五年前，人們討論的焦點話題是“WTO規則將如何沖擊中國銀行業”；五年過后的今天，話題正在變為“中國銀行業如何與‘狼’共舞”。（中新社發 井韋 攝）
五年前，人們討論的焦點話題是“WTO規則將如何沖擊中國銀行業”；五年過后的今天，話題正在變為“中國銀行業如何與‘狼’共舞”。
12月11日，按照“入世”承諾，五年過渡期結束，中國銀行業將全面對外開放。
12月8日，云集眾多金融機構的北京金融街看上去平靜如常。這是中國銀行業全面開放前的最后一個工作日。當天上午，位于北京金融大街17號的北京銀行大廈迎來了一批來自微軟(中國)有限公司的客人。北京銀行與微軟(中國)有限公司共同宣布，雙方將在加強IT系統建設、應用解決方案等方面開展合作。建設先進的信息技術系統成為北京銀行應對金融全面開放，提升核心競爭力，實現國際化發展的利器。這家城市商業銀行的經營已經走出北京地域，同時正在謀劃其引進外資之后的更為重大的發展舉措——上市。五年來，已有多家銀行機構走上了引資、上市的道路。
與北京銀行大廈一路之隔的對面，是中國銀行業的最高監管機構——銀監會。銀監會誕生于中國入世后的五年過渡期內。2003年銀監會成立之前，反對央行分拆、成立銀行業監管機構的意見曾在媒體上大造輿論，然而，改革之路不可阻擋，順應潮流已成趨勢。事實已經證明，在銀監會成立后三年多的時間里，中國銀行業的改革成績有目共睹。旗幟鮮明地高舉開放大旗，扎實而堅決地推動銀行業的改革，成為銀監會重要的工作思路。
入世五年來，銀行業的變化超過了我們的預料，主要體現在：國有商業銀行銀行不僅進行了股份制改革，而且已經有建行、中行和工行先后走向資本市場，以工行在香港和上海的同時掛牌上市為標志，表明中國國有銀行改革的任務基本完成。在已有參照和借鑒的基礎上，農行的改革會順利推進，目前，整體改制已經成為基本統一的思路。堅持開放思維，引進境外有經驗的戰略投資者，改革自身公司治理結構，成為現代商業銀行，這是國有商業銀行所走過的道路；股份制商業銀行以其先天的體制優勢，在過去五年里進行了引進外資以及上市的探索，證券市場金融板塊的動態令投資者關注；以農村信用社改革為重點的農村金融改革也取得了重要進展；政策性銀行改革的思路也逐步清晰。
全面對外開放后，中外資銀行將同臺競技，對居民的人民幣業務的開放將使競爭加劇。有專家認為，從國際金融業開放的經驗來看，除非是極小規模市場，外資的進入并不會構成本國金融業安全問題。“恰恰相反，外資銀行的進入可以看作是中國銀行業改革的動力，促進中資銀行的現代銀行制度由‘形似’向‘神似’轉變。”。
外資銀行將在全面開放后采取什么樣的競爭戰略是值得關注的。轉制為具有獨立法人資格的外資銀行將可以開展對居民的人民幣業務。由于網點少等劣勢，這些銀行很可能利用其先進的技術優勢在網上銀行、銀行卡和電子銀行等方面逐步構造優勢。外資銀行的分行將可以開展100萬元以上的居民定期存款業務，這將使外資銀行在私人銀行業務方面的經驗和優勢得以發揮。
無論如何，五年過渡期結束后，創新必須成為中資銀行的必修課。雖然國內銀行在過去幾年里也相繼推出了一些新產品和新服務，中間業務的比重不斷增加，但與國外銀行相比差距仍然很大，非利息收入所占比重還比較小。銀監會敏銳地注意到了這一關乎今后中資銀行命運的問題，近日出臺了《商業銀行金融創新指引》，鼓勵中外資銀行業進行創新。銀監會有關負責人表示，加快金融創新已經成為中國銀行業的當務之急，成為中國銀行業的首要任務。“寬準入、嚴監管、多支持、管得住、快發展”成為監管機構對待銀行業金融創新的監管原則。
今天(12月11日)，《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式施行，銀行業全面開放將帶來許多變化。今后，中國銀行業務仍然將在“開放”的大旗下發展壯大。近日，銀監會有關負責人就曾表示，中國銀監會在進一步提高銀行業對外開放水平的同時，始終堅持改革與開放并舉，開放與監管并行，監管與服務并重的方針，以對外開放促進深化改革，以強化監管提高開放水平，以優化服務改善開放環境。
五年前，人們討論的焦點話題是“WTO規則將如何沖擊中國銀行業”；五年過后的今天，話題正在變為“中國銀行業如何與‘狼’共舞”。 (作者：李峻嶺）
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