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2011年山東省金融運行報告（全文）
關鍵詞： 中國 金融運行 經濟發展 區域經濟 金融創新 十二五 穩中求進
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專欄 1 突出“四個創新” 有效破解農田水利融資瓶頸
近年來，國內旱澇災害頻發，農田水利建設成為制約農業生產的最大短板。針對這一嚴峻形勢，2011年，中國人民銀行濟南分行積極響應中央1 號文和山東省委省政府“加快水利改革發展、建設現代水利示范省”的發展戰略，從完善政策、搭建平臺、金融產品、優化環境等方面進行“四個創新”，為進一步加快水利建設步伐、拓寬水利改革發展融資渠道提供了強有力的金融支撐。
一是加大政策指導力度。中國人民銀行濟南分行聯合山東省水利廳出臺了《關于進一步加大金融對全省水利建設支持力度的意見》，引導金融機構重點加大對農田水利基本建設、山東水網建設、防洪減災工程建設等6 個領域的支持力度。鼓勵和支持符合條件的水利企業通過金融市場進行直接融資。
二是構建全方位合作平臺。加強政銀企交流協作，建立水利建設聯席會議制度和網上對接平臺，推動政府成立專業性水利建設融資平臺或擔保機構。組織開展“金融支持水利建設項目懇談”專項推介活動。
三是探索推廣新型產品和服務方式。針對水利項目建設資金來源及運營特點，創新推出綜合效益補償貸款、墊付貸款、經營收益權質押貸款等6 種信貸新產品，大力拓展多元化融資渠道。依托征信管理信息系統，推動農田水利工程產權流轉和商業運作，有效解決承貸主體不明和抵押擔保不足問題。
四是強化激勵約束機制保障。中國人民銀行濟南分行將銀行業金融機構對水利建設的信貸支持工作納入“涉農信貸政策導向效果評估”，推動部分市、區政府將水利建設信貸投入納入對金融機構考核獎勵范圍，制定水利建設項目貸款財政貼息、貸款風險補償政策。在中國人民銀行濟南分行的積極推動下，山東省金融支持農田水利建設力度逐步加大。2011 年全省農田水利貸款新增152.9 億元，同比多增82.4 億元，切實保障了農業基礎設施建設和農業生產的順利開展。山東全年新打、修復機井7.7 萬眼，糧食總產量達到4426.3 萬噸，實現連續九年增產。
4.表外融資持續增長，有效拓展信用供給渠道。
2011 年，金融機構加快業務發展模式多元化，通過委托貸款、信托貸款、銀行承兌匯票等方式，加大對實體經濟的支持。全年累計開辦表外融資業務17219.4 億元，同比多增5487.5 億元。理財業務增長較快，募集資金量同比增長40.2%。
5.利率水平總體上升，市場化程度增強。一般性貸款加權平均利率較年初上升1.2 個百分點。金融機構利率定價能力提升，上浮利率貸款占比72.2%，同比提高18.4 個百分點，浮動利率貸款占比同比提高7.7 個百分點（見表2），Shibor 運用的廣度和深度增強。住房貸款利率逐步走高，首套房貸利率普遍上浮。美元貸款加權平均利率同比升高150 個基點，期限趨于短期化（見圖4）。民間借貸趨于活躍，利率水平整體較高。受資金需求旺盛、企業融資渠道相對單一等因素影響，2011 年山東省民間借貸樣本監測點發生額同比增長1.7 倍，加權平均利率同比上升40.4%。中小企業仍是民間借貸的主體，但占比下降；農戶加權平均利率同比上升78.6%。
