在通脹預(yù)期明顯的當(dāng)前，用好年終獎金絕對有助于更好實現(xiàn)今年全年的消費計劃。

推薦閱讀

盤點2010年十大收藏?zé)嵩~之瘋狂的石頭

2011四大給力投資渠道

年終獎長期不用 不如存定期 給“夾心族”的理財建議 春節(jié)快到了 看淘票達人攻略 探秘億萬富豪各種生活方式 弱市中尋找“業(yè)績浪”重大輕小 彩民20元復(fù)式票喜攬千萬獎 　　那究竟怎樣才能合理安排年終獎的消費？本期潮流風(fēng)記者將邀請專業(yè)理財師，為您一一詳解年終獎的最佳消費方式。

做好規(guī)劃很重要

面對“歲末打折”的誘惑，許多市民難免會萌生出消費的沖動。近段時間，市內(nèi)不少網(wǎng)站早早就出現(xiàn)各種討論如何使用年終獎金的帖子。

“熬了一年好不容易盼來了獎金和長假。如果不把這兩個東西好好利用，實在對不起自己過去一年的辛苦啊。旅游、買衣服、大吃大喝……這些消費總歸要有的。”中山網(wǎng)友“草木皆兵”在網(wǎng)上發(fā)出的這番話，確實代表了許多中山市民的想法。在他們的觀念中，年終獎金似乎就應(yīng)該在春節(jié)消費中一舉花完。

對此，中山資深理財師張延中指出，在通脹預(yù)期明顯的當(dāng)前，草率把相對自身而言款項較大的年終獎集中花掉，這并不是精明的做法。三成消費七成投資在當(dāng)前的消費市場是較為合理的。

“要制定出年終獎金的最佳消費方式，首先應(yīng)該要有所規(guī)劃。所謂的規(guī)劃，指的是要將一些年度性的開支，如春節(jié)紅包和送禮的費用、過年的費用等計算出來，在年終獎金中首先將其扣除掉。畢竟這對于正常的月份來說屬于超常消費，而年終獎金屬于超常所得。”張延中說道。

據(jù)介紹，在扣除完春節(jié)期間的超常消費之后，首先應(yīng)該計劃將剩余資金的70%用于增加投資。消費者投資應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好來選擇投資產(chǎn)品，在充分了解產(chǎn)品的資金投向、投資風(fēng)險、投資期限等因素后，理性選擇適合的產(chǎn)品。

在安排完上述金額之后，年終獎最后剩余的30%才適合用來消費。“如今正值歲末，不可避免會有消費的沖動，但消費者不宜把消費變成浪費。最好為自己制定一個消費計劃，不但對普通打折商品要有清醒認識，對于高檔家電、汽車等大件商品的消費也應(yīng)有合理計劃，避免形成超前消費或過度消費。”張延中提醒道。

提前還貸先考慮

對于許多市民而言，“年終獎”作為一年中的最后一筆收入，數(shù)額較平時還算“巨大”。市民張先生是市內(nèi)某部門的公務(wù)員，今年拿到的獎金預(yù)計有一萬元，這就相當(dāng)于他近兩個月的收入。

為此，張延中建議，最好不要在年初就把這筆錢全部用于某種流動性差的投資，或者將其大部分一次性花掉。

“如果是背負房貸的市民，花費年終獎實際上首要還是考慮還貸。一般一兩次加息幅度有限，每月增加的利息支出尚在可承受范圍之內(nèi)。但倘若是接連數(shù)次加息，對于背負房貸的市民來說壓力會不斷增大。現(xiàn)在不少人士預(yù)計今年還將加多幾次息。”張延中說道。

建行中山分行理財師接受記者采訪時便指出，去年央行再次加息，對房地產(chǎn)市場影響最大的是5年期以上貸款利率，由現(xiàn)行的6.14%上調(diào)到6.40%。以貸款50萬、15年180期為例，采用等額本息的還款方式計算(按2010年10月20日基準利率)，月均還款額為4257.2元；如果按照6.40%基準利率計算，則每月平均還款額為4328.1元每月，每月增加還款額為70.9元。

另據(jù)該理財師介紹，對于準備拿著年終獎提前還貸的市民來說，掌握一定的技巧、替自己省錢顯得非常重要。比如說，如果目前市民想提前還貸4萬元，是選擇縮短期限還是減少月供？仔細一算選擇縮短期限可以多省一半的利息。

“如果房貸月供壓力不大，建議提前還貸時市民盡量選擇縮短還款期限，可以節(jié)省較多的利息。如果覺得月供壓力較大，那么可以選擇減少月供。”張延中也分析道。

-消費案例

白領(lǐng)階層

年終獎金5000元怎么花？

今年27歲的王小姐在中山一家外企做文員。根據(jù)往年的獎金發(fā)放情況，今年王小姐預(yù)計年終獎相當(dāng)于第13個月工資，也就是5000元左右。

王小姐目前單身，且年收入大概近7萬元。尚未購房，但在今年有購房的打算。目前王小姐銀行存款中有4萬元，若買房，父母還可資助3萬元。

考慮到自己一年到頭工作，且如今還是單身，王小姐正計劃用年終獎金的一部分做短途旅游，另一部分儲備起來以備日后買房。

分析王小姐目前的情況，張延中認為，由于王小姐當(dāng)前并沒有買商業(yè)保險。而她目前單身，收入處于中等水平，應(yīng)該優(yōu)先考慮拿出年終獎金的一部分用于購買人身意外險和重大疾病險。

以王小姐目前的情況以及中山房價來考慮，購房時首付沒有問題，但一個人的還貸壓力預(yù)計會較大。如沒結(jié)婚，不必要急于今年買房。建議王小姐再購買一部分貨幣市場基金，作為購房基金的儲備；并省出一部分獎金用于充電，提高自身的能力和素質(zhì)，以便為日后升職和加薪增加籌碼。這對王小姐來說，也許才是最有價值的投資。

金領(lǐng)階層

年終獎金10萬元怎么分配？

今年已經(jīng)46歲的張先生是中山某企業(yè)副總，年終獎金每年都在10萬元左右。整個家庭年收入高達30萬元，且張先生已經(jīng)在雍景園買了房，車子又是單位配的，所以平時家庭支出也不多。

在往年，張先生都會將獎金騰出來用作旅游或者新的大宗消費，剩余的錢用于孩子日后的出國留學(xué)。而由于沒有時間理財，張先生將大部分資金存在銀行里，目前銀行存款已經(jīng)近40萬元。

分析張先生目前的狀況，張延中指出，待其年終獎金發(fā)下來，加上手頭上已有的銀行存款，已有50萬元左右。建議張先生在城區(qū)再買套80萬元左右的房用于投資，申請10年左右銀行按揭。若首付40萬元，每月還款應(yīng)該沒有太大問題。

之所以建議張先生買房，一方面是中山房子升值預(yù)期明顯，購房可抵抗今年的通脹；另一方面今后自己也可以在里面住，再把城區(qū)房子出租，這樣每月還有不菲的租金收入。

另外，考慮到張先生即將面臨退休，張延中認為張先生現(xiàn)在有必要為退休早做打算，儲備一些退休基金。

返回頂部文章來源： 南方日報