近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布了新修訂的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），自今年4月１日起施行。
問(wèn)：能否簡(jiǎn)要介紹保監(jiān)會(huì)修訂《管理辦法》的背景？
答：為規(guī)范管理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)于2005年制定了《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》。近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)和新情況對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管提出了新的要求，同時(shí)，2009年新修訂的《保險(xiǎn)法》對(duì)于保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管也作出了一些新的規(guī)定。為進(jìn)一步強(qiáng)化和完善對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，引導(dǎo)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司做好產(chǎn)品管理工作，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，更好地保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)對(duì)原《管理辦法》進(jìn)行了修訂，使之與上位法保持一致，同時(shí)適應(yīng)新的產(chǎn)品監(jiān)管需要。
問(wèn)：《管理辦法》的出臺(tái)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些影響？
答：第一，《管理辦法》的修訂是貫徹落實(shí)新《保險(xiǎn)法》，促進(jìn)依法監(jiān)管的重要舉措。2009年10月1日起施行的新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率提出了新的要求，并明確規(guī)定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批、備案的具體辦法，由保監(jiān)會(huì)制定。此次新修訂的《管理辦法》，在完善條款費(fèi)率的審批備案制度、嚴(yán)格條款費(fèi)率執(zhí)行等方面充分體現(xiàn)了新《保險(xiǎn)法》的精神，是加強(qiáng)依法監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的重要體現(xiàn)。
第二，《管理辦法》的修訂是改進(jìn)監(jiān)管方法，推行分類監(jiān)管的有益嘗試。為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，新的《管理辦法》明確了保險(xiǎn)產(chǎn)品條款費(fèi)率監(jiān)管遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、市場(chǎng)行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。根據(jù)該原則，結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，監(jiān)管部門(mén)以后對(duì)不同情況的公司，可以調(diào)整產(chǎn)品監(jiān)管政策尺度和范圍。
第三，《管理辦法》的修訂是嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的制度保障。目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擅自變更報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率的現(xiàn)象還比較嚴(yán)重，擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，影響行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。新修訂的《保險(xiǎn)法》中針對(duì)未按照規(guī)定使用條款費(fèi)率也新增了相應(yīng)的法律責(zé)任。保監(jiān)會(huì)把嚴(yán)格條款費(fèi)率執(zhí)行問(wèn)題作為此次修改的一個(gè)重點(diǎn)。新增了各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率的內(nèi)容，并規(guī)定了相應(yīng)的罰則。
問(wèn)：《管理辦法》修訂的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理辦法》結(jié)合近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管提出的新要求，及新保險(xiǎn)法對(duì)條款費(fèi)率監(jiān)管的新規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行了較大修改。此次主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行修訂：一是完善保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批備案制度，對(duì)審批范圍、備案程序、報(bào)送材料等進(jìn)行了修改。二是加強(qiáng)對(duì)法律責(zé)任人和精算責(zé)任人管理，嚴(yán)格任職資格條件。三是根據(jù)新《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，強(qiáng)化監(jiān)督管理，并對(duì)法律責(zé)任部分進(jìn)行修改和完善。重點(diǎn)修改了以下幾點(diǎn)內(nèi)容：
第一，修改區(qū)域性產(chǎn)品監(jiān)管方式。對(duì)于區(qū)域性產(chǎn)品的管理，此次修改規(guī)定由總公司直接向保監(jiān)會(huì)進(jìn)行備案。一方面，由總公司統(tǒng)一進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和報(bào)批報(bào)備，有利于強(qiáng)化對(duì)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在區(qū)域性產(chǎn)品中通過(guò)擴(kuò)展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費(fèi)率等方式擾亂市場(chǎng)秩序、侵害投保人和被保險(xiǎn)人利益；另一方面，由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一受理產(chǎn)品審批備案，能集中力量對(duì)區(qū)域性產(chǎn)品的合法性、規(guī)范性及費(fèi)率精算等進(jìn)行審核。
第二，增加共保業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理規(guī)定。新的《管理辦法》根據(jù)行業(yè)發(fā)展和實(shí)際需要，增加了共保業(yè)務(wù)情形下條款費(fèi)率的管理規(guī)定，規(guī)定其他保險(xiǎn)公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或報(bào)備的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無(wú)需另行申請(qǐng)。
第三，強(qiáng)化對(duì)法律責(zé)任人、精算責(zé)任人的管理。一是要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)管理，建立內(nèi)控問(wèn)責(zé)機(jī)制，并將相關(guān)管理制度報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。二是提高法律責(zé)任人任職條件，要求其屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門(mén)負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)，并應(yīng)當(dāng)具備連續(xù)3年以上國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。三是對(duì)違反規(guī)定的行為規(guī)定了相應(yīng)的行政處罰。
第四，建立標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)制度。此次修改明確了保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作，建立行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)及標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)，以提高產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范市場(chǎng)行為。
問(wèn)：《管理辦法》出臺(tái)后，保監(jiān)會(huì)將采取哪些措施促進(jìn)其貫徹落實(shí)？
答：為保證《管理辦法》得到切實(shí)執(zhí)行，保監(jiān)會(huì)將從以下幾方面抓好貫徹落實(shí)。
第一，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高全行業(yè)產(chǎn)品管理水平。借助《管理辦法》修訂頒布的契機(jī)，我們計(jì)劃組織一次全行業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn)，對(duì)修訂的主要內(nèi)容進(jìn)行講解，提高行業(yè)認(rèn)識(shí)和產(chǎn)品管理能力。
第二，繼續(xù)推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)工作。保監(jiān)會(huì)一貫重視保險(xiǎn)條款的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化工作和標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)工作。2009年，在保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，行業(yè)協(xié)會(huì)建立了標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品信息庫(kù)。2010年我們將繼續(xù)做好相關(guān)工作，將更多的標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化示范產(chǎn)品放入產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)并向社會(huì)公開(kāi)。
第三，嚴(yán)處條款費(fèi)率報(bào)行不一致行為。2010年，我們將加強(qiáng)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一致的行為的檢查力度，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)法和《管理辦法》進(jìn)行查處。
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