因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品巨虧，渣打銀行即將被投資者推到被告席上。證券時(shí)報(bào)記者昨日獲悉，一位因購買渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致虧損的投資者已向有關(guān)法院提起訴訟，該起案件將于本周五在上海開庭。若無意外,這將是國內(nèi)首個(gè)開庭審理涉及外資銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的案件。
首起外資行內(nèi)地被訴案將開庭
“我的要求是渣打承認(rèn)產(chǎn)品認(rèn)購合同無效，并全部返還購買理財(cái)產(chǎn)品的1000萬元本金。”上海投資者王女士(化名)對證券時(shí)報(bào)記者說。據(jù)王女士介紹，她在2008年投資1000萬元購買了渣打銀行一款名為“金通道環(huán)球投資系列”的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品包含了16只海外基金供投資者選擇組合。
“國內(nèi)投資者不能直接購買海外股票，我想通過銀行購買海外基金是可行的投資方式。”王女士說。但購買后海外市場急跌直下，于是王女士在3個(gè)月后發(fā)出了中止投資、拋售基金的指令，然而1000萬的資金已經(jīng)虧損將近300萬元。
此后，王女士想把將剩余約700萬資金提出，但“渣打銀行拒絕了提現(xiàn)要求”；直到這時(shí)，王女士才發(fā)現(xiàn)自己購買的并不是所謂“基金”，而是渣打銀行的一款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。
王女士表示，在虧損之后她才發(fā)現(xiàn)“原來渣打理財(cái)產(chǎn)品存在很多問題”。她稱，這些問題包括渣打銀行銷售人員在銷售時(shí)只強(qiáng)調(diào)了該款產(chǎn)品投資基金的好處，但并未向她強(qiáng)調(diào)購買的實(shí)際上是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，而且她也并沒有獲知該產(chǎn)品為期一年，不得提前取現(xiàn)。
“雖然渣打銀行尋求過和解，但目前我的資金仍然沒有取回，該產(chǎn)品今年5月份才到期。”王女士表示，她希望通過司法途徑進(jìn)行解決，并為其他類似案例提供借鑒。
實(shí)際上，王女士的遭遇并非個(gè)案。此前本報(bào)記者曾接到北京、天津、成都、深圳等地的多位投資者投訴，原因都是購買渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)巨虧，并認(rèn)為產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)存在欺騙行為。
深圳一位渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者向本報(bào)記者投訴，渣打銀行理財(cái)銷售涉嫌欺詐。“我購買的一款產(chǎn)品宣稱無懼漲跌，但最后卻深度虧損。渣打銀行是否應(yīng)該承擔(dān)欺詐或者是誤導(dǎo)的責(zé)任？”這位投資者說。根據(jù)證券時(shí)報(bào)記者接到的投訴材料顯示，該款產(chǎn)品曾被投資者多次投訴。而投資者普遍反映，他們購買該產(chǎn)品的最大理由就是看到了“無懼漲跌”的宣傳資料。
據(jù)前述上海王女士提供的資料顯示，她的起訴渣打銀行案件將在4月10日開庭，這將是目前國內(nèi)首次針對外資銀行理財(cái)產(chǎn)品案例進(jìn)行開庭審理。
據(jù)本報(bào)記者了解，目前已有一百位左右的渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品購買者組成了集體投訴團(tuán)隊(duì)，在深圳、北京、蘇州等地針對渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的問題進(jìn)行投訴，其中部分投資者已經(jīng)準(zhǔn)備啟動(dòng)司法程序。深圳一位投資者告訴記者，他已經(jīng)聘請了代理律師，準(zhǔn)備提起訴訟。
渣打表示操作過程合規(guī)
面對國內(nèi)眾多投資者的投訴，渣打銀行(中國)有限公司首席投資總監(jiān)梁大偉此前接受證券時(shí)報(bào)記者專訪，并對相關(guān)問題進(jìn)行了答復(fù)。
“現(xiàn)在回過頭來看，代客境外理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不好主要有兩大原因。”梁大偉并沒有回避代客境外理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)糟糕的現(xiàn)實(shí)，“一是代客境外理財(cái)產(chǎn)品基本上是與海外股票市場掛鉤，股票市場的走勢直接關(guān)系到理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)。二是，代客境外理財(cái)產(chǎn)品多為‘看多’結(jié)構(gòu)，需要掛鉤的標(biāo)的股票上漲才能實(shí)現(xiàn)盈利。”這也正是目前多款銀行代客境外理財(cái)產(chǎn)品在海外市場調(diào)整時(shí)出現(xiàn)大幅虧損的主要原因。
梁大偉坦言:“就投資市場而言，我們無法清楚判斷未來在股票、債券及商品市場三者之間究竟哪個(gè)市場會(huì)更好，我們只能利用過去的歷史數(shù)據(jù)和目前的情況盡可能地判斷未來發(fā)展情況。這也是我們一直強(qiáng)調(diào)分散投資、均衡配置的原因。”
不過，就目前國內(nèi)投資者普遍反映的問題來看，銀行代客境外理財(cái)產(chǎn)品在海外市場出現(xiàn)大幅下跌的時(shí)候并沒采取任何止損措施或者及時(shí)調(diào)整投資策略，銀行對此是否應(yīng)該承擔(dān)管理不力的責(zé)任呢？對此，梁大偉表示，銀行不是基金公司，銀行在理財(cái)產(chǎn)品上一般不具備操作能力。
“我們提供的投資方案一般是按照事前跟客戶溝通好的方案實(shí)施。”梁大偉表示，“我們在投資方案中會(huì)詳細(xì)地注明投資計(jì)劃和投資方式，一旦相關(guān)條款約定下來后，銀行不會(huì)有太多的操作空間。”
他表示，銀行不同于基金公司，當(dāng)基金表現(xiàn)不好的時(shí)候投資者通常會(huì)將責(zé)任歸咎于基金經(jīng)理，而銀行基本上是按照預(yù)先設(shè)定的程序去操作，這在協(xié)議里面也是清晰標(biāo)注的，不會(huì)受到人為因素的影響。
據(jù)其介紹，銀行代客理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)一般是按照公開的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)去計(jì)算并制定相關(guān)投資策略的。而在去年次貸危機(jī)發(fā)生之后，很多產(chǎn)品都表現(xiàn)異常，原因就在于當(dāng)時(shí)出現(xiàn)的很多情況是前所未有的，設(shè)計(jì)者并沒有把這些極端的情況考慮進(jìn)去。
“不過在操作上，渣打整個(gè)操作過程是很透明、很清晰的，雖然結(jié)果有些讓人遺憾。”梁大偉最后表示。
該起首例外資行內(nèi)地被訴案事件進(jìn)展如何，本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注。
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