我國(guó)農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)有多少？城鄉(xiāng)金融資源配置相差幾何？農(nóng)村金融現(xiàn)狀究竟怎樣？中國(guó)銀監(jiān)會(huì)２８日向社會(huì)公布的《中國(guó)銀行業(yè)農(nóng)村金融服
務(wù)分布圖集》，匯集了全國(guó)２千多個(gè)縣（市）、３萬(wàn)多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基本經(jīng)濟(jì)和金融數(shù)據(jù)，對(duì)以上諸問(wèn)題給出了初步答案。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)過(guò)半 ８７００多萬(wàn)農(nóng)戶受惠
在這張農(nóng)村金融服務(wù)分布圖上，截至２００６年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共１９７５６０個(gè)，縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)占全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)總量的５7％；各項(xiàng)存款余額８．５萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的２６％；貸款余額４．８萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的２１％；各類農(nóng)戶貸款余額１萬(wàn)億元，有８７００多萬(wàn)戶農(nóng)民獲得貸款支持。
圖集顯示，超過(guò)１萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的省份有：廣東（１５４５２個(gè)），山東（１３８８０個(gè)），四川（１２９３９個(gè)），河南（１１９５９個(gè)），江蘇（１１３４２個(gè)），河北（１０１６５個(gè)）；少于１０００個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的省區(qū)，有西藏（５８５個(gè)）和青海（９７７個(gè)）。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，圖集顯示銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布東、中、西部不均衡，即使是一省之內(nèi)也是如此，如四川省網(wǎng)點(diǎn)集中在東部。不過(guò)，像新疆、甘肅、青海、西藏等省區(qū)按地理面積說(shuō)來(lái)很低，但按人口比例看，所占比例在全國(guó)屬中上等。河南、河北等省銀行網(wǎng)點(diǎn)雖然超過(guò)１萬(wàn)個(gè)，但按人均比例看并不算高。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山表示，５６％的水平在發(fā)展中國(guó)家看來(lái)，服務(wù)覆蓋率不低，但相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的水平看還是普遍不足。從總量上看，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)民的需求。同時(shí)，東部地區(qū)遠(yuǎn)比中西部地區(qū)好，存款好于貸款。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)平均不足３個(gè) 農(nóng)村金融服務(wù)亟待改善
圖集同時(shí)顯示了以下幾個(gè)農(nóng)村金融現(xiàn)狀：一是縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點(diǎn)的資源占有率低，平均每萬(wàn)人擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)才１．２６個(gè)，城市則已達(dá)到２個(gè)；
二是金融服務(wù)資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的農(nóng)村地區(qū)。每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平均不足３個(gè)，有３３０２個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設(shè)任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；
三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融市場(chǎng)沒(méi)有形成有效競(jìng)爭(zhēng)。分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只設(shè)有一家銀行網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全國(guó)還有８２３１個(gè)，當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)基本處于壟斷經(jīng)營(yíng)狀態(tài)；
四是人均貸款水平差距極大。全國(guó)縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)的人均貸款額在５５００元左右，而城市的人均貸款額則近４萬(wàn)元。
對(duì)此，中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)村金融與投資研究中心主任何廣文說(shuō)，離農(nóng)民很近、直接為“三農(nóng)”服務(wù)的銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)不多，農(nóng)民融資目前還較難，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多樣化嚴(yán)重不足，缺少競(jìng)爭(zhēng)，造成效率低下、服務(wù)不到位的情況，這在欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤為突出。
杜曉山認(rèn)為，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融體系中，金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)發(fā)展相對(duì)滯后。中西部農(nóng)村金融供給不足，農(nóng)村居民、尤其是中低收入農(nóng)戶的金融供給不足。
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)業(yè) 農(nóng)村金融大有可為
城鄉(xiāng)金融資源配置不平衡和農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)不充分，為各類資本到農(nóng)村地區(qū)投資設(shè)立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供了商機(jī)。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圖集的發(fā)布將有益于幫助社會(huì)投資者和金融消費(fèi)者全面、系統(tǒng)地了解和掌握我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)狀況，有序引導(dǎo)符合條件的境內(nèi)外金融資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等３類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，更好地實(shí)施調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率和服務(wù)的充分性。
據(jù)悉，截至５月底，內(nèi)蒙古、四川等６個(gè)試點(diǎn)省（區(qū)）共有１８家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，共吸收存款５５２３萬(wàn)元，發(fā)放貸款１３８４３萬(wàn)元，總體運(yùn)行良好。
杜曉山表示，新的３類新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多樣化。目前應(yīng)發(fā)展多層次、廣覆蓋、多形式、多所有制的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立功能齊備、分工合理、普惠性的農(nóng)村金融服務(wù)體系。這樣，在一定程度上既可彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)不足，也可有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)，一說(shuō)起農(nóng)村金融，大家就搖頭，但我們看到，地下金融、民間借貸廣泛存在，說(shuō)明是能掙到錢的。做好農(nóng)村金融，關(guān)鍵是讓經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)扎根在農(nóng)村地區(qū)，同時(shí)在同一地區(qū)內(nèi)設(shè)立多個(gè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，挖出潛能。可喜的是，農(nóng)村金融改革正在按市場(chǎng)化的路子朝這個(gè)方向走。
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