專(zhuān)欄 1 機(jī)制創(chuàng)新助推青海金融業(yè)快速發(fā)展
2008年，青海省金融業(yè)迎來(lái)新世紀(jì)以來(lái)最為艱難、最富挑戰(zhàn)的一年。面對(duì)復(fù)雜多變的局面，各家銀行統(tǒng)籌各層次信貸資金需求，加大金融支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)力度，全年信貸增速達(dá)24.2%，創(chuàng)1996年以來(lái)新高；實(shí)現(xiàn)盈利15.7億元，同比多增3.5億元；不良貸款率下降6.36個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模與效益同步提升，在逆境中保持突破發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。綜合來(lái)看，七項(xiàng)機(jī)制創(chuàng)新成為推動(dòng)青海金融業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵。
一是銀企合作機(jī)制的深化，有效緩解了中小企業(yè)融資壓力。2005年以來(lái)，組織召開(kāi)的青海省銀企洽談會(huì)成為疏通融資的品牌性渠道，效果顯著。在銀企洽談會(huì)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2008年又延伸舉辦了“金融產(chǎn)品展示與企業(yè)項(xiàng)目推介會(huì)”和“債務(wù)融資工具暨新產(chǎn)品推介會(huì)”、“柴達(dá)木循環(huán)經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制啟動(dòng)及銀企戰(zhàn)略合作推進(jìn)會(huì)”、“2008銀企合作暨中小企業(yè)金融服務(wù)簽約”等活動(dòng)，進(jìn)一步深化了銀企交流合作機(jī)制、拓寬了疏通融資供求各方的對(duì)接路徑。
二是完善中小金融機(jī)構(gòu)利率市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制。2008年制定了《關(guān)于進(jìn)一步完善青海省農(nóng)村信用社差別化貸款利率定價(jià)指導(dǎo)意見(jiàn)》，已由省政府批轉(zhuǎn)執(zhí)行。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社貸款利率自主定價(jià)能力低的狀況得到有效改善，結(jié)束了利率“一浮到底”的落后方式，2008年，農(nóng)信社下浮利率占比擴(kuò)大到19.3%，在提升地方法人金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，切實(shí)維護(hù)了農(nóng)牧民貸款客戶(hù)利益。
三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)構(gòu)建“創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)+小額信貸”長(zhǎng)效聯(lián)動(dòng)機(jī)制，金融支持下崗失業(yè)人員再就業(yè)取得了實(shí)質(zhì)性突破。全年發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款余額較去年同期提高82.3％。金融業(yè)滿(mǎn)足自身發(fā)展的同時(shí)兼顧社會(huì)責(zé)任，探索出圍繞民生求發(fā)展的實(shí)踐路徑。
四是建立了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，探索擴(kuò)大信貸投放的有效模式。在海西州建立了“擔(dān)保基金＋銀行貸款＋政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”新型貸款模式，將企業(yè)信用評(píng)價(jià)、信用激勵(lì)和約束機(jī)制同信貸融資有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，為金融危機(jī)沖擊下擴(kuò)大企業(yè)融資，防止資金鏈條斷裂開(kāi)辟了新途徑。
五是建立藏區(qū)信貸投放激勵(lì)機(jī)制，挖掘后發(fā)地區(qū)金融洼地效應(yīng)。目前，玉樹(shù)州《信貸工作考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《玉樹(shù)州社會(huì)信用體系建設(shè)實(shí)施方案》、《玉樹(shù)州擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)》等三項(xiàng)旨在培育有效信貸市場(chǎng)、促進(jìn)信貸投放積極性的配套方案已經(jīng)被州政府批轉(zhuǎn)執(zhí)行，推動(dòng)藏區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效激勵(lì)機(jī)制初步形成。
六是建立了特色研究工作機(jī)制，開(kāi)展了對(duì)青海藏區(qū)發(fā)展、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)建設(shè)等諸多領(lǐng)域的調(diào)研。緊密結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中帶有傾向性和苗頭性的問(wèn)題，通過(guò)“重點(diǎn)調(diào)研分析論證小組”，以召開(kāi)論證會(huì)的形式，確立調(diào)研重點(diǎn)，論證重點(diǎn)調(diào)研的立項(xiàng)、研究?jī)?nèi)容與成果轉(zhuǎn)化，為提升調(diào)研質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
七是深化縣域金融服務(wù)機(jī)制。建立了以縣域政策金融、商業(yè)金融、農(nóng)村合作金融為主，其他金融組織為輔，業(yè)務(wù)代理、小額貸款組織和資金互助組織為補(bǔ)充的金融服務(wù)體系。大力支持縣辦工業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、特色經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”發(fā)展及小城鎮(zhèn)建設(shè)，確保縣域內(nèi)銀行業(yè)所吸收存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款。充分發(fā)揮社保、商業(yè)保險(xiǎn)、政府貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等措施，撬動(dòng)銀行資金，加大對(duì)縣域瓶頸領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)、弱勢(shì)群體的金融支持力度。
