伴隨著中國資本市場的回暖，投連產品再度進入了人們的視野,并成為拉動壽險業務較快增長的重要原因。與此同時，監管層提醒保險公司，不能忘記研究和應對資本市場變化對投資型保險產品的影響。
恒安標準人壽“黃金標準”投資連接產品近日上市。該公司首席營銷官張見表示，消費者應該在火熱的投資市場中保持清醒的頭腦，回歸基本的投資理念，充分認識投連產品的特點，理性運用投連產品豐富自己的理財需求。
扎堆兒上市正當其時
記者：恒安標準為什么選擇此時推出投連險？
張見：在宏觀環境上，中國正處于一個新的經濟上升周期，股票市場于2006年上半年開始走出低谷監管環境也日趨成熟，上市公司的質量不斷提高，保險資金投資渠道進一步放寬，這些都為投連產品的發展提供了一個有利的政策基礎。
在微觀環境上，目前市場上的保險公司對投連產品的認識更加深刻，風險管控制度更加完善，資金運用能力顯著增強。保險消費者的風險意識和金融理財知識普遍增強，在選擇產品時能做出更為理性的決策。
五種賬戶靈活轉換
記者：從去年底以來，已經有十多家保險公司推出了新的投連險產品，其中以合資壽險公司居多。面對投連險市場競爭的加劇，恒安標準有哪些獨特的優勢吸引客戶？
張見：“黃金標準”投資以長期投資為原則，挑選優秀的基金管理公司和基金產品構建投資組合。投資團隊借鑒英方股東全球性金融集團的經驗，從國外引進基金公司考察系統，將戰略資產配置和投資時機有效結合，謀求產品資產的長期增值。
為了滿足客戶不同的風險偏好，“黃金標準”投連產品提供了五種投資賬戶設置的選擇。這五種投資賬戶分別為進取型、成長型、平衡型、債券型和現金型。進取型賬戶類似純股票型基金，保持與股票市場很強的相關性，側重分享股票市場的長期回報。成長型和平衡型賬戶類似配置型基金，特征是兼顧股票市場與債券市場的投資，其中平衡型賬戶中的股票型基金所占比例為25%-35%。債券型賬戶主要投資于債券類資產，現金型賬戶主要投資于貨幣市場類工具。同時，為客戶作賬戶轉換提供方便，客戶可以在五種賬戶之間靈活轉換，并可隨時追加保費。
規避銷售誤導
記者：投連產品與股市走勢密切相關，存在一定投資風險，保監會近期特別提到，要汲取前些年投連產品在部分地區發生大面積退保的教訓，防止因銷售誤導損害被保險人利益,導致業務的大起大落。請問，恒安標準職員制的理財顧問對銷售投連險方面做了哪些工作？
張見：由于投連險不設預定利率，完全由客戶自負盈虧，因此銷售前的告知和如實講解，對幫助客戶正確、理性看待產品至關重要，更能避免客戶的不理智投資。
根據我們所了解到的情況，很多人的投資還存在盲從現象，很多投資者還不具備專業的投資知識，我們希望引導人們正確的投資理念，培育出成熟、理性的客戶和壽險市場。
作為全國唯一一家采用職員制營銷模式的保險公司，恒安標準職員制的營銷模式有助于保證公司嚴格把控銷售流程，控制銷售誤導，同時職員制理財顧問的高素質及專業性也將使其在投連險的銷售中充分體現其專業優勢。
此次為這款投連險，恒安標準建立了嚴格的培訓和上崗制度，理財顧問會以風險問卷的形式為客戶進行風險偏好測試，之后根據客戶的資產狀況、投資目標、風險承受能力等為客戶進行合理的賬戶配置，不會為了短期利益就產品而銷售產品。
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