- 政策解讀
- 經濟發展
- 社會發展
- 減貧救災
- 法治中國
- 天下人物
- 發展報告
- 項目中心
儲戶存款區別定價 個別銀行僅上浮大額定存利率
關鍵詞： 利率市場化 理財產品 儲戶存款 基準利率 定價 央行 股份制銀行 渣打銀行
|
|
隨著利率市場化的推進，存款利率也將成為銀行留住VIP客戶的有力武器。記者近日調查發現，南京銀行、江蘇銀行、渣打銀行等公開對客戶存款區別定價，資金籌碼越多的客戶越能得到銀行“照顧”。
自6月8日起，央行允許商業銀行存款利率上浮至基準利率的1.1倍，銀行之間的存款爭奪戰更加激烈。為了留住寶貴的存款資源，部分股份制銀行和城商行迅速將所有定期存款利率升至1.1倍，但也有個別銀行“看人下菜”，將存款金額的多寡作為定價標尺。
記者從南京銀行獲悉，該行對兩年期以下(包括3個月、半年、一年、兩年)定期整存整取的客戶，以1萬元為定價“分水嶺”，超過這一金額的，存款利率上浮至央行基準利率的1.1倍；否則就按基準利率執行。對于三年期整存整取的客戶，存款金額在20萬元以上的，利率按照基準利率1.1倍，即4.675%執行；不足20萬元的，執行4.25%的基準利率。五年期整存整取的定價界限進一步提高至30萬元。以定存三年、金額為20萬元計算，客戶每年獲得的利息為9350元；而存款19.99萬元的客戶每年利息為8495.75元。
江蘇銀行、渣打銀行也存在相似的情況。與南京銀行不同的是，這兩家銀行只對某一期限的存款實行分級定價。例如，江蘇銀行對兩年期、三年期存款金額超過1萬元的儲戶利率進行相應上調。渣打銀行對3個月期、半年期和一年期存款金額超過10萬元的儲戶開出1.1倍利率。興業銀行首席經濟學家魯政委表示，上述銀行的存款利率并未超出央行基準利率的1.1倍，因此不存在違規。
事實上，商業銀行對客戶區別對待的情況由來已久：在營業網點，VIP客戶辦理業務可以不用排隊；購買理財產品時，資金量大的客戶可以獲得更高收益率；轉賬匯款時，VIP客戶的費率更低。隨著利率市場化時代的到來，以存款利率爭搶高端客戶的做法將逐漸流行。銀率網分析師毛亞斌對記者表示，目前銀行攬儲主要是通過存款和理財產品銷售實現的，區別定價主要是為了吸引大額長期儲戶。與國有大行相比，股份制銀行和城商行規模較小，在網點數量上也處于劣勢，因此股份制銀行和城商行大多通過利率優勢來吸引客戶。
在魯政委看來，將存款利率全部上調為基準利率1.1倍只是商業銀行避免客戶流失而采取的“妥協行為”，而這種區分定價的做法才是銀行在利率市場化過程中的主動嘗試。他對記者表示，大額存款協議定價將會成為趨勢，隨著利率市場化的推進，商業銀行會走上差異化的經營道路，銀行會對客戶進行選擇，當銀行認為部分客戶給銀行帶來的利潤貢獻不夠時，就會做出一些業務調整，使客戶自發流動。不過，并非所有的銀行都會踏上區別定價的道路，小額存款的穩定性相對較好，也會獲得部分銀行的青睞。