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央行:十一五中國(guó)現(xiàn)代化支付體系基本建成

2011年03月25日10:28 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: 十一五 支付體系 支付清算 支付工具 人民銀行 支付結(jié)算 中職學(xué)生 個(gè)人結(jié)算賬戶 證券結(jié)算機(jī)構(gòu) 科學(xué)發(fā)展觀

中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng) 歐陽(yáng)衛(wèi)民

2011年3月3日

支付體系是一國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最核心的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一。 “十一五”時(shí)期,我國(guó)支付體系發(fā)展取得了輝煌成就。中國(guó)人民銀行切實(shí)履行中央銀行作為國(guó)家支付體系建設(shè)的組織者、推動(dòng)者和監(jiān)管者的職責(zé),以構(gòu)建安全、高效、便捷、經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)代化支付體系為目標(biāo),支付清算系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得了歷史性飛躍,非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用、日益創(chuàng)新,支付服務(wù)主體多元化發(fā)展,支付服務(wù)市場(chǎng)在規(guī)范中不斷壯大,支付體系監(jiān)督管理日趨完善,中國(guó)的支付體系取得跨越式發(fā)展,基本實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化,在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)挑戰(zhàn)、支持和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康快速發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

一、支付清算基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善,有力支持了我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展

“十一五”期間,人民銀行支付清算系統(tǒng)建設(shè)成績(jī)斐然。按照一年建成運(yùn)行一個(gè)系統(tǒng)的“中國(guó)速度”,我國(guó)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展已躋身國(guó)際先進(jìn)行列。2005年,人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)于在全國(guó)建成運(yùn)行,系統(tǒng)支持各政策性銀行、商業(yè)銀行和絕大多數(shù)農(nóng)村信用社的接入,實(shí)現(xiàn)了資金實(shí)時(shí)到賬,提高了資金周轉(zhuǎn)速度,通過(guò)連接中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)、銀行卡跨行支付系統(tǒng)、全國(guó)銀行間外匯交易系統(tǒng)以及香港、澳門(mén)人民幣清算行業(yè)務(wù)系統(tǒng),為金融市場(chǎng)資金結(jié)算和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算提供了有力支持。2006年,人民銀行小額批量支付系統(tǒng)建成運(yùn)行,通過(guò)支撐多種支付工具的應(yīng)用,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨行清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了公共平臺(tái)。2007年,全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)建成運(yùn)行,通過(guò)引入影像技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)物支票截留,支持支票全國(guó)通用,便利了企事業(yè)單位和個(gè)人的異地支付活動(dòng)。2008年,境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)建成運(yùn)行,為境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供美元等八個(gè)幣種的境內(nèi)外幣清算服務(wù),提高了外幣清算效率,降低了外幣結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。2009年,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)建成運(yùn)行,為電子票據(jù)的簽發(fā)、流轉(zhuǎn)等提供基礎(chǔ)設(shè)施支持,標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)匯票進(jìn)入電子化時(shí)代,有效防范了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),繁榮了票據(jù)市場(chǎng)。2010年,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運(yùn)行,進(jìn)一步提高了網(wǎng)上支付等新型電子支付業(yè)務(wù)跨行清算的處理效率,支持并促進(jìn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。各類(lèi)跨行支付清算系統(tǒng)的建成運(yùn)行,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)參與者構(gòu)建了跨行清算的高速公路,對(duì)建立我國(guó)安全高效的金融運(yùn)行體系發(fā)揮了有效的支持、推動(dòng)和促進(jìn)作用,極大地便利了企事業(yè)單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和人民群眾的日常生活。

二、非現(xiàn)金支付工具廣泛應(yīng)用,有效滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)多樣化的支付需求

目前,我國(guó)已經(jīng)形成了適應(yīng)廣大企事業(yè)單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和百姓居家服務(wù)需要的、多樣化的非現(xiàn)金支付工具體系。傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新,票據(jù)電子化穩(wěn)步推進(jìn),為票據(jù)支付的推廣、普及和發(fā)展提供了廣闊的空間。銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展,受理環(huán)境不斷改善,市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范;隨著公務(wù)卡、軍人保障卡、中職學(xué)生資助卡等的推廣應(yīng)用,銀行卡在便利社會(huì)管理方面的作用日益凸顯;人民幣銀行卡走出國(guó)門(mén),目前已在104個(gè)國(guó)家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)受理,便利了境內(nèi)居民出境消費(fèi)需要;銀行卡已成為居民個(gè)人使用最為廣泛的支付工具,銀行卡持卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比從2006年的17%增長(zhǎng)到2010年的35%。網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等新興電子支付方式發(fā)展迅猛,不斷創(chuàng)造和滿足社會(huì)公眾日益多樣化的支付需求。非現(xiàn)金支付工具的廣泛應(yīng)用,對(duì)減少現(xiàn)金使用、降低交易成本、培育社會(huì)信用、促進(jìn)金融創(chuàng)新、方便生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)流通中現(xiàn)金與GDP的比值從2006年的12.8%持續(xù)下降至2010年的11.2%,非現(xiàn)金支付工具的發(fā)展,對(duì)現(xiàn)金產(chǎn)生了較為明顯的替代作用。

