銀行“搭臺” 高利貸大腕一筆放貸15億
“深喉”自揭浙江民間高利貸利益鏈，地下金融灰網“發達”折射“從緊”政策下國內中小企業融資艱難
每經記者 胡俊華 發自杭州
銀根緊縮、原材料漲價、出口受阻……資金斷鏈成為國內眾多中小企業目前正面臨的共同困境。要么破產，要么借錢。從銀行幾乎借不到錢，很多企業只好選擇借高利貸。對于“發達”的浙江民間高利貸業來說，這當然是一次難得的“機遇”。不過，他們是怎么操作的呢？這一直是個謎。
實地調查 記者親歷真正“直存款”交易
深度揭秘 月息最低6分 只做2000萬以上項目
每經記者 胡俊華 發自杭州
銀根緊縮、原材料漲價、出口受阻……資金斷鏈成為國內眾多中小企業目前正面臨的共同困境。要么破產，要么借錢。從銀行幾乎借不到錢，很多企業只好選擇借高利貸。對于“發達”的浙江民間高利貸業來說，這當然是一次難得的“機遇”。不過，他們是怎么操作的呢？這一直是個謎。
在一位浸淫此行多年并已構筑一個龐大地下資金運作網的資深人士協助下，《每日經濟新聞》記者不僅親歷了一次真實的民間借貸全過程，也了解了許多不為人知的高利貸操作手法。
實地調查：記者親歷真正的“直存款”交易
杭州，午后，天氣燥熱沉悶，預示著一場暴風雨即將來臨。
在某知名酒店的咖啡廳內，記者見到了在浙江民間借貸行業浸淫多年的古木(化名)。他一看就很精明干練，語速很快卻思維縝密，舉手投足間透露著自信。
古木開門見山地對記者表示，他之所以愿意“抖”出業內的全部秘密，是因為民間高利貸“這一塊已經被做爛了”，人們都認為月息6分以上的民間借貸很正常，但作為放高利貸者，他卻感到非常“心虛”，因為“這么高的利息，肯定是還不上的。”他的愿望是，這個行業能重新 “洗牌”，回歸正常軌道。
而民間高利貸究竟有多少門道？古木稱，“別急，我會把所有內幕告訴你的。”
正在這時，古木的手機響了。接完電話后，古木對記者說：“走，我先帶你去經歷一次真正的民間高利貸。”
交易遇到麻煩
在去的路上，古木告訴記者，這次操作的是一次“直存款”。
什么是直存款？古木解釋說，借款人雖然符合銀行的信貸標準，但銀行的信貸額度已經用完，沒錢放貸。這時，就有“銀主”(資金充裕的個人或企業，有放貸需求)將約定款項存入指定銀行，銀行有了錢，再按正常程序向借款人放貸。
“銀主”這么“熱情”，肯定是要回報的：借款人需向“銀主”貼息。當然，“銀主”也要保證，在一年內不查閱、不調動銀行賬戶內的款項。
“我是服務于‘銀主’的中介，”古木說，這次借款人是來自浙南的一家企業，借款數額是6000萬元，“這次交易有很多油水。”
古木透露，除了溫州，現在浙江大多數資金短缺的企業，一般都來杭州融資。
記者隨古木來到杭州一家五星級酒店的咖啡廳時，借款人和中介人(以下簡稱中介乙)已等候多時。一看到古木，中介乙趕緊迎了上來。
中介乙：“你這邊怎么樣了？”
古木：“‘銀主’的錢已經準備妥當，只要借款人指定銀行后，就可以立即將錢存入賬戶。借款人將貼息款準備好沒有？”
中介乙：“我這邊出了岔子。”
古木：“怎么回事？”
中介乙：“是銀行方面問題。”
古木：“來的路上我就想，不會是XX支行吧？這家支行在業內口碑不好。現在果然出了問題。”
中介乙：“銀行希望‘銀主’在大戶室里存錢，并且由銀行方面的人陪同辦理手續。”
古木：“‘銀主’絕對不能在大戶室里存錢，貓膩太多了。”
銀行大戶室的貓膩
在大戶室里存錢，究竟有什么貓膩？
古木介紹，前段時間，有“銀主”在某銀行大戶室里存錢，結果一信貸員偽造圖章和存單，卷走“銀主”2億元人民幣。由于程序不合法，“銀主”損失慘重。“現在一聽到大戶室，心里就發虛。”
“看來這筆交易果然有問題。之前你跟我說，這次借款人愿意貼息8%，雖然利潤高，但我心里很虛的。按照杭州的行情，一般直存款貼息是4.1%，最高不超過4.5%。”古木對中介乙說。
一般來說，“銀主”將銀行存款單和“一年內不查閱不調動存款”的承諾書給借款人看后，借款人須立即一次性支付貼息款。按照杭州的行情，貼息款一般超過貸款總額的4.5%。如果按照6000萬貸款貼息8%計算，則借款方除了向銀行支付利息外，還必須向銀主(含中介)支付480萬元的貼息款，這樣古木就有一筆可觀的提成。
“目前來看，銀行方面肯定有問題，可能銀行希望在大戶室里將‘銀主’的固定存款變為活期存款。”古木對中介乙說。
記者了解到，如果按固定存款來操作直存款，“銀主”會得到借款人支付的4%左右貼息，以及銀行支付的每年4.14%的利息。但如果按活期存款來操作，借款人則必須向“銀主”支付18%~20%的貼息，因為風險很高。
風險高在哪里？古木說：“如果是固定存款，8%貼息是我們‘宰’銀行；如果是活期存款，那8%貼息就是銀行‘宰’我們，因為銀行可以拿到高達20%的收益，卻沒有任何風險。”原來，如果是一年期定期存款，銀行必須上報央行并受到監控；活期存款則不必上報，銀行的操作更加“靈活”。
“特別是在大戶室里，有很多人為因素的影響，‘銀主’的錢可能被打水漂。”古木說道，“其實對銀主和借款人而言，又哪里會曉得這其中的差別。”
“三角”溝通未果
正在這時，“銀主”也按約定時間來到酒店，但被安排在咖啡廳的另一個角落，離借款人的座位很遠，古木必須避免“銀主”和借款人出現直接碰頭的局面，否則高額中介費就會“飛”走。
這樣，就形成了一個有趣的“三角”溝通的場面：
古木與“銀主”在咖啡廳一個角落；借款人、中介乙、銀行方面代表在另一個角落；若古木與中介乙溝通，則要到第三個地方。
“銀主”與古木耳語幾句后，便匆匆離去。
古木對中介乙說，“銀主”剛才已表示，決不進大戶室，只愿意在銀行的營業大廳存款，“你跟銀行方面也溝通一下。”
中介乙的回答很快：“銀行方面不肯讓步。”
古木表示：“我肯定要保護‘銀主’的利益。另外，我們也不可能為了8%的貼息，把自己‘弄’進(監獄)去呀。”
“是啊，我們做中介的，只希望生意順順利利進行下去，安穩拿點傭金，不要節外生枝。”中介乙附和道。
經過約半小時的協商，古木得到了中介乙的回復：“銀行會晚上8點前給答復。”
截至記者發稿時，這筆以直存款名義進行的民間借貸，尚未取得進展。但古木稱，成功的可能性還是很大的。
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