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中國人民銀行武漢分行貨幣政策分析小組
[內容摘要]
2010年，湖北省經濟延續了2009年下半年以來回升向好發展態勢，經濟增長仍然主要由投資拉動，輔之以消費、出口的快速增長，推動湖北產業升級和承接產業轉移；三次產業合理布局和“兩圈一帶”發展戰略的順利實施，成為湖北工業化進程提速的引擎；財政狀況的不斷改善和稅收大幅增長，為湖北經濟培植新的增長極提供了財政保障。房地產調控的預期效應有待進一步顯現，物價上漲形成的通脹壓力和完成節能減排任務的艱巨性不容低估。
2010年，湖北金融業緊扣金融宏觀調控主旋律，信貸投放節奏趨向均衡，增速平穩回落，對地方經濟發展產生的平滑作用，避免了湖北經濟的大起大落；在信貸增長回歸常態過程中，金融機構信貸結構調整發生積極變化，涉農貸款、中小企業貸款增幅均高于全省貸款平均增幅，縣域貸款及小額擔保貸款增速較快，但貸款長期化引起的期限結構錯配矛盾仍然存在；以深化金融改革為契機，全省銀行、證券、保險業金融服務功能日趨完善，為市場經濟主體融資方式的多元化打開了方便之門。
2011年是“十二五”規劃的開局之年，湖北省將抓住機遇，發揮優勢，繼續調整優化經濟結構，夯實可持續發展基礎；加快社會事業發展，切實保障和改善民生；深入推進改革開放，進一步創新發展機制，繼續推動經濟又好又快發展。湖北省金融業將認真貫徹落實穩健的貨幣政策和各項金融宏觀調控措施，保持合理的社會融資規模和節奏，全面提升金融服務水平，促進湖北經濟的可持續發展。
一、金融運行情況
2010 年，湖北省金融運行平穩，金融機構改革不斷深入，體系日趨完備，金融創新亮點紛呈，金融市場交易活躍，融資總量持續增長，金融生態建設取得新突破。
（一）銀行業保持穩健發展態勢，信貸結構調整出現積極變化，金融服務水平提升湖北省銀行業深入貫徹落實國家金融宏觀調控政策，信貸穩定增長，投放節奏均衡，結構不斷優化，為全省經濟平穩較快發展提供了有力支持。
1.銀行業結構多元化。
2010 年，湖北省銀行業發展勢頭良好，結構日益完備，武漢區域金融中心和全國性金融后臺服務中心建設步伐加快。渣打銀行武漢分行獲中國銀監會批準成立，湖北銀行獲中國銀監會批復籌建，中國人民銀行決定在武漢設立ACS 第二業務處理中心，全國有17家金融機構入駐或簽約在武漢建設金融后臺服務中心。縣域、農村金融體系不斷完善，全省已設立村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等農村新型金融機構17 家，成功引進新加坡富登金融控股公司來鄂設立小額貸款公司。
2.本幣存款增長較快，外幣存款降幅收窄。
2010 年，全省金融機構（含外資）本外幣各項存款余額同比增長23.1%，增幅較上年下降7.1 個百分點。本外幣企事業單位存款余額同比增長17.8%，其中活期存款增加額占比較上年上升2.4個百分點，這同企業支付能力提升、資金周轉加快有關。2010 年，由于存款基準利率上調、資本市場資金回流等因素影響，居民活期儲蓄出現較快增長，同比多增153 億元。外幣存款余額增速為20.2%，較上年下降7 個百分點，但降幅大幅收窄。
3.貸款增速回穩，結構調整明顯。
2010 年，湖北省本外幣各項貸款余額同比增長21.5%，高于全國1.8 個百分點，高于湖北地區生產總值近7 個百分點。全年貸款增長呈現高開、回落、走穩態勢，1 至2 月本外幣貸款增幅在30%以上，3月以后增幅回落，9、10 月份降至20%以下，年末出現回升。從投放進度看，一季度新增貸款呈現階梯式下降，后三個季度基本保持均衡。2010 年，湖北省貸款結構明顯變化，涉農貸款和中小企業貸款增幅分別高于全省貸款平均水平11.6 個和10.5 個百分點。小額擔保貸款余額同比增長53%，縣域貸款余額同比增長31.5%，高于縣域存款增幅6.4 個百分點。但貸款長期化和集中特征仍較明顯，全省本外幣中長期貸款增加額占全部貸款增加額的80%，武漢、襄陽、宜昌和黃石四市的貸款增加額占全省貸款增加額的77%。
4.現金收支延續凈回籠。
全省現金收支較上年少回籠20 億元，但仍未改變凈回籠局面。現金收入項目中，城鄉個體經營收入和居民歸還貸款收入出現明顯增長，同比增幅分別為25.7%和32.4%。現金支出項目中，匯兌支出較上年出現大幅增長，同比增幅達42.8%。
5.利率浮動重心整體上移。
2010 年，湖北省利率水平總體呈現逐步走高態勢，浮動利率貸款占比提高，貸款利率浮動重心上移，票據貼現、轉貼現利率繼續上揚，住房貸款利率逐月走高，外幣存貸款利率拉升。湖北省金融機構一年期貸款加權平均利率較上年上升1.2 個基點，從利率變動趨勢看，除8 月份出現回落外，全年總體保持走高態勢。同上年相比，全省金融機構執行上浮利率貸款占比提高2.5%，貸款利率平均上浮幅度為23%，上升11.4 個百分點。金融機構對大型企業貸款利率主要集中于基準利率至下浮10%區間內，對中小企業貸款利率浮動區間上移。
據中國人民銀行武漢分行利率樣本監測數據顯示，2010 年湖北省民間借貸利率定價較為靈活，期限主要集中在1 年期以內。民間融資規模擴大，較上年加權平均利率略有下降。農戶借入資金額增幅較大，中小企業資金需求旺盛，仍是民間借貸的主體。
6.機構改革不斷推進。
12月24日，中國銀監會批復同意省內五家城市商業銀行合并重組，籌建湖北銀行。至年末，湖北省50 家農村信用社達到組建農村商業銀行條件，10 家已完成組建，3家獲銀監會批復。小額貸款公司試點快速推進，農業銀行三農事業部改革試點取得明顯成效，組織架構不斷完善，縣域網點得到了整合和優化，進一步強化了服務“三農”的資源配置力度。
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