持卡人開通電話、ATM自動取款機轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。昨天，央行、銀監(jiān)會、公安部、工商總局聯(lián)合下發(fā)《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，要求預防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序。
疑似套現(xiàn)賬戶可鎖定
【通知】切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為，認真落實銀行卡賬戶實名制，控制信用卡發(fā)卡風險。加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理，保護持卡人信息安全，完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測，加強大額、可疑交易信息監(jiān)測和報送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。對確認存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。
發(fā)卡機構要加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。
【解讀】中國科學院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，在發(fā)達國家，只要出現(xiàn)可疑情況就會先停止賬戶的交易，這方面我國銀行做得還很不夠。此次出臺的通知，對加強銀行卡安全管理具有積極意義。
網(wǎng)銀不認證轉賬有限額
【通知】要嚴格自助轉賬業(yè)務的處理。持卡人開通電話、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉賬的，應采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過1000元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過5000元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同一持卡人賬戶之間轉賬的除外。
【解讀】據(jù)專家介紹，此前各銀行對ATM轉賬金額的限制不同，這次通知設定的5萬元限額是為了對此進行規(guī)范。
要實現(xiàn)對ATM實時監(jiān)控
【通知】要確保ATM的安全技術防范能力，并對ATM建立定期巡檢制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時段對ATM的巡查和監(jiān)控力度，完善技術措施，創(chuàng)造條件實現(xiàn)對ATM的實時監(jiān)控。同時，通知要求落實POS機安全技術標準，控制移動POS機的安裝。
【解讀】潘辛平指出，從服務客戶的角度來說，設立24小時服務熱線并確保其正常運作，乃銀行應盡的義務。通知中強調加大傍晚和夜間的巡查、監(jiān)控力度，有利于督促銀行做好服務和防范工作，排除風險隱患，減少相關案件數(shù)量。
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