交通銀行北京分行、北京銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行和深圳發展銀行信貸資金被挪用遭到重罰。
在樓市與股市火爆中推波助瀾的違規信貸資金正成為監管部門“通緝”的對象。
中國銀監會昨日宣布，銀監會決定對交通銀行北京分行、北京銀行，以及招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行和深圳發展銀行等8家銀行駐上海部分分支機構進行行政處罰。上述銀行均被企業挪用信貸資金進入房地產市場或證券市場，銀監會給予了罰款、暫停部分業務和擬取消高管任職資格的處罰。
信貸資金調查：
被違規挪用于樓市股市
銀監會表示，年初以來，銀監會根據發現的線索，對中國核工業建設集團公司短期貸款使用情況和中國海運(集團)公司將銀行貸款資金用于申購新股的情況進行調查。
調查結果顯示，2001年以來，中國核工業建設集團公司以建設核電站為由，累計從交通銀行、北京銀行等商業銀行獲得流動資金貸款共計51筆金額23.66億元。經查，在全部貸款中，有87.32%的銀行(約20.56億元)信貸資金被企業挪用，其中6.12億元被劃入與中國核工業建設集團公司有關聯關系的房地產企業，1.32億元被挪用于證券市場和其他方面。
2006年6月以來，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國海運(集團)公司發放27億元流動資金貸款。經調查，這筆貸款中至少24億元被中國海運(集團)公司直接或間接劃至證券經營機構用于申購新股。
銀行存在問題：
大額資金流向監控不力
銀監會有關負責人表示，對于上述違規事實情況，銀行監管部門認為，中國核工業建設集團公司挪用貸款的違規行為，銀行存在的主要問題在于貸前調查不盡職、貸時審查不審慎、貸后監控不到位等方面問題。
招商銀行上海東大名支行對中國海運(集團)總公司的貸款直接通過該公司及上海海運(集團)公司結算中心在該支行的相關賬戶劃入證券經營機構；其他5家銀行的貸款資金是由中國海運(集團)總公司轉匯至招商銀行上海東大名支行的結算賬戶，然后再劃入證券經營機構。
雖然部分銀行在與中國海運(集團)總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實際操作上存在對大額資金流向監控不力、對企業挪用信貸資金用于申購新股疏于防范、貸款“三查”制度執行不力等問題。
銀監會開出罰單：
部分銀行暫停企業貸款
針對上述違規事實，銀監會對負有責任的8家銀行開出了嚴厲“罰單”。
針對涉及中國核工業建設集團公司信貸資金被違規挪用的交通銀行、北京銀行等商業銀行均已依照內部責任認定和追究程序，對包括支行主管行長、部門負責人和客戶經理在內的18名相關責任人進行了處理，其中行政警告3人次，通報批評15人次，經濟處罰12人次。銀監會還將依據相關法律法規，對交通銀行北京分行、北京銀行實施罰款和其他行政處罰。
對中國海運(集團)公司違規挪用貸款問題，銀監會責成上海銀監局負責人約見招商銀行上海分行負責人誡勉談話，要求該分行迅速對該公司授信業務的情況進行核查，對轄內貸款業務進行全面檢查。并對該支行做出沒收違法所得、處違法所得三倍罰款共計169萬余元，暫停該支行對公貸款業務半年的監管強制措施和擬對負有重要責任的銀行高管人員實施取消任職資格的處罰，同時責成招商銀行給予當事人紀律處分；對其他5家銀行的上海分行，根據有關法規作出分別處以50萬元以內罰款的處罰決定，并責成5家銀行對相關責任人員進行處理。
“目前，招行上海東大名支行已被停止向企業貸款的資格，有關負責人被免去高管職務。我們要求該行半年內實施整改，在整改驗收合格后，才能恢復其企業貸款資格。”上海一位監管部門人士告訴早報記者。一位銀行業內資深人士表示，“由于國內銀行目前平均80%收入來自對公貸款，被停止對公業務資格幾乎意味著該銀行將虧本經營。”
此外，國務院國有資產管理委員會有關負責人表示，將對違規挪用銀行貸款的中國海運(集團)公司和中國核工業建設集團公司進一步作出處理。
信貸資金流入股市八大“渠道”
為防止信貸資金入市，銀監會2006年底就發出《關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》。《通知》明確要求，嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。若發現挪用貸款買賣股票行為，銀行業金融機構要采取及時、必要的措施立即收回貸款。
