中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令
2009年第3號
《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第69次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起實施。
主席劉明康
二○○九年七月二十二日
消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法
第一章總則
第一條為促進(jìn)消費(fèi)金融業(yè)的發(fā)展，規(guī)范經(jīng)營消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的行為，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱消費(fèi)金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
第三條消費(fèi)金融公司名稱中應(yīng)標(biāo)明“消費(fèi)金融”字樣。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位不得在機(jī)構(gòu)名稱中使用“消費(fèi)金融”字樣。
第四條銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對消費(fèi)金融公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。
第二章設(shè)立、變更與終止
第五條申請設(shè)立的消費(fèi)金融公司應(yīng)具備下列條件：
(一)有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；
(二)有符合規(guī)定條件的出資人；
(三)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；
(四)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；
(五)有健全的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等制度；
(六)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；
(七)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第六條消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他出資人，且應(yīng)具備下列條件：
(一)具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗；
(二)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣(合并會計報表口徑)；
(三)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利(合并會計報表口徑)；
(四)信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；
(五)入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；
(六)承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明；
(七)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理制度；
(八)符合有關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求；
(九)境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在中國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上，或已設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，對中國的市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；
(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條消費(fèi)金融公司的一般出資人除應(yīng)具備本辦法第六條第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)項規(guī)定的條件外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。
第八條消費(fèi)金融公司的注冊資本應(yīng)為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。
銀監(jiān)會根據(jù)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及審慎監(jiān)管的需要，可以調(diào)整注冊資本的最低限額。
第九條消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的具體條件由銀監(jiān)會另行制定。未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域之外開展業(yè)務(wù)。
第十條銀監(jiān)會對消費(fèi)金融公司董事和高級管理人員實行任職資格核準(zhǔn)制度。
第十一條消費(fèi)金融公司有下列變更事項之一的，應(yīng)報經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)：
(一)變更公司名稱；
(二)變更注冊資本；
(三)變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；
(四)變更公司住所或營業(yè)場所；
(五)修改公司章程；
(六)變更董事和高級管理人員；
(七)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
(八)改變組織形式；
(九)合并或分立；
(十)銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。
第十二條消費(fèi)金融公司有下列情況之一的，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后可以解散：
(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；
(二)公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散；
(三)因公司合并或者分立需要解散；
(四)其他法定事由。
第十三條消費(fèi)金融公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜，按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。
第十四條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更、終止和董事及高級管理人員任職資格核準(zhǔn)的行政許可程序，按照銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十五條消費(fèi)金融公司設(shè)立、變更及業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中涉及外匯管理事項的，應(yīng)遵守國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
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