[實貸實付 門檻不抬高][貸款炒股再遭堵截][擬需與銀行面談 無指定用途不發(fā)放][防止個貸被挪用][信用卡透支不適用暫行辦法][答問]
據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息：
為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，有效防范風險，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，提升信貸資產(chǎn)管理的精細化水平，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會結(jié)合多年來我國銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款的具體實踐，借鑒國際銀行業(yè)貸款風險管理的成熟經(jīng)驗，起草了《個人貸款管理暫行辦法》。現(xiàn)上網(wǎng)向社會各界公開征求意見，請將有關(guān)意見和建議于2009年11月19日前以信函、電子郵件或傳真的方式反饋中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會政策法規(guī)部。
聯(lián)系人：支磊 姚勇
聯(lián)系電話：010-66278200
通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀監(jiān)會政策法規(guī)部
郵 編：100140
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傳真：010-66299360.
《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為，加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，有效防范風險，促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人）經(jīng)營個人貸款業(yè)務(wù)應遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向具有完全民事行為能力的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營行為。
第四條 個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。
第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制定貸款管理辦法及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。
第六條 貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。
第七條 個人貸款用途應符合國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應加強貸款資金支付管理，按合同約定用途向借款人的交易對象進行支付。
第八條 個人貸款的期限和利率應符合國家相關(guān)規(guī)定。
第九條 貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途等因素，合理確定貸款金額、期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
第十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應依照本辦法對個人貸款業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。
第二章 受理與調(diào)查
第十一條 個人貸款申請應具備以下條件：
（一）具備完全民事行為能力中華人民共和國公民，非中華人民共和國公民還須符合國家有關(guān)規(guī)定；
（二）有明確合法的用途；
（三）有合理的貸款申請數(shù)額、期限和幣種；
（四）具備還款意愿和還款能力；
（五）信用狀況良好，無重大不良記錄；
（六）貸款人規(guī)定的其他條件。
第十二條 貸款人應要求借款人以書面或貸款人認可的其他形式提出貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。
第十三條 貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對借款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。
第十四條 貸款調(diào)查應包括以下內(nèi)容：
（一）借款人基本情況；
（二）借款人收入情況；
（三）借款用途；
（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
（五）保證人擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值；
（六）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。
第十五條 貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。
貸款人在風險可控的前提下可將貸款調(diào)查中特定事項委托第三方，并簽訂信息保密協(xié)議。
貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。
第十六條 貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。
通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份。
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