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2011年福建省金融運行報告（全文）
關鍵詞： 中國 金融運行 經濟發展 區域經濟 金融創新
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一、金融運行情況
2011年，在貨幣政策回歸穩健的大環境下，福建金融運行總體平穩，銀行業資金運用充分，存貸款等主要指標增長高位穩步回落，金融市場融資規模持續擴大，保險市場增勢良好，金融生態環境建設有序推進。
（一）銀行業資金運用充分，信貸支持實體經濟力度增強福建省銀行業機構認真落實穩健的貨幣政策，合理把握貸款投放的數量、節奏和結構，有效滿足實體經濟資金需求。銀行經營效益持續改善，資產質量繼續提升。
1.銀行資金運用充分，經營效益持續向好。2011 年末福建省法人銀行類機構83 個（見表1），較上年末增加2 個，分別是福建能源集團財務公司和泉州安溪民生村鎮銀行。2011 年末本外幣余額存貸比較上年末上升3.1 個百分點，高于全國平均水平17.6 個百分點。在資金運用充分、議價能力較高等因素作用下銀行業金融機構經營效益持續向好，全年利潤增長27.7%，不良率比年初下降0.1 個百分點。
2.存款增速下滑，企業存款占比下降。2011年，福建存款增長較為乏力，增速持續下滑。年末全省本外幣存款余額增長15.0%（見圖1），增速較上年末下降9.2 個百分點。全年存款增加2824.4 億元，比上年少增829.9 億元，其中企業存款少增828.0 億元，占各項存款增量比重比上年下降10.6 個百分點。
3.貸款增速高位回落，實體經濟貸款繼續多增。2011年，福建銀行業機構積極貫徹落實穩健的貨幣政策，信貸投放均衡穩定增長，并向三農、中小企業、民生等有利于經濟“轉方式、調結構”的關鍵環節和領域傾斜，為實體經濟發展提供有力保障。2011年末福建本外幣貸款余額增長19.3%（見圖3），增速較上年末回落4.1個百分點。全年貸款增加2895.1億元，比上年少增119.9億元（見圖2）。其中，基礎設施貸款和工業貸款比上年分別多增78.2億元和162.6億元。小企業貸款增長迅速，年末余額為5239.3億元，占全部企業貸款余額的比重為46.6%，比上年末增加1264.4億元，占企業新增貸款的比重為71.6%，比上年上升11.2個百分點；涉農貸款增加1182.1億元；各類促就業小額（擔保）貸款累計發放15.1億元，是上年的1.6倍。2011年，福建法人銀行機構整體向好，差別準備金動態調整政策實施效果良好。城市商業銀行、農村合作金融機構和村鎮銀行的資本充足率分別為13.93%、17.26%和19.57%，均大大高于監管要求。全省地方法人機構（不含興業銀行）全年增加貸款428.7億元，占適度貸款增量的99.2%。其中小企業貸款增加227.5億元，占其企業貸款增量的54.9%，比上年提高13個百分點；涉農貸款增加221.2億元，占其各項貸款增量的66.1%，比上年提高4.2個百分點。
專欄 1： 搭建平臺開展批量化營銷，助力小微企業支持實體經濟發展
福建省是以中小企業為主的省份，區域經濟特點決定了銀行業的發展離不開小微企業這個重要客戶群體。但由于小微企業點多面廣，單戶資金需求量相對較小，所以成本控制是發展小微企業信貸業務面臨的難點。
近年來，在中國人民銀行總行中小企業信貸政策導向下，人民銀行福州中心支行通過加強信貸政策窗口指導、推進中小企業信用體系和擔保體系建設、建立小微企業貸款風險補償機制、開展中小企業信貸政策導向效果等手段強化政策落實，并引導省內銀行業金融機構積極拓展各類合作平臺，創新小微企業貸款批量化營銷模式，在服務與成本之間找到最佳契合點，成效初顯。
2011 年末福建省小企業貸款余額增長31.81%，增幅分別高于同期大、中型企業21.29 個和23.49 個百分點，高于全國小企業貸款增幅約6 個百分點。
一是依托產業集群搭建小微企業批量營銷平臺。近年來福建省產業集群發展加速，截至目前已經形成了60 余個產業集群，并培育了一批核心龍頭企業。依托產業集群內核心龍頭企業與上游中小供應商穩定的購銷關系，各銀行業金融機構積極開展以應收賬款定向保理為主打的供應鏈融資服務，利用核心企業的付款承諾等為上游中小供應商提供增信支持，實現對上游中小企業貸款的批量營銷。2012 年6月以來，中國建設銀行福建省分行在短短半年內就運用定向保理產品為中國電信福建分公司的上游中小供應商累計融資1.92 億元，輻射福州、南平、寧德、龍巖、三明等地區，取得了良好經濟和社會效益。
