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倒按揭模式現(xiàn)身京滬 “以房養(yǎng)老”如何突破瓶頸
關鍵詞： 倒按揭 本金總額 養(yǎng)老模式 養(yǎng)老方式 養(yǎng)老保障體系 養(yǎng)老服務 突破瓶頸 養(yǎng)老機構 房產(chǎn) 以房養(yǎng)老
宋 嵩繪
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“你留下房子，我為你養(yǎng)老”。老人將自有產(chǎn)權的房子抵押給銀行等機構，機構每個月付給老人“養(yǎng)老金”或者提供養(yǎng)老服務——“以房養(yǎng)老”逐漸進入人們的視野。
這是一種在一些國家已經(jīng)比較成熟的養(yǎng)老模式，中國對此探索了數(shù)年，但至今仍沒成為較普遍的選擇。按理說，這種方式對老人提高晚年生活品質多提供了一種選擇，它在推廣中究竟遇到了什么阻礙呢？
以房養(yǎng)老形式多
以房養(yǎng)老的形式挺多，只要是利用房產(chǎn)的價值改善老人生活的方式，比如收房租、賣房養(yǎng)老都可以算在內。而近年新興的嘗試則更為多樣。
國外較流行的“倒按揭”是一種比較成熟的以房養(yǎng)老模式，老人將房子抵押給銀行等金融機構，銀行根據(jù)房產(chǎn)價值以及老人的預期壽命評估，每月發(fā)給老人一定數(shù)量的資金。老人在世時可以一直居住此房屋，而老人去世后，房產(chǎn)則由銀行處置。
此前，也有養(yǎng)老機構推出以房養(yǎng)老的服務。比如與老人簽訂協(xié)議，約定老人住在老年公寓，享受飲食起居照料服務，而老人去世后房產(chǎn)則由養(yǎng)老機構處置。
中信銀行日前推出中老年借記卡，其中的養(yǎng)老按揭功能備受關注，也再次讓“以房養(yǎng)老”成為公眾關注的熱點。
中信銀行上海分行介紹，中信銀行“養(yǎng)老按揭”貸款業(yè)務是以住房為抵押，向借款人分期發(fā)放貸款，用于養(yǎng)老用途。
從目前的方案看，中信銀行的“養(yǎng)老按揭”業(yè)務與國外流行的“倒按揭”業(yè)務比較類似，但根據(jù)中國的國情進行了改進。中信銀行上海分行相關負責人介紹，國外的以房養(yǎng)老業(yè)務在期滿后，銀行會收回房產(chǎn)。但是，中信的以房養(yǎng)老按揭不同，貸款期限后并不收回房產(chǎn)。房產(chǎn)的處置由借款人決定，銀行只收回貸款本息。這樣房子依然屬于老人，將來也可留給孩子，更符合當前中國人的習慣。
采訪中，有老人表示，如果以房養(yǎng)老方式能實施，是對傳統(tǒng)觀念的顛覆。過去有房有地要留給子孫，現(xiàn)在，也可以留給自己用了。擁有住房的老年人可以通過以房養(yǎng)老，實現(xiàn)老年生活的衣食無憂。在保證擁有居住權的前提下，既能保持退休前的生活質量，又不會增加子女的負擔。