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2013年03月02日13:20 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

銀監(jiān)會(huì)披露2012年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行不良貸款率同比略有下降

昨日，銀監(jiān)會(huì)披露的2012年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4929億元，同比上升647億元，不良貸款率為0.95%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增速大幅下滑，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%。前年增速則高達(dá)36.34%。在近期較受關(guān)注的存貸比數(shù)據(jù)上，去年商業(yè)銀行存貸比為65.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。

部分銀行對(duì)于今年年初存貸比已經(jīng)觸及75%的監(jiān)管紅線的說(shuō)法回應(yīng)指出，指標(biāo)是動(dòng)態(tài)的，偶爾觸及紅線“很正?！?，而接近銀監(jiān)會(huì)的消息人士則告訴本報(bào)記者，銀監(jiān)會(huì)在實(shí)踐過(guò)程中已有意放松對(duì)存貸比數(shù)據(jù)的考核，存貸比考核指標(biāo)或?qū)⑸儭?/p>

昨日有消息稱，至少在1月末，交行、中行、招行三家中大型銀行的存貸比已經(jīng)觸及75%的監(jiān)管紅線。有涉及銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人在回應(yīng)時(shí)表示，存貸比作為一個(gè)波動(dòng)指標(biāo)，偶爾觸及紅線“很正?！?，監(jiān)管層對(duì)此并沒(méi)有采取措施。

這位負(fù)責(zé)人指出，近年來(lái)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，不少中小銀行為吸引存款推出了收益頗豐的理財(cái)產(chǎn)品，存款分流現(xiàn)象確實(shí)較為嚴(yán)重，而另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)回暖，貸款的需求也在增長(zhǎng)，當(dāng)前各類(lèi)信貸需求井噴，導(dǎo)致各家銀行信貸額度“告急”。此消彼長(zhǎng)間自然對(duì)銀行的存貸比指標(biāo)形成較大壓力。

近期交行加入利率價(jià)格戰(zhàn)則在一定程度上說(shuō)明了銀行攬儲(chǔ)的壓力已蔓延至國(guó)有大行。中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍指出，在利率市場(chǎng)化環(huán)境下，無(wú)論是國(guó)有銀行、股份制銀行還是城商行，都普遍希望通過(guò)價(jià)格手段穩(wěn)定并增加存款。

記者了解到，現(xiàn)行75%存貸比指標(biāo)來(lái)自1995年頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行法》。按《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定，若存貸比超標(biāo)，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)將受到監(jiān)管層的限制。

消息人士稱，尚未有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)觸及紅線銀行采取限制性措施的說(shuō)法。目前情況下，各家銀行在不同節(jié)點(diǎn)都有可能觸及存貸比紅線，“不過(guò)在中報(bào)、年報(bào)等存貸比的考核節(jié)點(diǎn)上，銀行一般都能將指標(biāo)較好地控制在監(jiān)管要求之內(nèi)?！?/p>

另外，雖然各家銀行的年報(bào)尚未出爐，但從銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行凈利增速大幅下滑已成事實(shí)。商業(yè)銀行全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.9%；平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.3%，與2011年同期持平；平均資本利潤(rùn)率19.8%，同比下降0.6個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率有所上升

資本充足率則保持上升態(tài)勢(shì)，加權(quán)平均資本充足率13.3%，同比上升0.5個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均核心資本充足率為10.6%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。截至2012年12月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為133.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.9%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為125.0萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.8%。

存貸比的去與留之爭(zhēng)

在銀監(jiān)會(huì)昨日披露的數(shù)據(jù)中，銀行業(yè)去年整體65.3%的存貸比數(shù)據(jù)與75%的監(jiān)管要求還有較大的距離，但并不代表沒(méi)有改進(jìn)的空間，業(yè)界甚至有聲音認(rèn)為存貸比指標(biāo)存在沒(méi)有太大的意義。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告（2012）》，在受訪銀行家中，僅有20.7%的銀行家認(rèn)為應(yīng)該保留存貸比，并作為主要監(jiān)管指標(biāo)。其余的銀行家多數(shù)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)指標(biāo)的約束效力、測(cè)算方式等做出修改，更有6.5%的銀行家認(rèn)為，應(yīng)廢止此指標(biāo)。

專(zhuān)家：郭田勇 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任

存貸比考核仍有其現(xiàn)實(shí)的積極意義，這是因?yàn)樵谖覈?guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和公司治理不夠完善的背景下，放棄這一指標(biāo)考核，將會(huì)導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)不可控。

不少中小銀行本身的存款少，但擴(kuò)張欲望又非常強(qiáng)烈，如果沒(méi)有這一指標(biāo)的限制，這些銀行僅從當(dāng)年利潤(rùn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張出發(fā)，一旦出現(xiàn)壞賬就容易形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

這與歐美發(fā)達(dá)地區(qū)存款量較小、存貸比存在意義不大截然不同。

但是，現(xiàn)在銀行關(guān)于75%的監(jiān)管過(guò)于嚴(yán)格的說(shuō)法有合理之處，因此我的態(tài)度是不主張取消，但在具體考核指標(biāo)上可作改進(jìn)。

業(yè)界：一位接近銀行的消息人士

目前監(jiān)管的實(shí)際操作中，銀監(jiān)會(huì)已有意放松了對(duì)存貸比的考核，前幾年，銀行存貸比超標(biāo)一般都會(huì)招致監(jiān)管層較大力度的懲治，而現(xiàn)在一般是提示警告就完事了。這反映出銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管思路發(fā)生了變化，對(duì)存貸比75%的指標(biāo)沒(méi)有以前那么看重了，這個(gè)指標(biāo)的考核會(huì)作調(diào)整的。

媒體報(bào)道：

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會(huì)議上公開(kāi)表示，將深入研究當(dāng)前市場(chǎng)條件下的存貸比監(jiān)管方式，改進(jìn)商業(yè)銀行存貸比考核辦法。其中流傳較廣的“改進(jìn)”之法是銀行同業(yè)存款納入一般存款范疇，這樣就可以通過(guò)做大存貸比分母來(lái)降低銀行存貸比壓力，銀行業(yè)人士建議，監(jiān)管層還可彈性掌握，比如允許在75%的上下3~5個(gè)百分點(diǎn)間浮動(dòng)；允許在年中突破75%限制，年內(nèi)給予壓回即可。不過(guò)監(jiān)管部門(mén)尚未對(duì)上述建議進(jìn)行過(guò)表態(tài)。本報(bào)訊 （記者劉新宇）

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