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商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引
中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.com.cn  2007 年 02 月 01 日 
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第一章 總則

第一條 為加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管,提高商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章,制定本指引。

第二條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引及自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點,制定更加具體和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程,建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系,并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系之中。

第三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險,也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

第四條 商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求。

第五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力,以及其他必要的資源保證。

第六條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施,合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù),切實保護客戶的合法權(quán)益。

第七條 商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度,并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準,以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題,積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

第八條 商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動,應(yīng)與客戶簽定合同,確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件,并至少每年重新確認一次。

第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理,明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管。

第十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄,并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。

除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。

第二章 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

第十一條 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響,密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況,確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。

第十二條 商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性,應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制,并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告,定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估。

第十三條 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員,對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。

第十四條 個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督,應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上,重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員,應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進行調(diào)查。銷售每類理財計劃時,內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T,以客戶的身份進行調(diào)查。

第十五條 商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計,應(yīng)制定審計規(guī)范,并保證審計活動的獨立性。

第十六條 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù),應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點,以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認知能力和承受能力等,對客戶進行必要的分層,明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體,防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上,結(jié)合不同個人理財顧問服務(wù)類型的特點,確定向不同客戶群提供個人理財顧問服務(wù)的通道。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到不同層次的客戶、不同類型的個人理財顧問服務(wù)和個人理財顧問服務(wù)的不同渠道所面臨的主要風(fēng)險,制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。相關(guān)制度、規(guī)范和流程應(yīng)當(dāng)突出重點風(fēng)險的管理,清晰明確,具有較高的可操作性。

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度,保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力,充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章,理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性,遵守職業(yè)道德。

第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限,禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

如確有需要,一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù),但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

第二十一條 商業(yè)銀行從事財務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個人理財顧問服務(wù)活動的業(yè)務(wù)人員,以及相關(guān)協(xié)助人員,應(yīng)了解所銷售的銀行產(chǎn)品、代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險收益狀況及市場發(fā)展情況等。

第二十二條 商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù),應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的,以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力,評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品,并將有關(guān)評估意見告知客戶,雙方簽字。

第二十三條 對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品,特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品,商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時,商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識,并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

第二十四條 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可。

第二十五條 商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時,應(yīng)使用通俗易懂的語言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

第二十六條 個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告,應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。

審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況,避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當(dāng)銷售。

第二十七條 對于投資金額較大的客戶,評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負責(zé)人審核批準外,還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人審核。審核的權(quán)限,應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定。

第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度,定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估,并向客戶說明有關(guān)評估情況。

第二十九條 商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹,以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確,確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。

商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品,也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。

第三十條 商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時,要向客戶進行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄。客戶確認欄應(yīng)載明以下語句,并要求客戶抄錄后簽名:

“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開展的個人理財顧問服務(wù),并向客戶提供有效的服務(wù)渠道。

商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時處理客戶投訴。

第三章 綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理

第三十二條 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性,建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系,并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試,商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響,確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。

保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應(yīng)在5萬元以上,外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額,并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立必要的委托投資跟蹤審計制度,保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。

未經(jīng)客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

第三十六條 商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力和人力資源狀況等,慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。

第三十七條 商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時,應(yīng)事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風(fēng)險評估,制定主要風(fēng)險的管控措施,并建立分級審核批準制度。

第三十八條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力,確定本行理財計劃所能承受的總體風(fēng)險程度,并明確每個理財計劃所能承受的風(fēng)險程度。

可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

第三十九條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)確保理財計劃的風(fēng)險管理能夠按照規(guī)定的程序和方法實施,并明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面的權(quán)限與責(zé)任,建立內(nèi)部獨立審計監(jiān)督機制。

第四十條 商業(yè)銀行的董事會或高級管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃及其所包含的投資產(chǎn)品的性質(zhì)、銷售規(guī)模和投資的復(fù)雜程度,針對理財計劃面臨的各類風(fēng)險,制定清晰、全面的風(fēng)險限額管理制度,建立相應(yīng)的管理體系。

理財計劃涉及的有關(guān)交易工具的風(fēng)險限額,同時應(yīng)納入相應(yīng)的交易工具的總體風(fēng)險限額管理。

第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額,市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中,至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。

第四十二條 商業(yè)銀行除應(yīng)制定銀行總體可承受的市場風(fēng)險限額外,還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限,制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額,并確定每一理財計劃或產(chǎn)品的風(fēng)險限額。

第四十三條 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理,應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。

結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式,根據(jù)交易對手的信用狀況計算;結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

第四十四條 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理,但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額,并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響,制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

第四十五條 商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進行交易,任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。對于未事先審批而突破交易限額的交易,應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。

第四十六條 商業(yè)銀行對相關(guān)風(fēng)險的評估測算,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定采用適宜、有效的方法,并應(yīng)保證相關(guān)風(fēng)險評估測算的一致性。

第四十七條 商業(yè)銀行應(yīng)清楚劃分相關(guān)業(yè)務(wù)運作部門的職責(zé),采取充分的隔離措施,避免利益沖突可能給客戶造成的損害。

理財計劃風(fēng)險分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財計劃的銷售部門、交易部門分開,保證有關(guān)風(fēng)險評估分析、市場研究等的客觀性。

第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員,與負責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離,并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。

第四十九條 理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于理財計劃的運營部門,適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計,并直接向董事會和高級管理層報告。

第五十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句:

“本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資”。

第五十一條 對于非保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句:

“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資”。

第四章 個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險管理

第五十二條 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時,應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險處置能力等進行評估,并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù),劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

第五十三條 商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告。

第五十四條 商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品,應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析,對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

第五十五條 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時,應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

個人理財業(yè)務(wù)部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時,應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。

第五十六條 商業(yè)銀行根據(jù)理財業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料,應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準。

第五十七條 商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,應(yīng)進行充分的風(fēng)險揭示,提供必要的舉例說明,并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第五十八條 商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范,在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前,都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析,并報董事會或高級管理層批準。

第五十九條 新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告,并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征,目標(biāo)客戶及銷售方式,主要風(fēng)險及其測算和控制方法,風(fēng)險限額,風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任,會計核算與財務(wù)管理方法,后續(xù)服務(wù),應(yīng)急計劃等。

第六十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度,在新產(chǎn)品推出后,對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估。

第五章 附則

第六十一條 本指引中個人理財業(yè)務(wù)的定義與分類、適用范圍等,與《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》相同。

第六十二條 本指引中數(shù)值所稱“以上”,包括本數(shù)。

第六十三條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

第六十四條 本指引自2005年11月1日施行。 (中國銀監(jiān)會網(wǎng)站)

來源: 銀監(jiān)會網(wǎng)站

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