[貸款炒股再遭堵截][擬需與銀行面談 無指定用途不發放][防止個貸被挪用][信用卡透支不適用暫行辦法][征求意見稿(全文)][答問]
汽車金融公司發放個人貸款以及信用卡透支暫不“實貸實付”。 IC 資料
“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等將受到遏制。銀監會周三發布首部個人貸款管理法規的征求意見稿，“強調不得發放無指定用途的貸款”，并對個貸全過程進行規范，確保資金流向實體經濟。
建立面簽制度
根據銀監會網站昨日公布的《關于征求個人貸款管理暫行辦法（征求意見稿）意見的公告》（下稱《征求意見稿》），銀行發放個人貸款，原則上實行受托支付，也就是由銀行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人。
這一規范與今年5月銀監會規范固定資產貸款的思路一致，即建立面簽制度，實行“實貸實付”，防止資金外流。
一中資行內部人士向早報記者透露，以往按規定，每筆貸款發放出去都必須有個名目，即一定要把用途寫清楚，但今年貸款過于飽和，各家銀行都在想辦法把手里的錢貸出去，因此之前強調的“名目”就被淡化了，這樣一來銀行放出去的貸款很可能被挪用到資本市場，并沒有真正地支持實體經濟。貸款還有一個流向就是市場上所說的開發商“假按揭”，這在一定程度上推高了房價。“這次銀監會發布這個《征求意見稿》很明顯就是強調貸款的去向問題。”
另據了解，近來不少所謂小額貸款公司打著支持個人創業的旗號，對個人發放貸款，他們定下的利息一般為月息3%年息10%，30萬～40萬以下無須擔保。業內人士猜測，這些“公司”放出去的錢很可能就是被挪用的貸款。
銀監會昨日在解釋《征求意見稿》出爐的背景時也指出，商業銀行個貸業務缺乏統一的標準，面臨較大的法律風險和聲譽風險。同時，一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等時有發生，不僅嚴重危害到借款人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟。
銀監會數據顯示，2009年上半年新增個人消費貸款6508億元，比去年同期多增3917億元。
信用卡透支例外
銀監會特別強調，《征求意見稿》并未針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過程的監測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產生影響。事實上，目前房貸、車貸等個人大宗消費品貸款已實行了“實貸實付”。
根據《征求意見稿》，銀行發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款以及信用卡透支，暫不在新規規范之列。
此外，有鑒于個貸業務復雜性，銀監會允許各商業銀行在尊重共性規定的基礎上，對個貸實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。
銀監會認為，新規“雖然會增加（銀行）業務操作的環節及人力成本，但由于貸款挪用風險的減少，信貸質量將得到提高，綜合效益也將得到提高?！?/p>
《征求意見稿》征求意見的時間將持續到11月19日。新規將自發布三個月之后實施。記者 孫雯
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