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2011年01月04日16:47 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

9個月內有14364人選擇自殺

事實上，在蒙德萊村上演的恐怖一幕只是印度安德拉邦借貸人悲苦人生的冰山一角。

根據印度政府“消滅農村貧困委員會”從警方和媒體收集的數據，去年3月1日至11月19日期間，由小額貸款還貸直接引發的自殺事件在安德拉邦超過70起。數據顯示，截至去年9月30日，安德拉邦占據著印度全國53億美元小額貸款的1/3。

在安德拉邦，7600萬人口中的四分之三生活在農村。警方的統計顯示，僅2010年1月至9月期間自殺人數就達14364人。印度農村發展首席部長拉迪·蘇布拉曼亞姆表示，小額貸款相關的死亡人數急劇增加是政府取締該項目的直接原因，“畢竟生命更重要”。

2010年11月8日，因涉嫌逼迫一名22歲的貸款婦女自殺，警方逮捕了“分享小額貸款公司”的負責人。印度政府多年來致力于解決數百萬貧困線下印度平民的教育、醫療衛生和就業的問題。在“慈善”的前提下，一種旨在幫助赤貧者謀生的小額貸款的項目——“小額信貸”開始出現并迅速膨脹。與此同時，大量尋找高額回報的私人資金迅速注入，造成了小額貸款表面繁榮的假象。

缺乏監管小額信貸成牟利工具

在小額貸款的發明人——諾貝爾和平獎獲得者尤努斯看來，遠離利益、專注于窮人是小額信貸行業最基礎的原則。“如果不能做到，就不是幫助窮人，沒有耐心、節制和對窮人的同情，窮人就成了被用來賺錢的工具，眼睛被利益蒙蔽時，我們要看到的是人不是利益。”

尤努斯在接受《彭博財經》電話采訪時表示，“小額貸款商業化發展的方向是錯誤的”。

在印度，這一良好的初衷卻走向另一個極端。與當地高利貸模式結合后，旨在幫助發展中國家扶貧的小額貸款項目變成了牟利的黑洞。印度最大的小額貸款公司SKS，自1998年起以普通的非政府組織的身份開始募股，隸屬于芝加哥大學一個政治研究項目，由42歲的印度裔美國人維克拉姆·阿庫拉負責。SKS將1680萬股份以每份985盧比的價格公開售賣，當年9月15日股價被炒到每股1404.85盧比，SKS則從中一舉獲利163億盧比。

截至2005年，SKS已經成為收入不菲的營利企業。在巨額利益誘惑下，除了銀行，還有大量風險投資公司、私募資金也向其敞開腰包。據研究機構“風險情報”統計，2006年以來投入到印度小額信貸的私募資金達到5.15億美元。而在利益鏈最下端提供回報的卻是赤貧狀態的印度民眾。

討債公司名字代替了窮人日歷

面對印度小額貸款的亂象，尤努斯說：“我很傷心，小額貸款被濫用和曲解，這不是我創造的小額貸款模式。”

據信用評級機構對印度66家小額貸款公司的跟蹤研究顯示，其中一半以上的公司為營利性公司。據印度2010年官方報告顯示，截至3月，向2670萬家庭借款的260家借貸公司還有1834.4億盧比未收回，借貸規模呈井噴式發展。報告撰寫人薩里尼瓦桑稱，“由于賺錢容易，過去的兩年中，小額信貸機構呈現爆炸性增長”。

印度信貸評估機構表示，“瘋狂的市場擴張下，降低貧困不再是他們的目標”。在過去的五年中，印度成為全球最大的小額信貸市場。信貸業務以每年88%的速度增長，借款人賬戶則每年攀升62%。紅杉資本投資市場總監蘇米爾直言，“如果沒有利益的驅動，如果不能從窮人那里掙錢，就沒有人愿意借錢給窮人”。

