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2007年《中國區(qū)域金融穩(wěn)定報(bào)告》(摘要)
關(guān)鍵詞： 區(qū)域金融
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二、總體評估與政策建議
從2006年全國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的總體狀況來看，目前各區(qū)域經(jīng)濟(jì)仍然處于上升階段，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力依然強(qiáng)勁，金融機(jī)構(gòu)改革和重組取得突破性進(jìn)展，金融穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)得到強(qiáng)化。但各地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中也仍然面臨著一些共同的問題。區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長對固定資產(chǎn)投資的依賴性依然較強(qiáng)，價(jià)格穩(wěn)定面臨潛在壓力，資產(chǎn)價(jià)格上漲較快，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩；銀行業(yè)信貸集中度偏高、中長期貸款占比較高的結(jié)構(gòu)性矛盾未能緩減，不良貸款反彈壓力增加；直接融資比例仍然較低，上市公司結(jié)構(gòu)和質(zhì)量有待進(jìn)一步優(yōu)化。證券公司業(yè)務(wù)模式單一，市場操縱行為仍然存在，投資者風(fēng)險(xiǎn)意識亟待提高；保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新機(jī)制仍不完善，誠信水平有待提升；農(nóng)村保險(xiǎn)市場發(fā)展滯后，對“三農(nóng)”保障功能較弱；保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)增大，保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)能力尚待提高等。
此外，各地區(qū)間經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、財(cái)政和金融資源、金融生態(tài)環(huán)境等方面的差異，使得影響地區(qū)金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)因素也各有不同。與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平相適應(yīng)，東部地區(qū)需要較多地關(guān)注金融業(yè)對外開放、外資金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展、競爭加劇，房地產(chǎn)金融、集團(tuán)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)等問題；中部地區(qū)在新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化加速發(fā)展的過程中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力進(jìn)一步加大，農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)缺陷顯現(xiàn)，信貸支農(nóng)力度不足；西部地區(qū)中小法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)相對突出，金融市場總體規(guī)模較小，市場參與主體有限，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足；東北地區(qū)在投資快速增長的情況下，資金運(yùn)用長期化、直接融資發(fā)展較慢，存量金融不良資產(chǎn)較高等問題較為突出。
2007年是鞏固“十一五”規(guī)劃良好開局成果的一年，各地區(qū)要在充分利用國內(nèi)外有利的經(jīng)濟(jì)形勢、抓住產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移契機(jī)的同時(shí)，進(jìn)一步提高經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，改善經(jīng)濟(jì)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，抑制經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中不健康、不穩(wěn)定的因素，建立健全維護(hù)金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。
一是切實(shí)貫徹國家區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
“十一五”規(guī)劃明確了我國在今后五年的區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略，把統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展作為一個(gè)必須堅(jiān)持的原則，明確地提出了西部、東北、中部、東部等區(qū)域的發(fā)展方向和重點(diǎn)。西部地區(qū)在繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)基礎(chǔ)上，支持重點(diǎn)地帶、重點(diǎn)城市和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展；東北地區(qū)要繼續(xù)加強(qiáng)體制和機(jī)制創(chuàng)新，推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)改革重組和技術(shù)改造，培育新興產(chǎn)業(yè)和發(fā)展中小企業(yè)；中部地區(qū)要大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)業(yè)層次，推進(jìn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化；東部地區(qū)要著力增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，增強(qiáng)國際競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。
二是密切關(guān)注各地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況、新問題，完善金融監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警。
充分發(fā)揮各地區(qū)金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，完善金融監(jiān)管信息共享機(jī)制。密切關(guān)注宏觀調(diào)控政策實(shí)施效果及對地方經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的影響；匯率變動(dòng)對進(jìn)出口依存度高的企業(yè)、行業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)的影響；流動(dòng)性過剩對地方經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的影響；金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)及潛在的風(fēng)險(xiǎn)；大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資金鏈風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場變化，銀行信貸資金流向股市、民間借貸和房地產(chǎn)市場，金融控股公司和交叉性金融工具發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。
