繳存增加，貸款減少——
公積金閑置逾2000億元提出改革需要
近年來(lái)，公積金貸款對(duì)職工購(gòu)房的支持不斷加強(qiáng)。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部日前發(fā)布的《2008年全國(guó)住房公積金管理情況通報(bào)》顯示，截至2008年末，住房公積金已累計(jì)為超過(guò)960萬(wàn)戶職工家庭發(fā)放個(gè)人住房貸款10600億元。
2008年，全國(guó)住房公積金繳存額約為4470億元，同比增加26%。截至年末，住房公積金繳存余額超過(guò)1.2萬(wàn)億元。據(jù)估算，公積金閑置資金已超過(guò)2000億元。
近年來(lái)各地紛紛提高了公積金貸款額度上限，為何繳存余額大幅增長(zhǎng)？
住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部有關(guān)人士認(rèn)為，近年來(lái)通過(guò)開(kāi)展加強(qiáng)住房公積金管理專項(xiàng)治理工作，公積金實(shí)際繳存職工人數(shù)有較大幅度增加，是繳存余額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要原因。
2008年末，全國(guó)應(yīng)繳職工人數(shù)11184萬(wàn)人，實(shí)際繳存職工人數(shù)為7745萬(wàn)人，同比增加557萬(wàn)人，增幅為7.75%。
另一方面，由于公積金個(gè)人貸款與房地產(chǎn)市場(chǎng)景氣情況密切相關(guān)，2007年年底以來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)的低迷，使個(gè)人貸款發(fā)放呈下降趨勢(shì)。2008年，全國(guó)共發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款131萬(wàn)筆、2035億元，占當(dāng)年繳存額的45%。其中，三、四季度個(gè)貸發(fā)放額同比分別減少18.34%、14.95%，全年同比減少近166億元，降幅為7.52%。
同時(shí)，由于公積金使用方向集中于發(fā)放個(gè)人住房貸款，放貸額下降直接導(dǎo)致資金使用效率走低。繳存速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)支出的速度，住房公積金就越積越多。
各界普遍認(rèn)為，在房地產(chǎn)市場(chǎng)可能長(zhǎng)期調(diào)整的形勢(shì)下，住房公積金制度應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的改革，以提高資金使用效率，讓老百姓的“買房錢”更好地為老百姓買房提供支持，而不應(yīng)讓數(shù)額巨大的資金在公積金管理中心的賬戶上“沉睡”。
降低門檻，擴(kuò)大使用面——
地方政府大膽改革須防冒進(jìn)
根據(jù)形勢(shì)變化，一些城市已經(jīng)開(kāi)始對(duì)公積金制度改革進(jìn)行探索，以降低提取和貸款門檻、擴(kuò)大公積金使用范圍、提高資金使用效率為核心的措施紛紛出臺(tái)。
廣東省的廣州、江門、佛山、珠海、東莞、惠州、中山和肇慶8個(gè)城市日前簽署住房公積金通貸協(xié)議，從5月1日起，這8個(gè)城市的職工只要出具繳存公積金的相關(guān)證明，在其中任何一個(gè)城市買房都可以辦理公積金貸款，地域限制放寬。
廣州市公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，這8個(gè)城市的公積金繳存余額約占全省的九成。實(shí)現(xiàn)公積金通貸，降低了公積金的使用門檻，為居民到異地買房提供了便利，將促進(jìn)整個(gè)區(qū)域住房消費(fèi)的增長(zhǎng)。8個(gè)城市的實(shí)踐也為今后進(jìn)一步擴(kuò)大通貸范圍提供了操作經(jīng)驗(yàn)。
北京市日前則出臺(tái)政策，凡是購(gòu)買政策性住房的職工，可以一次性提取公積金賬戶內(nèi)的余額作為首付款，并直接打入購(gòu)房人的個(gè)人賬戶，此舉有助于減輕購(gòu)房者的首付壓力，同時(shí)減少了中間手續(xù)，提取更加便利。
除此以外，福州、煙臺(tái)等地規(guī)定，購(gòu)房人購(gòu)買普通商品房的，可一次性提取本人、配偶及同在一戶的父母、子女等直系親屬的住房公積金，增強(qiáng)了貸款購(gòu)房者的支付能力。
逐漸推開(kāi)的改革措施正得到越來(lái)越多購(gòu)房者的認(rèn)同。4月8日舉行的北京春季房展會(huì)上，北京住房公積金管理中心的展臺(tái)前，前來(lái)咨詢相關(guān)政策的人絡(luò)繹不絕。工作人員告訴記者，這次房展現(xiàn)場(chǎng)前來(lái)咨詢的購(gòu)房者比半年前的秋季房展多了不少。“焦點(diǎn)主要是提取公積金做首付的新政策，很多人詢問(wèn)申請(qǐng)的條件和程序。”
一些城市的探索則更加大膽。天津市近日公布了一系列住房公積金改革方案，不僅提高了貸款額度，還擴(kuò)大了非住房消費(fèi)可提取住房公積金的范圍。其中，重大疾病提取公積金的范圍，在原有13種重大疾病可提取的基礎(chǔ)上，增加了10種。
