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民間借貸路在何方
民間借貸市場應有專門的《民間借貸法》來引導和規范，這就是中國人民銀行和溫家寶總理主張的民間借貸陽光化和規范化
自2011年下半年開始，浙江溫州、內蒙古鄂爾多斯[12.42 2.64% 股吧研報]、江蘇常熟等地的民間借貸危機相繼爆發，并開始向全國蔓延。民間借貸的困境已然凸顯，該如何走出困境？
尊重民間借貸市場
2011年，中國國內生產總值增長9.2%，達到47萬億元。2011年12月末，中國本外幣存款余額82.67萬億元，人民幣存款余額80.94萬億元。其中，民間資本存量30萬億元人民幣，占中國2011年GDP總量的64%。
據全國工商聯調查，規模以下的中小企業90%沒有與金融機構發生任何借貸關系，微小企業95%沒有與金融機構發生任何借貸關系。能夠在證券市場上市融資的中小企業，更是寥若晨星。
一方面，民間有30萬億元存量資本，另一方面，絕大多數民營企業或中小企業得不到金融機構的融資。民營企業或中小企業只能在30萬億元民間資本中尋求資金支持，形成了民間借貸市場。
面對急劇增長的中小企業融資需求，金融機構由于體制和成本的原因，不能提供及時、充分的資金供給，給了民間借貸快速發展的空間。與金融機構提供融資相比，民間借貸更加靈活、簡便、快速，收益頗豐。民間借貸成為民間資金供給和需求交易的平臺，既讓富余的民間資金實現了保值增值，又讓民營企業解決了融資困難，實現了交易雙方的雙贏。
2010年年底，中國人民銀行溫州市中心支行進行的一次民間借貸問卷調查顯示，接受調查的對象中，89%的家庭和59.67%的企業參與了民間借貸。
鄂爾多斯的民間借貸普及程度，與溫州相比，有過之而無不及。
即使在北京、上海等市場比較規范的一線城市，由于房價高企，大學畢業生和中產階級要買房，除向銀行按揭貸款外，首付款都要向親朋好友籌借。這些借貸不管付不付利息，都屬于民間借貸。說全民借貸，并沒有夸張到哪里去。
《貸款通則》出臺的上世紀九十年代初，國有銀行幾乎占據了全部的借貸市場，民間借貸受到壓制，可以忽略不計。因此，《貸款通則》自然以中資金融機構為唯一合法貸款人。
中國市場經濟發展到今天，逐漸形成兩個借貸市場：一個是有金融牌照的金融機構發放貸款的借貸市場，另一個是沒有金融牌照的非金融機構發放貸款的民間借貸市場。
有金融牌照的金融機構發放貸款的借貸市場，由《貸款通則》監督管理。沒有金融牌照的非金融機構發放貸款的民間借貸市場，不應由《貸款通則》監管，這是對民間借貸市場的承認和尊重。
那么，民間借貸市場由誰來監管？當然應由法律來監管。
《中華人民共和國民法通則》第九十條規定：“合法的借貸關系受法律保護。”同時，《中華人民共和國合同法》第十二章有16條對借款合同作出了規定。由于《民法通則》和《合同法》沒有將借貸區分為金融機構借貸和民間借貸，民間借貸應當是適用于《民法通則》和《合同法》的合法借貸形式。
按照《民法通則》、《合同法》、《公司法》、《擔保法》和《企業所得稅法》等法律的相關規定，民間借貸是合法的，受法律保護。市場的所有主體，包括政府、金融機構、企業、民間借貸雙方、自然人，都應當遵守《民法通則》、《合同法》、《公司法》、《擔保法》、《企業所得稅法》，接受這些法律關于民間借貸的監督管理。
如果政府愿意作為監督管理者，沒有問題，給民間借貸者發放金融牌照，自然獲得監督管理權。民間借貸者愿意獲得金融牌照，不過，民間借貸者獲得金融牌照后就變身為金融機構，不再是民間借貸者。