不贊成一概取消無責賠付
專家視點
中央財經(jīng)大學教授 郝演蘇:
交強險的費用問題，短期內很難實行市場化的運作模式，建議重新認定評定純費率的計算，確定一個全行業(yè)統(tǒng)一費率提取標準，避免各個公司由于經(jīng)營管理的水平不一樣產(chǎn)生的費用差異，而引起矛盾。
北京大學副教授 鄭偉:
不贊成一概取消無責賠付。應該在責任限額范圍內，區(qū)分車與車，以及車與人兩種不同的情形。在車人情形下，適用無責賠付，在車車的情形下，適用過錯賠付原則。
從誕生之日起，交強險引起的爭議就沒有停止過。圍繞著這個國內首個強制推行的險種，交強險的“負面消息”不斷，保費過高、保額過低、無責賠付廣受爭議。
12月14日，交強險費率調整聽證會舉行，原定兩個小時的聽證會，專家學者、投保人、社會公眾、行業(yè)協(xié)會各方進行了5個小時的激辯。
費率調整最新方案
經(jīng)過第一年的經(jīng)營，交強險的面貌已經(jīng)初步呈現(xiàn)。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會陳東輝的介紹，最新的調整方案可以簡單概括為“責任限額、費率水平雙調整”。
陳東輝介紹，責任限額由現(xiàn)行的6萬元上調至12萬元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫(yī)療費用賠償限額為8000元，財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無責任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬元，醫(yī)療費用賠償限額為800元，財產(chǎn)損失賠償限額為200元。
基礎費率也有顯著的降低。在新的責任限額方案下，擬對《交強險基礎費率表》42個車型中的16個進行費率下調，下調幅度從5%至39%不等。
根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會的測算，目前的車主中，約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為10%左右。
以6座以下家庭自用汽車為例，費率下調9.5%，下調后的保費為950元。如果投保人的行車安全記錄良好，沒有發(fā)生交通事故，按年可以享受10%的優(yōu)惠，連續(xù)三年沒有發(fā)生有責任的道路交通事故，則最終只需要支出665元，同時獲得12萬元的風險保障。對部分賠付率較高的車型，沒有對費率進行上調。
質疑財務報表真實性
交強險第一個業(yè)務年度結束后，匯總結果顯示：2006年7月1日至2007年6月30日，交強險業(yè)務保費收入507億元；尚未終止保險責任的保費280億元，已經(jīng)終止保險責任的保費(已賺保費)227億元；對應的賠款支出139億元；發(fā)生各類經(jīng)營費用141億元；投資收益14億元；根據(jù)國內企業(yè)會計準則，交強險第一年賬面經(jīng)營虧損39億元。
交強險的這份財務報告的真實性，在費率調整聽證會上，遭到了投保人的質疑。
投保人代表靳強認為，保險公司應該增加財務報表的透明度。根據(jù)普華永道提供的匯總報告，從去年7月1日到今年6月30日賠付支出是139億，經(jīng)營費用是141億。由于經(jīng)營費用高于賠付費用，引發(fā)投保人對財務報告真實性的懷疑。“就目前情況來看，我們無法排除保險公司故意在財務上作出技術處理和做盈虧的可能性。”靳強表示。
持有同樣觀點的代表不止一人。從事稅務工作的代表姜蘇也說，普華永道的匯總財務報告，僅僅匯總各保險公司的財務數(shù)據(jù)，不對數(shù)據(jù)的真實性負責，而各個保險公司往往是根據(jù)各自的財務分析報表來擬定費率，這里有一個是否會從自身利益出發(fā)，通過賬目的處理多獲取利潤的問題。
在姜蘇看來，應該由一個第三方專業(yè)機構以及保險監(jiān)管機關共同擬定費率，而不應該由保險公司自行擬定費率。
建議1：保險賠償限額需提高
盡管在新的交強險費率調整方案里，已經(jīng)提高了責任限額，但最新的限額似乎仍然不能令投保人滿意。
中國消費者協(xié)會代表陳劍表示，交強險應該進一步提高保額。“在第一年有盈利的情況下，降低費率、提高保額更是理所當然。”他表示，在經(jīng)過科學測算的基礎上得出的交強險保額，應該提高到位。但目前存在的問題是，交強險責任限額目前是按照每次計算，而不論人數(shù)，這種計算方式并不科學。責任限額應該按照每次、每人來計算，這樣才能使交通事故中的受害人得到足夠的保障。此外，不僅要賠人身，也要賠財產(chǎn)。而對于責任限額的劃分，陳劍認為最好取消，或者只分為人身賠償和財產(chǎn)賠償兩類，不需要再做進一步的細分。
建議2：無責賠付要調整
作為公益保險，交強險與商業(yè)保險的區(qū)別之一就是無責賠付。而這也讓廣大車主頗為不滿。某私家車車主張女士告訴記者，發(fā)生交通意外或交通摩擦，為了獲得保險公司的賠付，即使自己一點責任沒有，也要自己去跑手續(xù)，這牽扯到精力和財力的問題，要花好幾天的時間，這對投保人是不太公平的。
投保人代表朱銘來表示，按照現(xiàn)在車險理賠處理流程，無責的一方不僅要先后到兩家公司參與定損，而且還有可能發(fā)生預先支付賠款，然后再到保險公司索賠的現(xiàn)象，顯然會增加無責一方的時間和精力，甚至會影響到下一年度費率下浮的優(yōu)惠。
這對投保人不利的同時，也造成了保險公司經(jīng)營管理成本的提高，因此需要立法修正。
在交強險新的費率調整方案中，將無責賠付的限額從400元下調到200元，朱銘來建議，可以將比率進一步下調。這樣減輕無責一方的經(jīng)濟負擔，同時也為下一步的費率下調創(chuàng)造了一個空間。
投保人代表王麗梅呼吁，取消無責賠償。(高和平）
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