二是依托專業市場搭建小微企業批量營銷平臺。專業市場小微企業聚集，且經營戶同質性較強、金融需求趨同。契合專業市場經營特點，福建省內銀行業金融機構創新工作機制，加強與市場管理方或市場同業公會的合作，發揮其市場誠信建設和信息網絡優勢，批量拓展聯保聯貸業務，為市場成員企業或商戶提供融資服務。省內泉州銀行率先在石獅布料專業市場開發“同業公會或商會+銀行”合作模式的布料商戶聯保聯貸業務，取得較大成功，截至2011 年末，泉州銀行石獅布料專業市場授信客戶241 戶，貸款余額5.1 億元，無一筆不良，目前該類模式已經在省內廣泛推廣。中國民生銀行泉州分行引進泉州鯉城區電腦公會作為戰略投資者，通過引資引智相結合，開發了“電腦同業公會小微企業特色貸款項目”，組織專門的小微企業金融服務團隊進駐公會，為200 多家公會會員提供了融資服務。
三是依托政府組織優勢搭建小微企業批量營銷平臺。福建省銀行業金融機構在銀政合作促進小微企業貸款投放方面進行了有益探索。中國建設銀行福建省分行抓住福建省實施“電子商務千萬工程”的有利契機，針對阿里巴巴上10 余萬福建網商的融資需求，牽頭福建省財政廳、阿里巴巴公司簽訂《網絡銀行業務合作協議》，三方出資設立“風險池”資金，借助網商的經營信用度和阿里巴巴公司的“網上信息曝光”制度，批量為網商提供免抵押的“e 貸通”聯貸聯保業務。截至2011 年末，“e 貸通”累計發放35.14 億元，年末余額17.39 億元。2011 年中國建設銀行將該模式推廣至縣域，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金共同作為增信手段，為“重點中小企業池”名錄下的小微企業發放“助保金”貸款，截至2011 年末已初步與部分縣級政府達成合作意向。
四是依托同業合作搭建小微企業批量營銷平臺。該類模式主要將不同銀行業金融機構的資金優勢和網點優勢有效結合，實現基層營業網點缺乏的銀行業金融機構對小微企業的批量營銷。2011 年國家開發銀行福建省分行與興業銀行、福建海峽銀行、泉州銀行以及上海浦東發展銀行福州分行、浙江稠州銀行福州分行、廈門銀行、中國民生銀行福州分行等7 家銀行合作，利用合作銀行開具的保函，發展針對小微企業的“見保即貸”業務，2011 年共發放貸款8.24 億元，年末貸款余額8.14 億元，成效明顯。
4.貸款利率水平上升明顯，市場在定價中的作用顯著增強。
2011 年，福建省金融機構貸款利率逐季上行，全年各項人民幣貸款1加權平均利率為7.4555%，比上年上升20.4%。從浮動區間占比看，實行上浮、基準、下浮利率貸款占比分別為72.3%、20%、7.7%，90%以上的貸款在下限以上實現自主定價。市場機制在利率形成中發揮著相當大程度的作用。1不含個人住房按揭、票據貼現和信用卡透支。外幣存貸款利率總體持續上升趨勢。2011 年，福建省美元大額定期存款加權平均利率4.5771%，比上年提高0.7235 個百分點；美元貸款加權平均利率4.2824%，比上年提高1.5325 個百分點。外幣存貸款利率變化主要受國際市場利率、匯率及本外幣利差等因素影響。
5.銀行業改革不斷深化。
政策性銀行和大型商業銀行改革進程繼續推進，其中中國農業銀行省分行“金融三農事業部”創新運用 “農行+信用村”模式開展銀村共建，截至2011 年末，59 家“三農金融事業部”與579 個村建立了共建關系。農村商業銀行組建步伐加快，全年共有11 家開業、3 家批籌，農村商業銀行資產總量在農村合作金融機構中占比達45%。多家地方法人銀行向省外拓展業務，興業銀行新設貴陽分行，2 家農商行首次設立異地支行，1 家農合行首次跨省發起設立村鎮銀行。菲律賓首都銀行在泉州設立分行。6.跨境人民幣結算業務有力促進跨境貿易與投資便利化。2011 年實現業務量527.5 億元。其中，跨境貿易人民幣結算業務449.0 億元，是上年的 3.9 倍；跨境投融資業務78.5 億元，占全國總量的7.1%。