保監會啟動農村小額人身保險試點，保額限定在1萬元到5萬元之間
“農村小額人身保險在四川、甘肅、青海三地的試點，對災后生產生活的恢復、社會秩序的穩定具有重要意義。”昨日，中國保監會下發了關于印發《農村小額人身保險試點方案》的通知，并正式啟動農村小額人身保險試點工作。
對此，業內人士分析指出，發展小額人身保險，對于有效服務“三農”、滿足廣大低收入農民保險保障需求、擴大保險覆蓋面，均具有十分重要的意義。特別是“5·12”地震讓人意識到，購買適當的商業保險可以幫助家庭規避災害性天氣造成的經濟損失。據悉，首批試點選擇了山西、廣西、四川、甘肅、青海等9省(區)的縣以下地區。
地震推進試點工作
“結合我國今年連續發生的自然災害，使我們更深刻地認識到發展農村小額保險的必要性和緊迫性。”保監會主席助理陳文輝就《通知》有關內容回答記者提問時指出。
小額人身保險是一類面向低收入人群提供的人身保險產品的總稱，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單等特點，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。根據《通知》，小額保險保額被限定于1萬到5萬元之間，保險期間在1到5年，主要針對低收入農民最迫切的疾病、死亡和殘疾等特定風險提供的保險服務。
陳文輝告訴記者，目前，家庭小型化、收入低，以及外出務工從事高風險行業等因素使中西部農村家庭抵御風險的能力較弱。同時，價格和服務等因素使中西部農村人身保險的覆蓋面還很低。因此，中西部農村對小額人身保險有很強的需求。陳文輝說，以今年年初的雨雪冰凍災害為例，我們發現，保險公司在災后理賠中的實際賠付很少。這并不是因為災害造成的損失不大，而是購買保險的人很少。陳文輝分析認為：“如果我們能通過小額保險計劃，使每個農村家庭都擁有一份意外險保單，農村家庭就不會被災害輕易從經濟上沖垮，就能穩定農村的每一個社會細胞。”
或難“一家獨大”
從某種角度而言，服務低收入群體的農村小額人身保險是一項風險高、利潤率較低的產品。出乎意料的是，大部分保險公司負責人在接受記者采訪時均表示，對此項保險試點表示歡迎。人壽有關人士表示，“保監會啟動農村小額人身保險試點是一個有益的嘗試。”中國農村保險市場缺口很大，通過推廣農村小額人身保險，將幫助保險公司在農村市場的開拓。該人士進一步分析到，目前，中國人壽是農村保險市場的主要供應商，農村小額人身保險試點工作的啟動，有可能打破中國人壽“一家獨大”的局面。
數據顯示，盡管近年中國保險業發展迅猛，但中西部農村只有78.9%的家庭聽說過保險，購買過保險的只有29.8%，且收入越低，購買保險的比例越低。
與此同時，為鼓勵商業保險公司開辦農村人身小額保險，保監會出臺了多項鼓勵支持政策。陳文輝介紹到，這些政策包括：有關小額保險的保險監管費將得到減免；放寬銷售渠道和銷售資格的限制；對于在試點地區銷售的小額保險產品，允許保險公司在準備金評估利率不高于3.5%的前提下，根據市場狀況自行設定預定利率；在堅持適度競爭的同時，對參與試點的公司給予適當保護；鼓勵保險公司把小額保險的銷售和與農民日常生活聯系密切的各種服務連接起來，以降低管理成本。
另悉，考慮到城市中的低收入人群目前擁有最低生活保障，因此，保監會暫無向城市低收入者開展小額保險試點的計劃。
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