為深入推動車險費率市場化方向改革，使商業(yè)車險費率水平真正與車輛風(fēng)險狀況相匹配，北京保險行業(yè)正考慮在北京地區(qū)全面推行商業(yè)車險保費與理賠記錄掛鉤的費率浮動機制，這一做法在全國尚屬首次。
21日，在北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會舉辦的新聞發(fā)布會上，首次“亮相”的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》引發(fā)了一陣熱烈討論。費率浮動機制怎樣設(shè)計才科學(xué)合理？與出險次數(shù)緊密掛鉤的做法能否為廣大車主所承受和接受？在全國有沒有借鑒推廣意義？都是懸在人們心中的問號。
方案如獲通過絕大部分車主將受惠
發(fā)布會上，參與方案起草的車險專家、中銀保險車險部總經(jīng)理畢欣介紹了費率浮動的思路、現(xiàn)實意義及相關(guān)效果評估。
此次北京商業(yè)車險費率浮動的整體思路是：保持基礎(chǔ)費率不動，調(diào)整費率浮動系數(shù)。征求意見稿中，與費率掛鉤的浮動系數(shù)擬鎖定為四項：“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”“多險種同時投保”“平均年行駛里程”以及“老、舊、新、特車型特殊風(fēng)險”系數(shù)，同時，與理賠次數(shù)相關(guān)系數(shù)的浮動區(qū)間將加大，旨在通過費率杠桿輔助社會管理，做到“高風(fēng)險車輛高費率，低風(fēng)險車輛低費率”，如車輛5年不出險，保費可下浮60%，一年出險8次以上，保費可上浮至3倍。
畢欣說，從2007年底開始，北京就通過全市統(tǒng)一車險信息平臺對所有商業(yè)車險的承保理賠數(shù)據(jù)進行集中管控，已經(jīng)上平臺的有30家經(jīng)營車險的保險公司，目前平臺共記錄了近300萬輛車的投保、索賠信息。
畢欣表示，前期根據(jù)平臺數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計測算的結(jié)果是，在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中，有約60%的車輛未發(fā)生過賠款，這些車輛在第二年度續(xù)保時將可享受31%的保費優(yōu)惠；約15%的車輛僅發(fā)生過1次賠款，第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款，第二年度續(xù)保時保費與標準保費持平；僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次，在下一年度續(xù)保時將不同程度提高保費。
北京保險行業(yè)協(xié)會會長王景琛特別提到，目前車險市場上存在有的修理廠背著車主，人為擴大車輛保險損失，向保險公司騙取更多賠款的現(xiàn)象。方案如獲通過，將促動車主更關(guān)心自己車輛的出險和理賠記錄，進而將使不法分子制造的假賠案無處藏身。他說：“如果騙賠的水分擠掉了，車險理賠成本將大大降低，則基礎(chǔ)費率有進一步下調(diào)的空間。”
費率浮動關(guān)系“錢袋子”強調(diào)征求意見不走過場
車險費率浮動關(guān)系到每個車主的“錢袋子”。發(fā)布會上，不少記者質(zhì)疑，如果費率只是更多地與理賠次數(shù)掛鉤，而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元，這對于那些理賠次數(shù)多，但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主，將是不公平的。現(xiàn)場也有專家談到，在車險理賠現(xiàn)實中，確實存在有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。
對此，北京保監(jiān)局副局長劉躍林明確表示，目前已開始緊鑼密鼓研究商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違法行為、車型等因素掛鉤，就是要繼續(xù)細化影響費率浮動的系數(shù)內(nèi)容。
劉躍林強調(diào)，商業(yè)車險費率浮動這項改革關(guān)系到每個老百姓的切身利益，作為監(jiān)管部門，“在方案制訂過程中就是要做好監(jiān)督，絕不允許借費率浮動漲價，必須確保市場平穩(wěn)運行”。據(jù)前期的測算，方案推行后北京市場的商業(yè)車險費率水平將基本持平。
此次征求意見稿向社會公布后，接下來，北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會還將組織企事業(yè)單位車主、私家車主代表等分別召開座談會，廣泛聽取市場各方面的真實意見和建議，依此不斷修改完善費率浮動方案，直到方案成熟再向社會正式推行。
保監(jiān)會：鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試
對于其他地方是否會跟進北京的做法，保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部張宗韜處長接受記者問詢時表示，建立統(tǒng)一的車險信息共享平臺是實行費率與理賠記錄掛鉤最關(guān)鍵的一個基礎(chǔ)條件。只有建立平臺，各家公司的承保理賠數(shù)據(jù)以及公安交管部門的車管信息、稅務(wù)部門征稅信息都進了平臺，保費通過平臺計算，出保單通過平臺控制，這才能保證費率浮動真正做到公平、公正。
