提供虛假申請貸款材料，由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，找人掛名貸款。通過這種方式，被告人多次騙取貸款，總額超過2000萬元——

房地產(chǎn)商的“快速貸款術(shù)”

李鳳陽幫助郭守田從這里騙走第一筆貸款500萬元

房地產(chǎn)開發(fā)商郭守田，在多處投資虧損后，為了找錢補(bǔ)上斷裂的資金鏈，竟發(fā)明了一套快速貸款的辦法，從銀行騙取巨額貸款，最終無法歸還貸款，不但自己身陷囹圄，還拉著一幫朋友跌入了犯罪深淵。

擔(dān)保公司成立

今年四十多歲的江蘇淮安男子郭守田，初中畢業(yè)后開始外出闖蕩，先是在外省一家建筑公司打工多年，后回到家鄉(xiāng)開始做土建生意，賺了一些錢。2007年，眼見房地產(chǎn)生意越來越火爆，郭守田也產(chǎn)生了從事房地產(chǎn)投資的想法。當(dāng)年底，他與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)商王老板合伙，進(jìn)入房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。

由于房地產(chǎn)行業(yè)投入大，郭守田之前積累的錢很快用完了。這時，他決定成立一家擔(dān)保公司，這樣不但能賺錢，還能為自己以后從銀行貸款提供便利。

但是，想拿到擔(dān)保公司營業(yè)執(zhí)照，郭守田面臨一個大問題：必須先向銀行賬戶打入足額的注冊資本，然后憑會計事務(wù)所出具的驗資報告，才能到工商部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。而此時，郭守田已經(jīng)是債臺高筑，根本無法拿出注冊資金。

于是，郭守田找到王老板，提出向其暫借850萬元用于公司注冊，公司成立后立即歸還，王老板爽快答應(yīng)。隨后，郭守田又找到一位朋友，邀請其擔(dān)任公司股東兼會計，但需出資80萬元，朋友答應(yīng)。2008年7月17日，郭守田與朋友先后將930萬元匯入設(shè)在原淮安市楚州區(qū)(現(xiàn)淮安區(qū))信用合作聯(lián)社(以下簡稱楚州信用聯(lián)社)的賬戶，作為該公司的注冊資本，在辦理了相關(guān)手續(xù)后，郭守田領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照。

為了提高擔(dān)保公司的擔(dān)保額度，郭守田決定給公司的注冊資本進(jìn)行增資。于是，公司成立后沒幾天，郭守田將公司注冊資金中的920萬元打到王老板的賬戶，然后請王老板將這筆錢再打回到自己的賬戶。這筆錢繞了一圈后，郭守田將公司注冊資本變更為1850萬元。

幾天后，郭守田再次將上述920萬元全部抽走，并四處借債湊足了1150萬元后，又一次將這筆錢打到楚州信用聯(lián)社的賬戶，將公司的注冊資本增加到了3000萬元。新的營業(yè)執(zhí)照下來后，郭守田隨即將公司的注冊資本全部轉(zhuǎn)出，用于歸還借款。

至此，郭守田用空手套白狼的辦法，成功設(shè)立了注冊資本為3000萬元的擔(dān)保公司。

空殼公司開展擔(dān)保業(yè)務(wù)

公司成立后，郭守田找到楚州信用聯(lián)社一位領(lǐng)導(dǎo)，商談合作事宜。在按對方要求將500萬元保證金打到信用聯(lián)社賬戶后，郭守田與楚州信用聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議。

協(xié)議剛簽訂沒幾天，便有生意上門。原為淮安區(qū)某鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部的李鳳陽，2008年離職創(chuàng)業(yè)，不斷擴(kuò)大投資領(lǐng)域，很快出現(xiàn)了資金困難，于是到楚州信用聯(lián)社貸款，后經(jīng)人介紹找到郭守田。公司剛成立就有生意上門，郭守田非常高興，與李鳳陽簽訂了擔(dān)保協(xié)議，幫助他拿到了100萬元貸款。

2009年5月，郭守田投資多處房地產(chǎn)項目，資金出現(xiàn)短缺，他決定想辦法從銀行貸款，但自己沒有資產(chǎn)抵押，自己的擔(dān)保公司又不能為自己貸款提供擔(dān)保，于是，他想到一個“曲線”貸款的辦法。