對(duì)于各地紛紛探索實(shí)行公積金“新政”的行為，專家提醒，改革應(yīng)考慮到目前公積金的管理模式和管理水平，并兼顧住房公積金的性質(zhì)和使用渠道，不能冒進(jìn)。如跨地區(qū)通貸，中國(guó)社科院金融研究所研究員汪利娜認(rèn)為，由于各地公積金管理水平有差別，實(shí)行公積金通貸可能給“騙貸”留下隱患。“要提高公積金使用效率，應(yīng)該從根本上完善公積金體制建設(shè)，對(duì)其經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)和資金流動(dòng)給予規(guī)范，提高公積金管理中心經(jīng)營(yíng)水平和控制風(fēng)險(xiǎn)能力。”
保障公平，控制風(fēng)險(xiǎn)——
閑置資金建經(jīng)濟(jì)適用房試點(diǎn)需謹(jǐn)慎
去年底，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，將選擇部分有條件的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，將本地區(qū)部分住房公積金閑置資金補(bǔ)充用于經(jīng)濟(jì)適用住房等住房建設(shè)。在住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)改委、財(cái)政部等部門的組織下，試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行。
在今后3年9000億元的保障性住房投資計(jì)劃中，經(jīng)濟(jì)適用房投資為6000億元。一邊是經(jīng)濟(jì)適用房數(shù)千億元建設(shè)資金亟需落實(shí)，另一邊是公積金數(shù)千億元的閑置資金，后者支持前者，既拓寬保障性住房建設(shè)資金來(lái)源，又充分發(fā)揮住房公積金的使用效益，似乎合情合理。
然而，這一醞釀中的舉措?yún)s引起了爭(zhēng)議。“閑置的住房公積金里也有我的錢，而我的戶口在外地，買不了經(jīng)濟(jì)適用房。另外，用屬于我的錢去投資經(jīng)濟(jì)適用房，風(fēng)險(xiǎn)怎么控制？萬(wàn)一投資收不回來(lái)怎么辦？”在中關(guān)村一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)工作的盛先生告訴記者。他的意見(jiàn)正反映了公積金建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房必須回答的兩個(gè)問(wèn)題。
現(xiàn)行的《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金屬于職工個(gè)人所有，應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，任何單位和個(gè)人不得挪作他用。因此，用閑置資金投資建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用房，存在著誰(shuí)有資格進(jìn)行決策的問(wèn)題。此外，怎樣獲得公積金繳納者的廣泛支持、怎樣使繳納公積金的職工相對(duì)公平地享受到投資收益等相關(guān)問(wèn)題，都需要對(duì)現(xiàn)行的公積金管理政策做出相應(yīng)調(diào)整。
更重要的問(wèn)題是，動(dòng)用這份屬于個(gè)人的資金為經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)發(fā)放資金量巨大的開(kāi)發(fā)貸款，如何防范風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全？據(jù)了解，在住房公積金制度建立初期，一些城市也曾將其投入到經(jīng)濟(jì)適用房建設(shè)中，但卻有一些地方出現(xiàn)了投入資金無(wú)法收回的情況，部分資金甚至至今還沒(méi)有收回。
“可以試點(diǎn)，但必須謹(jǐn)慎，不能盲目擴(kuò)面。”汪利娜建議，試點(diǎn)城市應(yīng)該選擇既有較大的經(jīng)濟(jì)適用房需求、公積金管理水平又比較高的大中城市進(jìn)行。地方政府應(yīng)提供信用擔(dān)保，并成立專門的借款人資質(zhì)審查機(jī)構(gòu)，貸放分開(kāi)，即公積金貸款應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)適用房項(xiàng)目、工程質(zhì)量、進(jìn)度發(fā)放，保證貸前嚴(yán)格審查和貸后的跟蹤管理。“公積金管理部門可以參照商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)貸款的整套風(fēng)險(xiǎn)控制程序，把資金安全放在第一位。投資效果應(yīng)向社會(huì)公示，審計(jì)和紀(jì)檢應(yīng)全程跟蹤。”
據(jù)記者了解，目前該項(xiàng)政策試點(diǎn)的“選點(diǎn)”工作正在進(jìn)行，北京、上海、重慶、江蘇等省市已經(jīng)向主管部門提出了申請(qǐng)。
（王煒）
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