三、支付服務(wù)市場(chǎng)化程度不斷提高,支付服務(wù)組織在規(guī)范管理中不斷發(fā)展壯大

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展,我國(guó)已形成中央銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非金融支付機(jī)構(gòu)、證券結(jié)算機(jī)構(gòu)各有側(cè)重、功能互補(bǔ)的支付服務(wù)組織格局,支付服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化分工日益明顯,市場(chǎng)化程度不斷提高。特別是隨著非金融機(jī)構(gòu)參與支付服務(wù)市場(chǎng),互聯(lián)網(wǎng)支付、手機(jī)支付、電話支付等新型支付方式不斷出現(xiàn),支付產(chǎn)品創(chuàng)新能力明顯加強(qiáng),較好地滿足了電子商務(wù)企業(yè)和個(gè)人的支付需求,促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展,統(tǒng)一、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序的支付服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)形成。

隨著非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模不斷擴(kuò)大,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈,風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐漸暴露,例如支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的權(quán)益保障問(wèn)題、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)問(wèn)題、反洗錢(qián)義務(wù)的履行問(wèn)題、支付服務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)安全問(wèn)題,以及違反市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則、無(wú)序從事支付服務(wù)等問(wèn)題。為掌握非金融機(jī)構(gòu)從事支付清算業(yè)務(wù)的情況,完善支付服務(wù)市場(chǎng)監(jiān)督管理政策,維護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益,中國(guó)人民銀行于2009年4月發(fā)布公告,對(duì)從事網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡及銀行票據(jù)跨行清算等各類(lèi)型支付清算業(yè)務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記。在此基礎(chǔ)上,人民銀行大力推進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)相關(guān)制度建設(shè),于2010年先后制定發(fā)布了《非金融支付服務(wù)管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則,強(qiáng)化對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理,保障客戶資金安全及廣大消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益,維護(hù)公眾對(duì)貨幣轉(zhuǎn)移機(jī)制的信心。

四、銀行結(jié)算賬戶管理體系不斷完善,金融賬戶實(shí)名制進(jìn)一步落實(shí)

銀行賬戶是社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的起點(diǎn)和終點(diǎn),是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)和宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)測(cè)的窗口,也是企事業(yè)單位和居民個(gè)人日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ),更是預(yù)防和打擊各類(lèi)違法犯罪活動(dòng)以及違規(guī)違紀(jì)行為的重要手段。“十一五”期間,人民銀行加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理,建立健全了銀行結(jié)算賬戶管理法規(guī)制度,建成運(yùn)行銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng),建成運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),組織開(kāi)展銀行賬戶清理核實(shí)工作,規(guī)范銀行賬戶的開(kāi)立和使用,加大銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)監(jiān)管力度,銀行賬戶實(shí)名制取得重大進(jìn)展。截至2010年末,全國(guó)共有銀行結(jié)算賬戶33.76億戶,其中單位銀行結(jié)算賬戶2487萬(wàn)戶,個(gè)人銀行結(jié)算賬戶33.51億戶;聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)的日均查詢量達(dá)660萬(wàn)筆;2008年至2009年,人民銀行組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運(yùn)行前開(kāi)立的1294萬(wàn)戶單位銀行結(jié)算賬戶信息進(jìn)行核實(shí),從源頭上遏制利用銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序,構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系、促進(jìn)和諧社會(huì)和廉政社會(huì)的建設(shè),也規(guī)范銀行機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù),提高銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平,保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

五、農(nóng)村支付結(jié)算惠農(nóng)支農(nóng)政策全面深入,農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)成效顯著

