專家建議企業提升風險管理、學會利用貿易金融服務。史麗 資料圖（圖片來源：上海證券報）
專家建議企業提升風險管理、學會利用貿易金融服務
⊙本報記者 石貝貝
“中國出口企業海外壞賬逐年累計存量有可能為1000億元人民幣左右！”這是商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育日前為記者估算出的數據。
而來自長三角、珠三角地區部分出口企業的信息顯示，受次貸危機、歐美等國家經濟放緩影響，來自這些國家企業的訂單、進口需求也正逐步下降。“最壞的情況是，由于買方企業無力償還或破產而導致國內出口企業無法回收貨款，從而出現大量海外壞賬。”有銀行人士指出。
專家建議，出口企業需要提高核心競爭力、做好對商業伙伴的資信調查和風險管理等。與此同時，出口企業也要學會利用銀行的貿易金融服務，以降低貿易支付、收款等風險。
至今沒有全面調研統計
據了解，目前對于出口企業的海外壞賬沒有統一統計標準，國家也并沒有對此展開全面調研統計，具體數據很難估計。海外壞賬一般存在于國際投資頭寸表中的貿易信貸項目下。此外，究竟拖欠多長時間可記入壞賬？有業內人士表示，一般而言，企業應收賬款周轉天數為90－120天，應收賬款賬齡越長，則收回賬款的可能性越小。
有業內人士指出，統計困難的另外一個因素在于，除上市公司外，國內出口企業一般不會主動對外公布這類信息。“一些貨款一兩年未回收的情況都很普遍。”
那么，海外欠款、呆賬等形成的原因主要有哪些？梅新育指出，這主要由于國內出口企業多采取先發貨、后收錢的賒銷方式，而這則蘊含了收貨方的潛在違約風險。從根本上而言，由于我國獨特性、議價力強的出口商品較少，因此出口企業會采用賒銷、支付優惠等條件來拉客戶。第二，對方國家經濟發生變化，進而導致企業情況發生改變、出現無法支付貨款的情況。第三，我國出口企業風險管理不足，對商業伙伴的資信狀況調查不夠深入。
選擇合適的貿易金融服務
應當怎樣才能盡量避免因收款問題而出現海外壞賬呢？梅新育認為，出口企業需要提高核心競爭力，充分考慮商業伙伴的資信情況和進行風險管理。從收益率等角度來看，這也表明我國部分出口企業需要從制造環節向流通環節滲透。同時，與貿易支付相關服務行業也有提升空間，比如銀行的保理業務、將無追索權的債權打包轉售等。
而事實上，渣打、星展、匯豐、招行等中外資商業銀行在此方面均有相應的金融服務，專門針對賒銷項目商品貿易/服務，提供各種保理產品，為企業應收賬款催收、管理、融資以及買方信用擔保等提供綜合性金融服務。比如，招行的“福費廷”，就是銀行無追索權的買斷企業出口應收賬款，向企業提供資金融通的業務。
渣打銀行（中國）企業及金融客戶部貿易產品總監朱賽萍也曾對本報記者表示，出口商可以將未到期的出口應收賬款按照一定比例轉讓給銀行，而銀行則提供包括買方信用擔保、貨款催收、賬務管理、保理融資等服務。“即便出現違約風險，銀行也可以利用自己在國外的網絡、資源等以法律手段進行追討，這是一般的出口企業無法做到的。”
星展銀行企業銀行及商業投資銀行高級副總裁趙麗華也表示，星展銀行近期在內地市場上主推的就是以賒銷方式為主的保付代理業務。一旦內地出口企業發出貨物，就可以從銀行獲得最高發票金額80％的貸款。
“同時，國際性銀行可以憑借其全球網絡、在國外的資源等，更好地幫助國內客戶對國外商業伙伴的資信等進行詳細調查，防止虛假訂單、欺詐貿易的出現。”某大型國際性銀行工商金融服務部門人士說。
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