張宗韜說，目前，全國已有北京、上海、浙江、江蘇、遼寧、湖南等地建立了車險信息平臺，其他省市如廣東、山東、四川、江西、安徽、黑龍江等地的平臺正在建設(shè)中。已經(jīng)建立平臺的地區(qū)，都通過平臺實現(xiàn)了交強險費率與道路交通事故掛鉤浮動，其中，北京、上海兩地除交強險外，商業(yè)車險的數(shù)據(jù)也統(tǒng)一進了平臺，在此基礎(chǔ)上才有可能嘗試推行商業(yè)車險的費率浮動。
“其他地方陸續(xù)也在推動交強險費率乃至商業(yè)車險費率與交通事故掛鉤的試點工作，保監(jiān)會總的態(tài)度是鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試，一是要考慮技術(shù)條件，二是要考慮當?shù)乩习傩盏恼J知和接受程度。”張宗韜說。
一年不出險 來年保費8.5折
據(jù)北京晨報報道，“如果車輛五年不出險，保費將最低下浮60%；一年不出險，保費將下降15%；一年出險8次及以上，保費將最高上浮至3倍。”從昨天開始，北京地區(qū)宣布啟動機動車商業(yè)保險費率改革，商業(yè)車險保費費率浮動方案公開征求社會意見。《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》向全社會征求意見的時間截至11月22日，廣大市民可登錄北京保監(jiān)局網(wǎng)站和北京保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站，查詢具體內(nèi)容并充分發(fā)表意見。
多數(shù)車主將享優(yōu)惠
據(jù)此次費率浮動方案重要參與者中銀保險車險部總經(jīng)理畢欣介紹，北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示，在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中，約60%的車輛未發(fā)生過賠款，這些車輛在第二年續(xù)保時即可享受31%的保費優(yōu)惠。如上述車輛在第二年仍未發(fā)生賠款，第三年再續(xù)保時即可享受43%的保費優(yōu)惠。此外，有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款，第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠。有約19%的車輛發(fā)生過2至3次賠款，第二年續(xù)保時保費與標準保費持平。
浮動系數(shù)銳減10項
此前的費率浮動方案中，影響費率浮動的系數(shù)有14項，而在征求意見稿中，只保留了“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”以及“特殊風(fēng)險”(即原“老、舊、新、特車型”系數(shù))這4項。刪除了“性別”、“年齡”、“駕齡”、“安全記錄”、“約定行駛區(qū)域”和“客戶忠誠度”等10項影響費率浮動的系數(shù)。
賠償多少錢都算一次
如果這份方案獲得通過，它將在2010年1月1日起開始實施，保險費率將以2009年的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不能往前追溯。廣大市民可登錄北京保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢自己愛車過去的理賠情況。
屆時，一個有11年安全駕齡的老司機可能與一個只有1年安全駕齡的司機，繳納相同的保費。此外，如果費率只是更多地與理賠次數(shù)掛鉤，而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元，這對于那些理賠次數(shù)多，但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主，將是不公平的，也會造成有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。對此，有關(guān)部門表示，北京保險行業(yè)還將繼續(xù)細化影響費率浮動的內(nèi)容，適時推出商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違法、車型等因素掛鉤的方案。
保監(jiān)局嚴控借機漲價
北京保監(jiān)局副局長劉躍林昨天表示，此次車險費率改革將嚴禁各保險公司借機漲價，改革方案的實施將嚴格遵守公開、公平、公正的原則。北京保監(jiān)局將全程跟蹤監(jiān)督商業(yè)車險費率浮動的研究、計算工作。
畢欣希望，此舉能降低交通事故率，從而帶動賠付率下降，也會為科學(xué)厘定北京地區(qū)車險基準費率積累真實數(shù)據(jù)，并有效打擊車險騙賠行為。畢欣表示，未來北京車險基準費率還有下調(diào)空間。
●晨報提醒
小剮蹭私了更劃算
小額案件 自行處理更劃算
車險費率浮動方案中，與車主的理賠次數(shù)掛鉤更明顯了，因此，車輛經(jīng)常出現(xiàn)的剮蹭等小額賠案并不適合報案，采用私了等方式自行處理更劃算。
換保險公司 出險次數(shù)連續(xù)算
目前，北京地區(qū)各家保險公司的商業(yè)車險理賠信息已經(jīng)被納入到統(tǒng)一的車險信息平臺，不管在哪家保險公司投保，均能查詢到所有理賠記錄，所以換公司的辦法不能改變車險保費。
申請賠償 無責(zé)也要被計次
出險車輛并不區(qū)分有責(zé)和無責(zé)，一年中所有賠款金額不為零的已決賠款案件次數(shù)均將計入賠款次數(shù)。因此，事故中無責(zé)的車主，只要申請了賠款，該次理賠也會被計入賠款次數(shù)。
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