農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心,而農(nóng)村支付服務(wù)則是農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)。改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境,暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道,對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的升級(jí)和創(chuàng)新、夯實(shí)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)具有非常積極的推動(dòng)作用。“十一五”期間,人民銀行高度重視農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè),相繼制定和實(shí)施了一系列支農(nóng)惠農(nóng)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的政策措施。人民銀行各分支行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,以點(diǎn)帶面,認(rèn)真制定工作方案,從銀行結(jié)算賬戶管理、非現(xiàn)金支付工具推廣、支付清算系統(tǒng)延伸、支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范、支付清算知識(shí)宣傳培訓(xùn)等方面大力推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的改善,勇于實(shí)踐,大膽創(chuàng)新,探索出了許多各具特色的經(jīng)驗(yàn)做法和建設(shè)模式,其中山東壽光創(chuàng)新“蔬菜批發(fā)市場(chǎng)+菜商”的非現(xiàn)金結(jié)算模式在全國(guó)大型批發(fā)市場(chǎng)屬首創(chuàng),取代了蔬菜交易20多年來(lái)傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易模式,實(shí)現(xiàn)了金融、物流、蔬菜等產(chǎn)業(yè)的多方共贏。

暢通農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)匯路。人民銀行積極指導(dǎo)、協(xié)調(diào)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社加入人民銀行跨行支付清算系統(tǒng),切實(shí)改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境。截至2010年末,全國(guó)共有29042家農(nóng)村信用社、1250家農(nóng)村合作銀行、1272家農(nóng)村商業(yè)銀行、310家村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行跨行支付系統(tǒng),有效暢通了農(nóng)村信用社的支付結(jié)算匯路,促進(jìn)了其改革和業(yè)務(wù)發(fā)展,改進(jìn)了農(nóng)村金融服務(wù)。

便利農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)。人民銀行組織開(kāi)展了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),支持農(nóng)民工的異地存、取款需求。截至2010年末,全國(guó)24個(gè)省(市、自治區(qū))轄內(nèi)5.2萬(wàn)個(gè)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、全國(guó)31個(gè)省(市、自治區(qū))轄內(nèi)1.5萬(wàn)個(gè)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都能受理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。組織開(kāi)展POS小額取現(xiàn)業(yè)務(wù),向農(nóng)民提供借記卡小額取款、補(bǔ)貼款查詢等服務(wù),滿足無(wú)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)的金融服務(wù)需要。在部分農(nóng)村地區(qū)試點(diǎn)手機(jī)支付,農(nóng)民利用手機(jī)可以完成電話話費(fèi)繳納、公共事業(yè)費(fèi)用繳納、彩票購(gòu)買(mǎi)等支付業(yè)務(wù)。通過(guò)將現(xiàn)代化支付便利延伸到廣大偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村,對(duì)于改善農(nóng)村支付環(huán)境、提升農(nóng)村金融服務(wù)水平發(fā)揮了明顯促進(jìn)作用。

六、加強(qiáng)銀行卡安全管理,嚴(yán)厲打擊銀行卡犯罪,維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

銀行卡推廣應(yīng)用是一項(xiàng)民生工程。“十一五”期間,人民銀行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制兩手抓,不斷增強(qiáng)銀行卡服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生的作用,同時(shí)不斷健全銀行卡法規(guī)建設(shè),制定出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度。按照“預(yù)防為主、打防并舉、明確責(zé)任、綜合治理”的工作思路,人民銀行從發(fā)卡、交易、使用和受理各環(huán)節(jié),全面、系統(tǒng)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控管理,敦促、指導(dǎo)銀行卡經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全面排查銀行卡支付安全漏洞,集中治理發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)在開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)中進(jìn)行發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)外包、信用卡套現(xiàn)、異地收單、個(gè)人結(jié)算賬戶受理信用卡等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,取得了顯著效果。為切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,人民銀行會(huì)同公安部門(mén)建立起跨部門(mén)聯(lián)合防控機(jī)制,共同牽頭成立了長(zhǎng)期性的聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室,為聯(lián)合整治各項(xiàng)工作的順利推進(jìn)奠定了組織基礎(chǔ),深化銀行卡違法犯罪聯(lián)合防控機(jī)制,密切警銀協(xié)作,暢通情報(bào)信息渠道,加強(qiáng)案情分析和通報(bào),構(gòu)筑打擊銀行卡犯罪的堅(jiān)固防線。與此同時(shí),人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)積極組織當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行和銀聯(lián)開(kāi)展形式多樣的一系列加強(qiáng)安全用卡宣傳活動(dòng),在全國(guó)各地發(fā)放各類(lèi)宣傳材料,有效提高了社會(huì)公眾防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)性和自覺(jué)性。

“十一五”期間我國(guó)支付體系的快速發(fā)展為“十二五”時(shí)期奠定了良好基礎(chǔ)。下一步,我們將繼續(xù)以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,以建設(shè)安全、高效的支付體系為宗旨,健全支付體系法律法規(guī)制度,完善支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施,鼓勵(lì)和促進(jìn)非現(xiàn)金支付工具的發(fā)展、普及與創(chuàng)新,強(qiáng)化支付服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)督管理,實(shí)現(xiàn)支付體系的更大發(fā)展。 (完)

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