（二）受股票市場(chǎng)振蕩影響，證券交易穩(wěn)中趨降
受股票熊市影響，2008年青海省累計(jì)證券交易498.3億元，較上年下降25.1%；累計(jì)期貨交易量8.3億元，同比下降18.2%；年末股民開(kāi)戶(hù)數(shù)10.5萬(wàn)戶(hù)，同比少增2.6萬(wàn)戶(hù)，市場(chǎng)交易逐步趨冷。
（三）保費(fèi)收入持續(xù)高增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展良好
伴隨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和保險(xiǎn)意識(shí)的提高，2008年青海省保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼續(xù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng)18.4%和44.4%，保險(xiǎn)密度提高了22.68個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)深度提高0.4個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)保障體系進(jìn)一步健全。
（四）機(jī)制體系不斷完善，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快
1.金融市場(chǎng)體系不斷完善。2008年，青海省隔夜頭寸拆借市場(chǎng)建立，省農(nóng)村信用聯(lián)社加入全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)，西寧市農(nóng)村信用聯(lián)社加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)管理流動(dòng)性窗口增加、渠道拓寬，全年省內(nèi)銀行通過(guò)拆借市場(chǎng)融資13.1億元。
2．銀行間市場(chǎng)結(jié)構(gòu)完善。全年累計(jì)發(fā)生正、逆向債券回購(gòu)業(yè)務(wù)187.2億元，同比下降7.4%，債券正、逆回購(gòu)交易量分別為44.4億元和142.9億元；信用拆借13.1億元,同比增長(zhǎng)627.8%；現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)11.27億元，同比增長(zhǎng)170.3%。
3.票據(jù)貼現(xiàn)增速放緩。受短期貸款投放較多影響，票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭減緩，全年票據(jù)貼現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)3.7%，增速下降38個(gè)百分點(diǎn)。
4．期貨交易量下降。青海省現(xiàn)有一家證券期貨交易公司，主要經(jīng)營(yíng)黃豆、玉米、銅、鋁、燃料油、橡膠等品種，年累計(jì)交易量82.9億元，同比下降18.2%。
5.黃金市場(chǎng)業(yè)務(wù)量大增。在2007年黃金交易實(shí)現(xiàn)“零”突破的基礎(chǔ)上，2008年全省實(shí)現(xiàn)“紙黃金”交易量6.2億元，較上年增長(zhǎng)170.9%；實(shí)物黃金交易2.3億元，較上年增長(zhǎng)126.76%。
6.民間借貸利率高位運(yùn)行。民間借貸以農(nóng)副產(chǎn)品加工、種植、養(yǎng)殖和家庭房屋修建為主。民間借貸平均利率為18.71%，高出上年1個(gè)百分點(diǎn)，高出金融機(jī)構(gòu)平均利率11.04個(gè)百分點(diǎn)。
7.金融服務(wù)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。各家金融機(jī)構(gòu)針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)需求，研發(fā)和創(chuàng)新信貸服務(wù)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)新領(lǐng)域。推出了“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”、倉(cāng)單質(zhì)押、委托貸款、采礦權(quán)質(zhì)押、法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)、社團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù),有效滿(mǎn)足了不同階層對(duì)信貸產(chǎn)品的需求。
（五）征信體系建設(shè)加強(qiáng)，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善
全省除郵政儲(chǔ)蓄銀行外，青海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均已接入人民銀行征信系統(tǒng)。在已采集的12家單位非銀行信息基礎(chǔ)上，2008年又新采集上報(bào)省級(jí)企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)評(píng)價(jià)信息、食品藥品行政許可信息及建筑企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證信息等5類(lèi)信息，形成了涵蓋企業(yè)、個(gè)人主要信用指標(biāo)的17個(gè)信用信息子系統(tǒng)。信用評(píng)級(jí)工作取得突破，全省50%的擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加了信用評(píng)級(jí)。中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)深入開(kāi)展，對(duì)緩解中小企業(yè)“貸款難”、促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展、有效改善金融生態(tài)環(huán)境起到了積極作用。
|
