4.現(xiàn)金收支增速減緩，凈投放有所增加。受現(xiàn)代支付工具發(fā)展迅速、經(jīng)濟(jì)下滑等因素的影響，2008年，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支增速同比分別下降18個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)表2）。
5.貸款利率較上年小幅走高，貸款定價(jià)能力增強(qiáng)。2008年金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率9.72%，同比提高1.23個(gè)百分點(diǎn)。第四季度受連續(xù)降息的影響，貸款利率明顯回落。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行下浮和基準(zhǔn)利率的貸款占比分別為13.8%和21.4%，同比下降5.4個(gè)和3.1個(gè)百分點(diǎn)；執(zhí)行上浮利率的貸款占比為64.8%，同比提高8.5個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)表3）。金融機(jī)構(gòu)綜合考慮成本、收益及市場(chǎng)供求等因素，實(shí)行差別定價(jià)的能力增強(qiáng)。
6.金融改革取得新進(jìn)展。2008年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行股份制改革進(jìn)展順利，剝離不良資產(chǎn)125.8億元，轄內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款率下降1.2個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)15.1%，中間業(yè)務(wù)收入占比明顯上升。包商銀行在轄內(nèi)外共設(shè)立6家分支機(jī)構(gòu)，深圳分行和北京分行正在籌建。農(nóng)村信用社改革穩(wěn)步推進(jìn)，全區(qū)已有65家農(nóng)村信用社兌付專項(xiàng)中央銀行票據(jù)11.4億元，占發(fā)行總額的70.3%。農(nóng)村新型金融組織發(fā)展迅速，截至2008年末，已成立小額貸款公司20家、村鎮(zhèn)銀行3家、農(nóng)村資金互助社2家，貸款公司1家，農(nóng)村金融服務(wù)體系趨于完善。
專欄 1 農(nóng)村信貸模式新探索
目前，內(nèi)蒙古農(nóng)牧區(qū)融資需求呈多元化、多層次特點(diǎn)，為解決農(nóng)牧民“貸款難”和農(nóng)村信用社“難貸款”的矛盾，2007年8月，首家農(nóng)牧民信用協(xié)會(huì)在赤峰市翁牛特旗烏丹鎮(zhèn)東園子村成立，開(kāi)創(chuàng)了“信用協(xié)會(huì)+互助基金+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+銀行信貸”的信貸運(yùn)行新模式。
農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)是在誠(chéng)信的基礎(chǔ)上，以行政村（嘎查）為單位，由農(nóng)牧民自愿申請(qǐng)，發(fā)起人推薦，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社審核確定會(huì)員資格，由會(huì)員選舉產(chǎn)生理事會(huì)后，報(bào)經(jīng)旗民政部門正式批準(zhǔn)的具有社團(tuán)法人資格的信用互助協(xié)會(huì)。其運(yùn)作特點(diǎn)突出表現(xiàn)在：
1.政府推動(dòng)+規(guī)范運(yùn)作
旗政府成立由旗人民銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和財(cái)政等有關(guān)部門參與的農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)組織，負(fù)責(zé)重要事項(xiàng)的決策。為保證協(xié)會(huì)規(guī)范化運(yùn)行，協(xié)會(huì)制定《翁牛特旗農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)章程》，明確協(xié)會(huì)組織原則、工作范圍、會(huì)員資格、入會(huì)程序、理事會(huì)權(quán)利、會(huì)員權(quán)利和義務(wù)、協(xié)會(huì)承諾等內(nèi)容。
2.風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
為保證協(xié)會(huì)會(huì)員得到連續(xù)的信貸支持，協(xié)會(huì)采取風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)倪\(yùn)作模式。一是建立信用互助基金。會(huì)員自愿交納500-20000元的信用互助基金（個(gè)別可交納4萬(wàn)元以上），作為防范農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。二是建立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。旗政府按照信用互助基金總額的10%出資設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于彌補(bǔ)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失。三是建立保險(xiǎn)機(jī)制。優(yōu)先將農(nóng)牧業(yè)政策性保險(xiǎn)用于信用協(xié)會(huì)地區(qū)，鼓勵(lì)地方保險(xiǎn)公司開(kāi)辦針對(duì)協(xié)會(huì)會(huì)員險(xiǎn)種，分擔(dān)會(huì)員風(fēng)險(xiǎn)。
3.三優(yōu)惠+一優(yōu)先+一簡(jiǎn)化
農(nóng)村信用社通過(guò)協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員貸款實(shí)行“三優(yōu)惠一優(yōu)先一簡(jiǎn)化”政策。三優(yōu)惠：一是會(huì)員貸款額度優(yōu)惠，農(nóng)村信用社按照會(huì)員交納信用互助基金的10倍為其發(fā)放貸款。二是會(huì)員貸款期限優(yōu)惠，最長(zhǎng)期限為3年，且借貸期間自由借還。三是會(huì)員貸款利率優(yōu)惠，執(zhí)行農(nóng)村信用社同檔次利率最低水平。一優(yōu)先：即會(huì)員貸款優(yōu)先。一簡(jiǎn)化：即農(nóng)村信用社向會(huì)員發(fā)放授信證，為會(huì)員辦理貸款只需信用協(xié)會(huì)為其提供信用擔(dān)保。
