先是房貸再現負增長，再是不良房貸“雙升”，近期公布的一連串關于房貸方面的數據，恰似一股股“寒流”直逼房貸，使這塊銀行最為看重的個貸業務“秋意”漸濃。
上海銀監局方面表示，目前尚未對房貸質量在第三季度較大幅度下滑的原因作出分析。一位業內人士則向《國際金融報》記者表示，滬上銀行總體房貸不良情況的統計數據與單個銀行的情況變化并不一致，具體原因難下定論。
但該人士指出，房貸不良情況的數據統計有一定的特殊性。對個人而言，通常單筆房貸總額較大、還款期限較長，有的長達30年，在未到期前，只要逾期不還超過一定天數，銀行就會將該筆房貸總額全部計入不良。而事實上，有的客戶只是臨時性原因導致不能正常還款，度過短期資金短缺的難關后便又能如期還款。因此，有可能出現短期內房貸不良余額和比率都上升較大的情況。
盡管如此，房貸依然是銀行看好的優質資產。“目前房貸0.86%的不良率與銀行其他業務相比并不算高，”某股份制商業銀行個貸業務負責人表示，“房貸是有抵押的，最終的信用風險要比一般的業務好。”
一方面是房貸質量下滑，另一方面則是房貸余額減少。截至9月末，個人住房貸款余額2481.20億元，當月減少0.36億元，比年初減少63.14億元。其中，一手房貸款連續3個月回落，當月減少3.57億元。
明年1月1日加息節點的臨近，也醞釀著提前還貸高峰的到來，更加難熬的日子還在后頭。“提前還貸每個月陸續都有客戶來辦理，最近還是比較多的。”一位業內人士告訴記者，“但估計真正的集中還款高峰會出現在今年12月和明年的1、2月。到時房貸余額還會進一步下降。”
但真正使房貸面臨考驗的根本原因還是房地產市場的基本情況。目前市場上觀望氣氛相當濃厚，成交量也處于較低水平。9月上海二手房市場成交量較8月繼續下跌，投資客已經止步，自住購房者猶豫不決，甚至出現了少有的環內房價下跌的情況。
為了促進房貸業務的開展，各家銀行都動足了腦筋，工行上海市分行近期更是一改以往銀行坐等客戶上門的作風，主動上門為客戶提供房貸服務。“現在房貸產品上有很大的創新比較難了，更多的是在細節上下功夫，無非就是兩個方面，盡量多地爭取新客戶、留住老客戶。”上述業內人士表示。
“房地產市場的基礎情況短期內不會有太好的變化，”上述股份制商業銀行個貸業務負責人說，“房貸余額預計在至少一兩個季度內會持續下跌，房貸業務萎縮的情況會越來越嚴重。”(徐海慧)
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