消費金融公司主要為居民個人提供以消費為目的的貸款，比如購買家用電器、電子產品等耐用消費品，以及用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、 裝修等消費事項，但不包括房貸和車貸。
6日，中國銀監會批復同意籌建3家消費金融公司，北京、上海和成都成為首批試點城市，標志著這種在西方存在了400年之久的金融業態終于在中國“破冰”。這種“全新”的公司究竟有哪些業務？與信用卡、 小額貸款公司等相比，又有哪些優勢呢？作為經濟大省，山東為何沒有試點城市呢？8日，記者就此采訪了省城部分金融行業人士。
不抵押不擔保就能從消費金融公司借錢
消費金融公司主要為居民個人提供以消費為目的的貸款，比如購買家用電器、電子產品等耐用消費品，以及用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項，但不包括房貸和車貸。
雖然是無抵押無擔保的個人消費貸款，具有審批速度快、服務方式靈活等優勢，但申請也并不是沒有條件。去年8月13日公布的《消費金融公司試點管理辦法》中規定，消費金融公司須向曾從本公司申請過耐用消費品貸款，且還款記錄良好的借款人中發放，一般用于個人消費。
一家股份制銀行濟南分行信貸部門負責人告訴記者，在銀行向個人發放的貸款中，房貸、車貸的金額絕對占大頭，而個人想申請幾千元到幾萬元的貸款，通常很難獲批。“一旦推出這種消費金融公司，可以向個人發放消費貸款，額度大多在數千元與數萬元之間，正好與銀行的業務形成互補。”
利率比信用卡高或對年輕人吸引力不大
《試點辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的余額，不得超過借款人月收入的5倍。而貸款的利率，則按借款人的風險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。
盡管尚未正式開業，對于這種新興事物的出現，還是有一些質疑的聲音出現。最有代表性的莫過于，許多年輕人表示，手里都有信用卡，透支額度也在1萬元甚至數萬元之間，資金基本能夠周轉過來，對這種消費公司并不“感冒”。
在省城一家教育培訓機構工作的鄭女士告訴記者，她的手里有3張不同銀行的信用卡，其中一張額度高的信用卡，可以透支3萬元，另外兩張透支額度也都是1萬元。“前一段時間裝修房子，我就是靠這三張信用卡分期付款完成的，也沒感覺到太大的還款壓力。”鄭女士說，每張信用卡都有免息期，最長的有55天，只要按照不同銀行還款日期合理安排刷卡的次序，這3張信用卡基本上可以應付除了買房、買車之外的大額現金。
“消費金融公司的利率比信用卡的還高，并且發放的貸款還有限額，我覺得還不如用信用卡習慣呢！”采訪中，不少年輕白領都表示，對于月收入在5000元左右的消費者來說，可以申請到的信用卡透支額度多在2萬元以上，平時的大額消費足夠了，根本沒必要通過消費金融公司獲得高息貸款。
亮相山東尚需時日
一些人擔心，消費金融公司的出現會不會引發次貸危機？山東大學經濟學院金融學教授胡金焱認為，這種擔心沒有必要，美國是一個過度消費的國家，而中國的問題是消費不足。“中國的消費文化一直是謹慎保守的，中國人不崇尚信貸消費。另外，目前提供的個人消費環節較少，而且額度較小，發生次貸危機的可能非常小。”
作為一個經濟大省，山東此次為何沒有被選作試點呢？何時會成為試點城市呢？8日，記者就此咨詢了山東省銀監局等金融管理部門，以及銀行業協會等組織，得到的答案都是“不太了解”，看來，本地成立消費金融公司的“信號”也不太強烈，亮相山東尚需時日。
一股份制銀行濟南分行信貸部門負責人表示，消費金融公司對信用環境的要求較高，山東在信用體系建設上還需要進一步完善；另一個主要的原因就是，首批入選的三個試點城市消費能力都不弱，尤其是對奢侈品的消費能力強，在這一點上，山東省的城市還是有一定的差距。
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