某銀行上海分行副行長稱，私人銀行與財富管理中心的區(qū)別僅在于提供的咖啡更貴
今年以來，交行、工行、招商已相繼在上海設立私人銀行部門，光大和民生也有推出私人銀行的計劃。私人銀行究竟運作得如何呢？昨日，興業(yè)銀行財富管理部總經(jīng)理王臺貝向記者透露，“目前中國的私人銀行業(yè)務可以說是全國性失敗”，據(jù)他稱，他和國內多家私人銀行部老總的交流過，這一論斷已被業(yè)內普遍接受。
億萬富翁關注企業(yè)發(fā)展
“我近期接觸了10~20個國內億萬富翁，大部分都是企業(yè)的負責人，他們跟銀行談的不是買什么理財產品，而是企業(yè)的發(fā)展問題，”王臺貝告訴《每日經(jīng)濟新聞》，這就是中國私人銀行客戶的普遍特征。
據(jù)興業(yè)銀行統(tǒng)計，目前私人銀行客戶最關注的問題主要有5類：企業(yè)發(fā)展方向，公司治理高效能管理需求，股權、債券融資咨詢，企業(yè)并購，房地產投資等高獲利項目機會。
王臺貝認為，私人銀行的員工應該熟悉上述五項內容，否則連跟客戶正常溝通都難以形成，但“很多過去財富管理部的主事者進入私人銀行部，首先在理念上就不對路”。
根據(jù)“100萬美元以上”的國際慣例，各家商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務門檻為800萬至1000萬元人民幣。相比準入級別在50~80萬元的財富管理中心，兩者到底有何區(qū)別？
“我曾經(jīng)也去一些銀行私人銀行部體驗過，”昨日，某銀行上海分行副行長對《每日經(jīng)濟新聞》笑稱，惟一的差別就是私人銀行提供的咖啡更為昂貴，真正的專屬系統(tǒng)化服務體系并沒有明顯成型。
私人銀行受制于三大瓶頸
作為國內私人銀行業(yè)先驅，中國銀行私人銀行部（北京）副總周濤之前接受媒體采訪時也坦承，私人銀行需要專屬系統(tǒng)，要完全擺脫商業(yè)銀行的服務模式，不是短時間能做到的。
王臺貝認為，首先是理財產品因為法律風險顧慮的僵化，很多私人銀行的專屬產品缺乏法律定義，如委托貸款、私募股權投資等在國內還沒有徹底放開。其次是客戶經(jīng)理激勵機制的僵化。國外很多私人銀行客戶經(jīng)理的收入可以超過行長，但國內卻很難想象。最后，私人銀行缺乏背靠投行的強而有力的產品。
在王臺貝看來，目前阻礙國內私人銀行發(fā)展的三大瓶頸不破除，開得再多，也一定被淘汰。
西南財大信托與理財研究所研究員李要深認為，銀行只有通過控股基金、信托、保險等多元化機構形成真正的混業(yè)經(jīng)營局面，才能整合各種資源為私人銀行提供資源支持。東北財經(jīng)學院教授姜學軍也曾撰文指出，國內銀行業(yè)離混業(yè)經(jīng)營尚有差距，目前提供的儲蓄、信貸和代銷實質上是標準化的產品，并不符合私人銀行客戶個性化的要求，而解決之道取決于政策調整和金融控股公司的成立步伐。
值得注意的是，外資私人銀行同樣面臨瓶頸。匯豐私人銀行客戶經(jīng)理前期曾對本報表示，中資行尚可利用集團證券、基金等相關金融機構支持，而外資私人銀行的產品更為單一，同時經(jīng)營受到的限制更多。
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