郭守田打電話給李鳳陽，提出自己急需資金，想請他幫忙找些人“掛名”貸款，由自己公司擔(dān)保，貸款批下來后由自己使用。李鳳陽一開始沒同意，但考慮到自己以后還要和郭守田合作，加之當(dāng)時自己也正緊缺資金，便提出，如果找到愿意掛名貸款的人，希望郭守田能借一部分給自己使用。郭守田當(dāng)即答應(yīng)。

多人“合作”騙貸款

二人商定好，李鳳陽開始物色“掛名貸款”的人選。他首先想到自己原所在鎮(zhèn)政府的駕駛員潘春宏。李鳳陽找到潘春宏，說自己和朋友買了一塊地，需要到銀行貸款，但自己以前的貸款還沒還，想以潘春宏的名義申請貸款，錢到位后由自己使用，所有的責(zé)任也由自己承擔(dān)，與潘春宏無關(guān)。一開始，潘春宏有點(diǎn)猶豫，但礙于李鳳陽的情面，最終同意了。

第二天，李鳳陽拿著郭守田事先準(zhǔn)備好的貸款申請材料，帶著潘春宏來到本鎮(zhèn)信用社辦理貸款手續(xù)。這時，潘春宏才知道，李鳳陽以自己的名義，以經(jīng)營砂石需要資金為借口，一次性申請貸款500萬元。隨后，潘春宏又發(fā)現(xiàn)，申請貸款資料里有一份信用社提供的調(diào)查報告，說潘春宏有貨場、有承建的工地，還有其和某建設(shè)公司簽訂的供貨協(xié)議。而事實上，潘春宏根本沒有從事任何經(jīng)營活動。

見潘春宏有點(diǎn)擔(dān)心，李鳳陽開始做對方思想工作，說即使自己將來還不起錢，也還有擔(dān)保公司做擔(dān)保，肯定與潘春宏無關(guān)。隨后，李鳳陽手寫了一份承諾書，寫明潘春宏在信用社貸款的500萬元，由李鳳陽使用并由李鳳陽償還。見李鳳陽話已說到這個地步，潘春宏最終在申報材料上簽字確認(rèn)，然后用自己的身份證辦理了一張銀行卡，并將卡交由李鳳陽保管。

很快，這500萬元貸款申請批了下來，資金打到了以潘春宏名義辦理的銀行卡中。李鳳陽立即將銀行卡交給郭守田，郭守田也兌現(xiàn)承諾，從卡里轉(zhuǎn)了50萬給李鳳陽，剩余的自己使用。

第一次順利騙取貸款成功后，郭守田嘗到了甜頭。此后，只要遇到資金困難，郭守田就找李鳳陽找人掛名貸款，而同樣缺錢的李鳳陽，為了能從貸款中順帶借點(diǎn)錢供自己使用，對郭守田有求必應(yīng)，想盡辦法找自己周圍的親戚朋友借名貸款。

案發(fā)后統(tǒng)計，郭守田和李鳳陽二人經(jīng)合謀，采用郭守田負(fù)責(zé)提供虛假申請貸款材料并由自己的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，李鳳陽負(fù)責(zé)找人掛名貸款的辦法，先后5次從不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社騙取貸款合計2060萬元。

2018年1月3日，淮安區(qū)法院以抽逃出資罪、騙取貸款罪判處郭守田有期徒刑七年，并處罰金人民幣100萬元；以騙取貸款罪判處李鳳陽有期徒刑四年，并處罰金人民幣17萬元；以騙取貸款罪判處潘春宏有期徒刑一年零六個月，并處罰金人民幣4.8萬元。同時，其余幾名應(yīng)李鳳陽邀請幫助騙取貸款的人員，以及明知李鳳陽等人貸款申請資料虛假而仍提供幫助甚至直接參與炮制虛假材料的信用社相關(guān)負(fù)責(zé)人，也先后被公安機(jī)關(guān)立案偵查。5月8日，公安機(jī)關(guān)將該案移送淮安區(qū)檢察院審查起訴。

目前，該案在進(jìn)一步辦理中。

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