在印度的貧民窟，幾乎所有的赤貧家庭都有向多家信貸公司借貸的記錄。在一些地方，貧民窟的窮人們甚至用討債公司的名字替代日歷，星期一公司、星期二公司……

還完錢后她發誓絕不再借債

在印度最大的信貸公司SKS，去年就有17位借貸人自殺。但SKS負責人阿庫拉對此有著不同的理解，“自殺是一個復雜的問題”，“追逐利潤沒有過錯。對一個窮困潦倒的女人來說，投資者掙多少錢又有什么關系？”

安德拉邦50歲的錢德畢從2005年開始借債，她說債務壓得她喘不過氣來。幾年前為了給大兒子下葬，她不得已向信貸公司借了錢。還不起債，來討債的人威脅稱要當著鄰里的面羞辱她，并要她把孫女賣到妓院抵債。錢德畢只好逃離了家鄉瓦朗加爾，離開了耳聾的丈夫和8個子女。在外乞討一年后，錢德畢得知政府已經暫停了小額貸款，于是在去年11月回到家鄉。

SKS稱他們的宗旨是幫窮人過得更美好，在SKS的宣傳海報中，到處都是通過小額借貸得以致富的例子，開飯館、做裁縫。然而在印度，真正通過小額貸款致富的人鳳毛麟角。

拉巴尼是有著四個孩子的印度寡婦，她是當地為數不多的沒有負債的女人之一。幾年前，依靠著兩份借債，拉巴尼開了自己的香料店。依靠微薄的利潤，她還清了所有的債務。在目睹了鄰居們借債的痛苦之后，拉巴尼發誓絕不再借債。

新聞鏈接

中國審慎推進小額貸款

在中國，央行曾要求，小額貸款堅持“面向三農，只貸不存”的原則。小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款。貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。

小額貸款在國內一直是審慎推進。2005年8月，央行確定陜西等5省區開展小額信貸組織試點工作。次年2月，陜西省政府確定戶縣為陜西省第一個小額信貸組織試點縣。隨著試點的成熟和市場的擴大，截至2010年6月30日，全國已經設立了小額貸款公司1940家，實收資本1242.49億元，貸款金額1248億元。

浙江省工商局去年4月發布了全國首份《2009年度浙江省小額貸款公司監管報告》，引人注目的是該省105家小額貸款公司的年均貸款利率為13.83%，資本收益率約在9%—11%，90%以上的小額貸款公司貸款逾期率為0%。

印度小額信貸引發反思

窮人要致富光貸款是不夠的

據《紐約時報》2010年11月18日報道，作為印度最龐大、增長最快的金融產業，小額信貸公司吸收了印度銀行80%的資金。一旦取締小額貸款政策，銀行將損失慘重。一位銀行高管告訴《紐約時報》，至少有40億美元的本國銀行資金牽涉其中，印度的基金、風投資本和世界銀行也將小額信貸作為營利性社會企業來操作，在非洲、拉美和亞洲其他地區情況也是如此。

在印度一些地區，借給窮人的小額貸款利率高得驚人，放貸者的年盈利達到兩倍以上。為了抑制因還不起利息而不斷增加的自殺人數，印度各邦去年10月起連續出臺緊急措施，為小額借貸設定嚴格條件。一些地方甚至干脆廢止信貸協議，新政實施后，過去數周的還貸率不足10%，有20億美元的貸款協議事實上被終止。對于投資者來說，小額信貸幾乎是印度最賺錢的暴利行業，印度最大的小額信貸公司SKS首次公開發售時一舉募集3.5億美元，近年來利潤都保持在100%以上。

安德拉邦立法高級官員拉迪·蘇布拉曼亞姆指責小額貸款行業變得像放高利貸的，利用窮人“賺昧心錢”。印度獨立婦女聯合會負責人艾爾拉·巴特認為，窮人要致富光有貸款是不夠的，他們還需要經營思路上的幫扶。但信貸機構卻只關心他們的利息收益。本報綜合報道徐娟 華商報

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