昨日，保監(jiān)會(huì)公布了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽證會(huì)的日期，確定于2007年12月14日舉行，屆時(shí)將就中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出的“交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案”聽取各方面意見。
隨著首份機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)盈虧報(bào)告的面世，車險(xiǎn)市場(chǎng)再掀波瀾。雖然按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提交的請(qǐng)示方案，交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率將有所下調(diào)，同時(shí)責(zé)任限額增加一倍，可歡呼者有，質(zhì)疑聲也同樣不絕于耳。甚至有人提出交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)、保額增加“沒意義”，眾說紛紜之間，究竟孰是孰非呢？
費(fèi)率下調(diào)夠不夠多
由于在中保協(xié)的方案中，建議交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額由現(xiàn)行6萬元提高至12萬元，同時(shí)16種車型費(fèi)率下調(diào)5％到33％不等，其中，普通家庭用車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)擬由現(xiàn)行1050元調(diào)低為950元，降幅9.5％。一些人據(jù)此認(rèn)為，既然在保費(fèi)下調(diào)近10%的情況下保額還能增加一倍，就印證了交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)首年收取的不合理。在普華永道的匯總報(bào)告中可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)賬面虧損39億元，即使不算攤銷方法產(chǎn)生的會(huì)計(jì)核算差異，6億到8億元的盈利似乎也難以支撐以上數(shù)據(jù)，而下調(diào)的依據(jù)和計(jì)算方法更加顯得迷霧重重。
理格豐律師事務(wù)所的郭玉濤律師認(rèn)為，調(diào)整后的交強(qiáng)險(xiǎn)保額還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。他解釋說，以前交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額為6萬元，車主還需要再購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)作補(bǔ)充，現(xiàn)在如果上調(diào)至12萬，可能有一部分人就會(huì)不再購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)，從這一點(diǎn)來看，調(diào)整的效果好像是很明顯的，但是由于交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)無過錯(cuò)賠償有20%的限制，實(shí)際上無過錯(cuò)的投保人就要打一個(gè)二折，那么調(diào)整前后的差異只有1.2萬，而不是看起來的6萬，發(fā)生事故后，受害人的利益并沒有得到保障。
不過對(duì)這樣的說法，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融系的庹國(guó)柱教授并不認(rèn)同。他認(rèn)為，雖然12萬的責(zé)任限額應(yīng)該再提高，但需要一個(gè)過程。在這次的調(diào)整方案中，人身意外傷害的賠償限額提高了一倍，可以說是大大增加了，是一個(gè)進(jìn)步。
意義之爭(zhēng)
然而不管怎么說，保費(fèi)下調(diào)了，保額增加了總該是好事吧？對(duì)此，郭玉濤仍舊語出驚人：“這樣的調(diào)整并沒有離交強(qiáng)險(xiǎn)的本質(zhì)更近一步，因此‘沒意義’。”
郭玉濤認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)無論做怎樣的調(diào)整，其目的都不是為了少交一些保費(fèi)取悅投保人，而是要盡最大努力保障受害人的利益，不考慮被保險(xiǎn)人的貧富或者對(duì)錯(cuò)給予相同的保護(hù)。簡(jiǎn)而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是無過錯(cuò)保險(xiǎn)，這在法律上才講得通，但這次調(diào)整并沒有朝這個(gè)方向邁進(jìn)一步。
而據(jù)記者了解，在這次的調(diào)整方案中，關(guān)于人身意外傷害的無過錯(cuò)賠償限額比例仍舊是20%，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額卻已經(jīng)降至10%。庹國(guó)柱教授解釋說，之所以做出這樣的調(diào)整，是因?yàn)楹芏嗤侗Ｈ藢?duì)于“無責(zé)還要賠償”的反對(duì)。但由于道交法中相關(guān)條例的約束，10%的無責(zé)賠償暫時(shí)還不能取消，只能在許可范圍內(nèi)盡量降低。一旦人大討論通過了新的道交法，無責(zé)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額也可能會(huì)取消。
北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心博士后朱俊生認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)損失的無過錯(cuò)賠償限額在降至10%后最多只有200元，已喪失實(shí)質(zhì)意義，保險(xiǎn)公司因此還要承擔(dān)查勘定損的成本，雖然受限于道交法暫時(shí)不能取消，但呼聲很高。至于人身意外傷害的賠償是否應(yīng)該將20%的無過錯(cuò)賠償限額放開到100%，目前尚無定論。
據(jù)了解，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施完全的無過失責(zé)任原則，沒有20%限額之分，同時(shí)也不承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失的賠償。(饒婷婷）
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