保監(jiān)發(fā)〔2008〕120號(hào)
關(guān)于實(shí)施保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司籌備組，各保監(jiān)局：
為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，我會(huì)對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管制度進(jìn)行了修改完善，修改后的分類監(jiān)管制度自2009年1月1日起正式運(yùn)行，保監(jiān)會(huì)將根據(jù)公司2008年末信息進(jìn)行首次分類評(píng)價(jià)。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、公司分類
保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)程度，將保險(xiǎn)公司分為四類：
A類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面未發(fā)現(xiàn)問題的公司。
B類公司，指償付能力達(dá)標(biāo)，但公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在一定風(fēng)險(xiǎn)的公司。
C類公司，指償付能力不達(dá)標(biāo)，或公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等方面存在較大風(fēng)險(xiǎn)的公司。
D類公司，指償付能力嚴(yán)重不達(dá)標(biāo)，或者公司治理、資金運(yùn)用、市場(chǎng)行為等至少一個(gè)方面存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的公司。
二、分類依據(jù)
保監(jiān)會(huì)依據(jù)以下信息對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行分類：
（一）監(jiān)測(cè)指標(biāo)
1、產(chǎn)險(xiǎn)公司和壽險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括五大類：
（1）償付能力充足率；
（2）公司治理、內(nèi)控和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
（3）資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
（4）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；
（5）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。
每類監(jiān)測(cè)指標(biāo)由一些具體指標(biāo)組成（詳見附件）。
2、再保險(xiǎn)公司的監(jiān)測(cè)指標(biāo)僅為償付能力充足率。
（二）保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中所獲取的監(jiān)管信息。
三、監(jiān)管措施
保監(jiān)會(huì)日常監(jiān)管中在產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、資金運(yùn)用等方面對(duì)四類公司采取不同的監(jiān)管政策，并根據(jù)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)采取不同的監(jiān)管措施：
（一）對(duì)A類公司，不采取特別的監(jiān)管措施。
（二）對(duì)B類公司，可采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：
1、監(jiān)管談話；
2、風(fēng)險(xiǎn)提示；
3、要求公司限期整改所存在的問題；
4、針對(duì)所存在的問題進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；
5、要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。
（三）對(duì)C類公司，除可采取對(duì)B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)監(jiān)管措施：
1、全面檢查；
2、要求提交改善償付能力的計(jì)劃；
3、責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅；
4、限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；
5、限制商業(yè)性廣告；
6、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；
7、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；
8、責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置；
9、限制資金運(yùn)用渠道或范圍；
10、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；
11、向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或主要股東通報(bào)公司經(jīng)營(yíng)狀況。
（四）對(duì)D類公司，除可采取對(duì)B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以采取整頓、接管或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
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