依托農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)，采用“五位一體”的信貸運(yùn)行模式，有利于增加“三農(nóng)”信貸投入，促進(jìn)農(nóng)牧民增產(chǎn)增收，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至2008年末，赤峰市已成立農(nóng)牧民信用互助協(xié)會(huì)71家，入會(huì)會(huì)員2025人，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為會(huì)員發(fā)放貸款1.4億元。
（二）證券市場(chǎng)波動(dòng)較大，企業(yè)融資渠道拓寬
2008年，股市深幅震蕩調(diào)整，投資者熱情減弱，內(nèi)蒙古轄區(qū)證券公司開(kāi)戶數(shù)為47.1萬(wàn)戶，證券交易額下降33.3%；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)利潤(rùn)下降38.4%。19家境內(nèi)上市公司總市值下降69.5%，小肥羊成為首個(gè)在香港上市的中國(guó)品牌餐飲企業(yè)。全區(qū)企業(yè)通過(guò)股票市場(chǎng)共籌資64億元（見(jiàn)表4）。
（三）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)
2008年，全區(qū)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模和從業(yè)人員持續(xù)增加，保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣度不斷提高，與上年相比，保險(xiǎn)密度增加179.2元/人，保險(xiǎn)深度上升0.2個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保費(fèi)收入增長(zhǎng)44.6%，增速高于全國(guó)5.5個(gè)百分點(diǎn)；累計(jì)賠付支出增長(zhǎng)35.1%（見(jiàn)表5）。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，種植險(xiǎn)、奶牛險(xiǎn)、能繁母豬險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種增長(zhǎng)較快，累計(jì)承擔(dān)農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)金額110多億元，為農(nóng)牧民生產(chǎn)生活提供了有效保障。
（四）金融市場(chǎng)交易活躍，直接融資規(guī)模擴(kuò)大
2008年，內(nèi)蒙古金融市場(chǎng)融資能力增強(qiáng)，融資總量持續(xù)擴(kuò)大，融資結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，民間借貸活躍。
1.融資總量快速增長(zhǎng)，債券融資占比提高。2008年，內(nèi)蒙古非金融機(jī)構(gòu)融資總量增長(zhǎng)57.0%。直接融資和間接融資比例為14.1：85.9，債券融資比例提高3.8個(gè)百分點(diǎn)（見(jiàn)表6）。直接融資多集中于能源、化工等大型企業(yè)，中小企業(yè)融資量相對(duì)不足。
2.貨幣市場(chǎng)交易量穩(wěn)步增長(zhǎng)，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)萎縮。債券投資交易總量增長(zhǎng)56.3%，其中，債券回購(gòu)交易增長(zhǎng)45.5%。債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)較快發(fā)展，交易總量增長(zhǎng)13.9倍。全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員交易平淡，同業(yè)拆借網(wǎng)下融資額下降76.8%。
3.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)快速發(fā)展，票據(jù)利率呈下降趨勢(shì)。2008年，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票增長(zhǎng)26.7%，累計(jì)貼現(xiàn)下降17.9%。貼現(xiàn)利率前三季度保持平穩(wěn)，略有下降，第四季度受央行下調(diào)利率和取消信貸規(guī)模管理等因素影響，貼現(xiàn)需求減少，貼現(xiàn)利率大幅下降（見(jiàn)表7、表8）。
4.民間借貸活躍，利率呈走高態(tài)勢(shì)。2008年第四季度監(jiān)測(cè)的990戶農(nóng)牧戶和企業(yè)民間借貸加權(quán)平均利率為27.23%，同比提高8.14個(gè)百分點(diǎn)，其中，6個(gè)月以內(nèi)加權(quán)平均利率為27.48%，6個(gè)月至1年加權(quán)平均利率為27.15%，均高于銀行同期貸款利率。
（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得新進(jìn)展
2008年，內(nèi)蒙古全面推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)，農(nóng)村信用體系建設(shè)取得新突破，為170萬(wàn)戶農(nóng)牧戶評(píng)定了信用等級(jí)；中小企業(yè)信用體系建設(shè)初見(jiàn)成效，20059戶中小企業(yè)建立信用檔案。積極開(kāi)展征信知識(shí)宣傳月活動(dòng)，加強(qiáng)與政府、媒體等機(jī)構(gòu)的合作，社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)增強(qiáng)。加大反洗錢、反假幣力度，建立了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作等級(jí)評(píng)定體系和內(nèi)蒙古假幣信息查詢系統(tǒng)。進(jìn)一步完善了“一行三局”金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)維護(hù)地方金融穩(wěn)定。
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