醞釀已久的郵政儲(chǔ)蓄銀行終于塵埃落定，2006年終最后一天，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)，同意中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司，并核準(zhǔn)《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司章程》。
此前，郵政儲(chǔ)蓄銀行的母公司中國郵政集團(tuán)公司已于11月29日先期完成登記注冊(cè)。該集團(tuán)公司注冊(cè)資本800億，系按《企業(yè)法》注冊(cè)成立的副部級(jí)央企，由財(cái)政部暫代表國務(wù)院履行出資人職責(zé)。
按照銀監(jiān)會(huì)的要求，郵政儲(chǔ)蓄銀行的組建按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的公司治理原則，建立規(guī)范的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層制度，建立科學(xué)的權(quán)力制衡、責(zé)任約束和利益激勵(lì)機(jī)制。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，是我國銀行業(yè)改革取得的又一項(xiàng)新的重要成果，標(biāo)志著我國郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營管理進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段。成立后的中國郵儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行將繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，建立內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行市場化經(jīng)營管理。
據(jù)記者了解，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行當(dāng)前的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
資料顯示，郵政儲(chǔ)蓄銀行將是全國第五大商業(yè)銀行。2006年，郵儲(chǔ)已先后獲批可從事小額質(zhì)押貸款試點(diǎn)、基金代發(fā)、參與銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)。截至2006年8月，中國郵政儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)1.54萬億元，其中，郵政儲(chǔ)蓄資金自主運(yùn)用資產(chǎn)余額突破8000億元。
相對(duì)于其他商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行的優(yōu)勢在于縣域金融的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有2.5億儲(chǔ)戶和3.7萬個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其中縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)占到2/3以上。且其絕大部分網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，可以實(shí)現(xiàn)全國通存通兌。
據(jù)了解，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，將設(shè)立專門的農(nóng)村金融服務(wù)部門，積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務(wù)；將通過加強(qiáng)與政策性銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面開展業(yè)務(wù)合作，進(jìn)一步加大郵儲(chǔ)資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面和滿足度。
這意味著，新組建的郵政儲(chǔ)蓄銀行不僅將成為全國第五大銀行，同時(shí)也將是農(nóng)村金融體制中的一位超重量級(jí)選手。在“十一五”規(guī)劃重點(diǎn)加強(qiáng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的大背景下，其必將成為新一輪農(nóng)村金融體制改革中的亮點(diǎn)之一。
銀監(jiān)會(huì)主席劉明康此前曾表示，與“只存不貸”的郵政儲(chǔ)蓄所相比，新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)與其他商業(yè)銀行一樣，經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。只有這樣，才能把從農(nóng)村地區(qū)吸收的資金以貸款形式發(fā)放到農(nóng)村，在農(nóng)村等相對(duì)貧困地區(qū)形成合理的資金流，激活當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。
據(jù)劉明康透露，郵政儲(chǔ)蓄已經(jīng)開始加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融支持。郵政儲(chǔ)蓄資金返回農(nóng)村的比例已經(jīng)得到提高，目前郵儲(chǔ)返還的資金已經(jīng)達(dá)到了1200億元，占到郵儲(chǔ)自主運(yùn)用資金的18%，而過去只占百分之一點(diǎn)幾。
然而，從原先“只存不貸”的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變成自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的商業(yè)銀行也并非易事。首先是如何在競爭日益激烈的金融市場找準(zhǔn)定位、獲得生存能力的問題。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心談儒勇博士表示，我國的金融市場仍主要為大銀行所壟斷，亟待建立多層次的金融市場體系，讓中小銀行可以展開錯(cuò)位競爭，為其生存尋找一個(gè)合適的環(huán)境。對(duì)于郵政儲(chǔ)蓄銀行來說，由于現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)很多分布在農(nóng)村地區(qū)和城鄉(xiāng)結(jié)合部，商業(yè)銀行撤出后，這一市場出現(xiàn)空白，郵政儲(chǔ)蓄銀行可以在這里謀求發(fā)展。但是，其在經(jīng)營模式上，一定要尋找到適合自身發(fā)展的道路。
但與此同時(shí)，如何控制信貸風(fēng)險(xiǎn)也是缺乏商業(yè)銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)的郵儲(chǔ)銀行必須跨過的一道檻。銀監(jiān)會(huì)表示，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行將與其他銀行一樣，在機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管人員等方面依法納入銀行監(jiān)管體系，并實(shí)行以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)將按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，遵循“資產(chǎn)準(zhǔn)確分類、足額計(jì)提準(zhǔn)備、資本充足、做實(shí)利潤”的持續(xù)監(jiān)管原則，建立健全郵政儲(chǔ)蓄銀行以資本為核心的約束機(jī)制，督促其加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)對(duì)郵儲(chǔ)資金運(yùn)用環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)管。最終目標(biāo)是將郵政儲(chǔ)蓄銀行建成一個(gè)資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。（記者:劉振冬）
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