但是，在火爆股市的誘惑下，不少企業還是想方設法把銀行貸款投入股市。對于企業違規挪用信貸資金入市的途徑，一份銀行監管部門的權威調查顯示，主要有以下方式：l.信貸資金轉移給“關聯企業”，隱蔽地進入股市；
2.信貸資金以“委托代理”形式流入股市。
3.信貸資金以“過橋貸款”的形式進入股市；
4.通過購買上市交易的債券、參股證券公司等方式，部分資金轉入股市運作；
5.企業利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進入股市；
6.信貸資金“異地劃轉”流入股市；7.虛增盈利、貨款不入賬等方式，企業以個人名義開戶進行股票投資；
8.用自有資金投資股市，而把生產資金缺口留給銀行。
按照規定，企業向銀行借貸，要提供借入的資金用途說明，資金貸到后，劃轉到其他賬戶，也需要提供相應的資金劃賬理由。因此，商業銀行嚴格按照操作流程，有利于抑制資金違規入市。但如果企業借貸提供虛假的信息，通過關聯公司進行操作，以及商業銀行把關不嚴，或者銀行明知故犯，銀行資金就很容易違規直接或者間接進入股票市場。上海銀行監管部門曾披露，光大銀行上海分行出現過銀行幫助企業挪用信貸資金入股市的情況。
2000年，光大銀行上海分行為消除上海外經國際冶金工程技術有限公司(簡稱上冶公司)所欠的470萬余元壞賬貸款，貸款給上冶公司的關聯公司上海外經(集團)有限公司(簡稱外經公司)500萬元，外經公司再轉給上冶公司，由上冶公司歸還光大銀行，消除壞賬。同時，光大銀行以流動資金周轉的名義再貸款2500萬元給外經公司，由其下屬淮海支行作為外經公司的專項財務顧問，將該款項安排至光大證券下屬河南南路營業部進行證券投資，所得收益用于歸還上述500萬元的借款本息。
挪用企業：中國核工業建設集團公司挪用方向：挪用短期貸款進入房地產市場、證券市場和其他渠道涉及銀行：交通銀行北京分行、北京銀行對銀行處罰：將給予罰款和其他行政處罰
挪用企業：中國海運(集團)公司挪用方向：挪用貸款資金申購新股涉及銀行：招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行和深圳發展銀行等6家銀行駐上海部分分支機構對銀行處罰：將給予罰款、暫停部分業務和擬取消高管任職資格的處罰
內情
避免沖擊股市，銀監會推遲2周公布處罰
據了解，銀監會對被企業挪用信貸資金的8家銀行的調查和處罰在5月底就已結束。
銀監會本擬在6月5日召開新聞通氣會，將銀行資金違規入市的最新情況對外予以披露，以履行監管職責。但是，由于證券市場從5月30日財政部將印花稅從千分之一上調到千分之三之后的短短6天之中，上證指數從4335點暴跌到3664點。
上證指數在6月5日上午急劇下跌至3404點，比前期高點急劇下跌近1000點。
知情人士表示，銀監會將該消息推遲到昨日發布，是為了避免對股市造成不必要的沖擊。銀監會相關負責人還表示，保護廣大存款人利益是銀行業監督管理部門的最根本職責。對銀行業金融機構及其責任人作出處理，最根本的目的是要督促銀行堅持審慎合規經營。
這位負責人強調，雖然，信貸資金被企業違規挪用進入股市只是極個別現象，但銀行業必須引以為戒。切實加強信貸貸前、貸中、貸后管理，尤其是貸時發放撥付的審查和貸后的跟蹤檢查。完善風險控制，提高金融服務水平，確保我國銀行業的穩健、高效、安全運行，為我國國民經濟又好又快發展提供有力的金融支持。
觀點
“管理層調控股市組合拳的一個信號”
“銀監會宣布處罰8家銀行分支機構信貸違規進入股市可以看成管理層調控股市組合拳的一個信號，肯定會對后市資金量造成影響。”經濟學家、燕京華僑大學校長華生表示。
華生認為，針對市場過熱的狀況，一段時間以來，管理層的態度非常明確：希望股市的發展能夠健康、持續而不是大起大跌。對股民風險警示教育以及調高印花稅，政策的動機都是一貫的。“因此，可以把銀監會的這次處罰看成是管理層組合拳整體措施的一部分。”華生說。
“案件的披露揭示了長期以來人們的一種擔心，銀行資金違規進入股市不僅給股市帶來巨大風險，又可能把風險蔓延成銀行風險，國外的所有資產危機表明：最后被套牢的是銀行資金。”華生判斷：此次處罰涉及8家銀行違規進入股市資金30多億元，肯定會對后市資金量造成影響，但影響大小取決于銀行流入股市資金的多少，“目前查處的還僅僅只是個案”。
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