農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)查報(bào)告:不良貸款率逐年下降(全文)
《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》(全文)
近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新集中表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是便捷化的創(chuàng)新產(chǎn)品，如“速貸通”、賬戶透支、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、備用貸款、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、電子票據(jù)貸款等。二是擔(dān)保類創(chuàng)新產(chǎn)品，主要包括：標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款、進(jìn)口倉(cāng)單質(zhì)押貸款、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)抵押貸款、小額存單質(zhì)押貸款等。三是組合類創(chuàng)新品種，主要是通過(guò)組合現(xiàn)有的一些信貸產(chǎn)品，為借款人提供個(gè)性化的信貸產(chǎn)品。
農(nóng)村金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新在業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象上，可以分為為貧困人口等低收入群體、傳統(tǒng)種養(yǎng)殖農(nóng)戶、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)與農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)村中小企業(yè)及其農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)戶房屋修建等輔助金融需求五種類別。針對(duì)農(nóng)村貧困人口和低收入群體主要采取政策扶持類型的金融服務(wù)，例如：扶貧貼息貸款、“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”小額扶貧貼息貸款和農(nóng)戶小額信貸。針對(duì)傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶，主要有農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)機(jī)貸款和興農(nóng)貸款等，這些信貸是需要農(nóng)戶提供一定的抵押擔(dān)保的金融服務(wù)。隨著農(nóng)村其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的興起，農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民創(chuàng)業(yè)信貸需求日益增加，全國(guó)絕大部分地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都針對(duì)性地開(kāi)發(fā)了這類信貸需求產(chǎn)品，例如：農(nóng)戶助業(yè)貸款、“農(nóng)家樂(lè)”貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款等。針對(duì)農(nóng)村企業(yè)的金融服務(wù)可以分為微型企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款、村級(jí)經(jīng)濟(jì)留用地開(kāi)發(fā)貸款、林權(quán)抵押貸款等。其他農(nóng)村支持信貸服務(wù)主要包括農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村綜合開(kāi)發(fā)貸款以及農(nóng)村生源地助學(xué)貸款和農(nóng)民消費(fèi)類農(nóng)戶自建房貸款等。從貸款服務(wù)對(duì)象的覆蓋層次看，初步展現(xiàn)了農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)廣覆蓋于“三農(nóng)”的基本原則，形成了能夠涵蓋不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和不同收入群體的金融服務(wù)產(chǎn)品。
福建的“林權(quán)抵押貸款”。福建省森林覆蓋率達(dá)62.9%，居全國(guó)首位。繼2003年國(guó)家林業(yè)局在福建推進(jìn)林權(quán)制度改革后，福建金融機(jī)構(gòu)探索形成“商業(yè)性信貸+政策性信貸+商業(yè)性保險(xiǎn)”等有機(jī)結(jié)合的模式，積極為持有《林權(quán)證》并從事林業(yè)種植、加工和經(jīng)營(yíng)的企業(yè)和個(gè)人提供信貸支持。目前林權(quán)抵押貸款的金融服務(wù)創(chuàng)新已取得階段性成果，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2008年一季度末，福建省累計(jì)發(fā)放各類林權(quán)抵押貸款46.36億元，余額22.49億元，支持育林造林714.48萬(wàn)畝。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、中國(guó)工商銀行(4.16,0.38,10.05%)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行(4.61,0.42,10.02%)和中信銀行(5.18,0.27,5.50%)等均已介入了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。近年來(lái)，林權(quán)制度改革和林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展所產(chǎn)生的積極效應(yīng)明顯。
湖北的“訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款”。訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款是農(nóng)村信用社向農(nóng)戶發(fā)放的以訂單農(nóng)業(yè)購(gòu)銷合同的收款權(quán)為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。貸款對(duì)象為年純收入在2萬(wàn)元以上的種養(yǎng)殖大戶；貸款期限與訂單農(nóng)業(yè)合同期限匹配，一般為三個(gè)月、六個(gè)月、一年等短期流動(dòng)資金貸款；貸款額度每筆原則上不超過(guò)訂單農(nóng)業(yè)合同金額的70%，每個(gè)農(nóng)戶貸款額度為1萬(wàn)元至10萬(wàn)元；貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特級(jí)和一級(jí)信用農(nóng)戶實(shí)行優(yōu)惠利率。
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