作為重要的非現金支付工具，銀行卡與老百姓的關系越來越密切。不過，隨之而來的銀行卡犯罪也在花樣翻新，嚴重制約了銀行卡的長期健康發展。為了加強銀行卡風險管理、預防和打擊銀行卡犯罪，近日，央行、銀監會與公安部、工商總局等部門聯合召開相關工作會議，并表示將盡快出臺《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》。
央行副行長蘇寧指出，全國銀行卡發卡量已達18億張，而信用卡套現、偽卡欺詐、ATM資金詐騙、短信和電話轉賬等風險案件日益增加，對銀行和持卡人的資金安全造成了嚴重威脅。為此，他提出，要從多個方面嚴格監測和管理銀行卡。
蘇寧強調，落實賬戶實名制是有效防范違法犯罪活動的重要條件，因此發卡銀行應嚴格落實銀行卡賬戶實名制，對于未經核實的銀行卡存量賬戶要做專門標識。尤其是信用卡的發卡，發卡行要核實申請人資信狀況，嚴格授信額度管理，控制信用卡發卡風險。要加強對單位代辦信用卡的管理，造成持卡人信息泄露或資金損失以及出現其他違法違規行為的，代理人應承擔連帶責任。
會議還提出，要加快實現對銀行卡交易信息的動態監測功能，建立持卡人主體數據庫和風險防控模型，加強對客戶交易信息的分析、研判和風險預警。嚴格自助轉賬業務的處理，開通該類業務須經持卡人申請并到柜臺簽署書面確認文件，并根據不同的業務類型采取相應的風險控制措施。
此外，監管機構還將全力抑制不法分子利用終端機具實施偽卡盜刷、套現、欺詐案件的高發態勢。將要求收單機構建立健全對特約商戶的實名審核、現場檢查和非現場監控制度，建立特約商戶交易信息數據庫。加強對非金融收單機構和外包服務機構的管理、監督。對因外包服務機構過失而造成發卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包協議進行追償。強化銀行卡受理終端的管理，實現對ATM交易的實時監控以及對非法側錄裝置的自動報警。落實POS安全技術標準，加強POS密鑰和參數的安全管理，確?！耙粰C一密”；控制移動POS的安裝范圍，屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能等。
蘇寧要求，中國銀聯要充分發揮銀行卡跨行支付清算組織的優勢和功能，建立防范銀行卡風險的工作機制和互動平臺，為會員機構對持卡人和商戶的風險管理提供有力的支持。
此外，蘇寧還要求加強銀行卡信息安全保障，并提出，對于銀行卡經營機構違反實名制、賬戶管理、反洗錢規定，造成案件和資金損失的，要依法實施處罰。 記者 苗燕
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