他山之石
老外如何理財？
德國：不喜歡炒樓
德國一般中產階級絕大多數都只有一處房產，因為德國的物業稅很高，自住房和投資用途的房地產之間，物業稅稅率差距極大，一個是5%，一個達到40%。對普通工薪族而言，投資房地產是不可想象的。而在中國，不少人都有不止一處房產。
在德國，把錢存入銀行并不會導致資產縮水，因為德國已經很多年沒有通貨膨脹了。股市在德國也不是很流行的一個概念，即使有一部分人投資股票，也傾向于謹慎型投資，買基金的比較多。德國人主要是投資一些財產保險，而對其它的商業保險不太熱心，這是因為德國教育和醫療都幾乎免費，所以他們這方面不用考慮太多，即使在他們看來商業保險是種最穩妥的投資。
日本：最中意儲蓄
在日本，中產階級家庭仍以儲蓄為主，在他們的總收入中，大概稅收占10%，保險占10%；剩下的就是銀行存款和日常開銷。日本的銀行是零利率，但大多數人還是把大部分錢放在銀行里，而不擔心貨幣貶值，因為日本已經有將近30年不聞通貨膨脹了。由于日元不斷升值，日本的通貨膨脹率持續呈現負值，他們在“跑贏CPI”這個課題上任務比中國人輕得多。其次就是投資國債，其他理財工具用得比較少。日本中產階級的投資比中國新興階層保守得多，投進股市的一般只占家庭總資產的10%。
普通老百姓也很少投資房地產，因為日本規定，“第二套房”房地產價格的15%要交契稅，炒房地產不太合算。
Tips
四步找準理財方向
到底應當如何找準未來理財方向，阿倫·阿貝祭出“四部曲”：
第一步：審視現狀，開始計劃。根據目前的收入和開支狀況，做粗略預算，對自己的資產狀況有大概了解。
第二步：放眼未來，長遠規劃。預估中期(3年)和長期(5-10年)的收入和開支狀況。考慮清楚你在3年后，打算為退休做準備時、退休時等重要時間點的資產增長、負債及儲蓄狀況，預估出需要多少時間來對不同時期的生活目標做好準備。
第三步：平衡需求，確保目標。平衡現在和將來各項需求和目標。在這個過程中，你會開始明白哪些重要目標可以承受，哪些是需要通過不同的理財手段去爭取獲得。
第四步：儲蓄為本，投資為輔。儲蓄和投資其實是相互補充，缺一不可的。過于保守或是激進的理財方式都不可取。應該根據實際的資產現狀和真實需求，正確進行資產配置，以達到最終目標。(記者 李青)
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