三是繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮金融支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的作用。
繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。注重發(fā)揮市場調(diào)節(jié)作用，保持貨幣信貸合理增長，合理引導(dǎo)信貸資金流向，支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的資金需求，降低投資增長波動(dòng)對金融穩(wěn)定的影響。加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極引導(dǎo)企業(yè)利用直接融資工具，鼓勵(lì)直接融資發(fā)展，建立協(xié)調(diào)發(fā)展的金融資源配置體系。增加金融資源配置渠道，建立多元化的金融產(chǎn)業(yè)主體，制定大、中、小并舉的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，大力扶持中小金融企業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)金融服務(wù)，積極發(fā)展區(qū)域金融合作。
四是積極鼓勵(lì)發(fā)展直接融資，盡快改善各地區(qū)融資結(jié)構(gòu)。
鼓勵(lì)、支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入資本市場，上市融資或發(fā)行公司債券，充分發(fā)揮證券市場資源配置功能。推進(jìn)上市公司并購重組，提升市場整體質(zhì)量。推進(jìn)上市公司開展實(shí)質(zhì)性、戰(zhàn)略性的并購重組工作，全面提升地區(qū)內(nèi)上市公司質(zhì)量，鼓勵(lì)上市公司通過換股合并、資產(chǎn)置換、定向增發(fā)、引入戰(zhàn)略投資者等方式，將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)注入上市公司，改善上市公司盈利水平，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高上市公司的獨(dú)立性和持續(xù)經(jīng)營能力。積極推動(dòng)企業(yè)資產(chǎn)證券化工作，推進(jìn)多層次資本市場建設(shè)。
五是穩(wěn)步推進(jìn)金融體制改革，全面提升各地區(qū)金融業(yè)競爭力。
繼續(xù)推進(jìn)國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)深化改革，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，確保新機(jī)制的有效運(yùn)行；鞏固農(nóng)村信用社改革成果，推進(jìn)城市信用社向社區(qū)銀行轉(zhuǎn)型。大力扶持地方法人金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展。促進(jìn)城市商業(yè)銀行通過交叉持股、戰(zhàn)略合作等方式進(jìn)行資源整合，提高地方法人證券期貨公司的盈利能力和綜合競爭力，探索開發(fā)符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)文化特征的差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，適時(shí)組建地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
六是加快完善農(nóng)村金融體系，增強(qiáng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的功能。
農(nóng)村金融體系仍是各地區(qū)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。中西部地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)功能單一、資金外流嚴(yán)重、農(nóng)村非法金融市場等問題較為突出。應(yīng)充分認(rèn)識加快農(nóng)村金融改革發(fā)展的緊迫性，貫徹落實(shí)中國農(nóng)業(yè)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革的各項(xiàng)措施，穩(wěn)定和發(fā)展在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的市場定位和責(zé)任。要繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，明確農(nóng)村信用社服務(wù)定位，構(gòu)筑郵政資金反哺農(nóng)村機(jī)制，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金回流；要建立多層次、多渠道支持、多主體經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，為農(nóng)村基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)提供服務(wù)保險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵抗自然災(zāi)害和市場波動(dòng)的能力。
七是健全區(qū)域金融體系結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步營造良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。
穩(wěn)步推進(jìn)信托、租賃、財(cái)務(wù)公司改革重組，積極發(fā)展基金管理公司、黃金經(jīng)紀(jì)公司、風(fēng)險(xiǎn)投資基金，規(guī)范金融控股公司的發(fā)展，探索金融綜合經(jīng)營，提高金融服務(wù)水平。營造良好的金融創(chuàng)新環(huán)境和基礎(chǔ)，引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)從區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，建立完善的金融創(chuàng)新研發(fā)、營銷配套體系。加快區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，努力提升金融支持和服務(wù)水平，更好地發(fā)揮金融在區(qū)域資源流動(dòng)和產(chǎn)業(yè)合作分工中的配置導(dǎo)向作用。
注：東部地區(qū)10個(gè)省市，包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南；中部地區(qū)6個(gè)省，包括山西、安徽、江西、河南、湖南和湖北；西部地區(qū)12個(gè)省區(qū)，包括廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆和內(nèi)蒙古；東北地區(qū)3個(gè)省區(qū)，包括黑龍江、吉林、遼寧。本報(bào)告不含港、澳、臺地區(qū)。